Ліцензія MSB у США (Money Services Business)

З ліцензією MSB (Money Services Business) у США підприємства можуть здійснювати регульовану діяльність, пов’язану з передачею вартості та віртуальними розрахунками, або виступати як посередник з обміну іноземної валюти. Структура MSB у США являє собою подвійний режим, у якому заявники мають виконувати вимоги як федеральних, так і штатних регулюючих режимів, спрямованих на забезпечення прозорості, захисту споживачів та нагляду за дотриманням AML. Сектор контролюється FinCEN (Мережа з боротьби з фінансовими злочинами) відповідно до Закону про банківську таємницю (Bank Secrecy Act) за спільної підтримки фінансових департаментів штатів у певних юрисдикціях.

Категорія MSB у США включає підприємства, що займаються виконанням та/або передачею фіатної валюти, віртуальної валюти або попередньо оплачених інструментів. Власник ліцензії MSB у США може здійснювати:

• Грошові перекази;
• Конвертацію іноземної валюти;
• Інкасацію чеків та випуск грошових переказів;
• Розподіл передплачених карток та операції з гаманцями.

Авторизація забезпечує підзвітність та включення до регульованої платіжної системи США.

Реєстрація MSB у Сполучених Штатах

Для завершення реєстрації MSB у США заявник повинен:

• Зареєструватися у FinCEN, подавши заявку через систему BSA E-Filing System;
• Надати інформацію про власників, документи KYC та комплаєнс-структуру;
• Продовжувати реєстрацію кожні два роки;
• Подавати звіти про підозрілу діяльність (SARs) та регулярні комплаєнс-звіти.

Ця централізована система дозволяє відстежувати місцеві та міжнародні транзакції як частина національної інфраструктури з боротьби з фінансовими злочинами.

Ліцензія на грошові перекази у США (Money Transfer License)

Такий вид дозволу необхідний для кожного бізнесу з грошових переказів у США, що займається переказом або обміном. Штати також можуть накладати додаткові вимоги до реєстрації, вимагати заставні зобов’язання (security bonds) або місцеві авторизації. Така авторизація застосовується до:

• Бірж цифрових активів;
• Системним P2P-переказам (peer-to-peer);
• Процесорам торгових розрахунків (Merchant settlement processors);
• Міжштатним мережам грошових переказів.

Одержувачі цієї авторизації отримують доступ до легальних та регульованих майданчиків для розрахунків у різних юрисдикціях США.

Виникли запитання?

Заповніть форму, і наш юрист зв'яжеться з вами, щоб обговорити деталі та запропонувати вам найкраще рішення для ваших потреб

Надіслати запит

Усі особливості запуску MSB у США

Обов’язкові кроки для отримання ліцензії MSB (Money Services Business) у США включають низку ключових нормативних пунктів та положень:

• Інкорпорація місцевої юридичної особи;
• Призначення комплаєнс- та AML-офіцерів;
• Встановлення внутрішніх протоколів для перевірки транзакцій;
• Впровадження верифікації клієнтів на основі ризиків;
• Подача та ведення обліку Форми FinCEN 107.

Кожен бізнес-проєкт такого роду в США також повинен мати заходи моніторингу та звітності, що відповідають федеральним стандартам AML.

Справжня ліцензія MSB у США приймається владою США, а також банківськими організаціями. Вона дозволяє законний доступ та участь у платіжній системі США, а саме до:

• Клірингових та розрахункових банківських партнерів;
• Глобальних платіжних кореспондентів;
• Інституційних клієнтів та контрагентів;
• Федеральних механізмів фінансової звітності.
• Визнання такого дозволу підвищує операційну надійність та знижує відповідальність за недотримання вимог.

Дозвіл MSB у Сполучених Штатах – це ліцензія, яка поєднує в собі федеральні та штатні регуляторні мандати. Заявники повинні:

• Підтримувати достатні капітальні резерви;
• Надавати аудійовану фінансову звітність;
• Впроваджувати систему внутрішнього контролю та AML;
• Проводити періодичне навчання та оцінку документації.

Система ліцензування підвищує структурну однорідність та підзвітність установ на всіх рівнях операцій.

Ліцензія MSB у США дозволяє здійснювати регульований переказ вартості за умови дотримання BSA. Ліцензіати повинні:

• Вести точний облік клієнтів;
• Подавати звіти про валютні операції та підозрілу діяльність;
• Проводити щорічні AML-огляди;
• Призначати персонал для повідомлення про порушення комплаєнсу до FinCEN.
• Ця легітимізація забезпечує фінансову стійкість та надійність.

Як отримати ліцензію MSB у США

Існує процес, якого необхідно дотримуватись, коли хтось хоче отримати ліцензію MSB у США: це послідовна система реєстрації.

1. Заснувати корпоративну структуру.
2. Підготувати документацію по AML та внутрішньому контролю.
3. Подати реєстрацію FinCEN.
4. Отримати ліцензії на рівні штату, де це застосовується.
5. Провести повну перевірку вищого персоналу.

FinCEN присвоює номер MSB та підтверджує реєстрацію після розгляду.

Щоб отримати ліцензію MSB у США, компанія повинна:

• Відповідати нормам фінансової відповідальності та застави;
• Призначити комплаєнс-офіцера, який має федеральний досвід;
• Налаштувати автоматизований моніторинг транзакцій;
• Пройти перевірки на федеральному рівні та рівні штатів.

Підприємства, що здійснюють міжштатні перекази, потребують схвалення у кожному штаті, де вони ведуть діяльність.

Ліцензія MSB у США на продаж

Ліцензія MSB у Сполучених Штатах забезпечує швидший вихід на ринок за рахунок купівлі діючих операцій. Перед придбанням інвестори повинні:

Провести повну комплексну перевірку (due diligence);

• Перевірити адекватність AML-програми;
• Підтвердити прозорість структури володіння;
• Повідомити FinCEN перед остаточною передачею.

Це робиться для того, щоб куплена установа залишалася постійно авторизованою та зберігала свою правосуб’єктність.

Відповідність вимогам MSB у США

Нормативні положення та правила MSB-ліцензування у США можна знайти в:

• Законі про банківську таємницю (BSA);
• Патріотичному акті США (USA PATRIOT Act);
• Керівних принципах FinCEN та OFAC.

Це правові угоди, які встановлюють вимоги до ведення обліку, звітності та AML-перевірок. Порушення обов’язків може призвести до грошових штрафів, призупинення або кримінальних звинувачень. Модель MSB-ліцензії застосовується до кількох типів посередників:

• Дилерів з обміну валюти;
• Передавачів цінностей;
• Емітентів попередньо оплачених інструментів;
• Постачальників послуг цифрових активів;
• Зберігачів віртуальних гаманців.

Усі класи повинні дотримуватись одних і тих же правил реєстрації, хоча у них можуть бути додаткові вимоги на рівні штатів.

Переваги MSB США

Є низка переваг у реєстрації MSB у США:

• Визнання в національному законодавстві;
• Довіра серед банків та платіжних організацій;
• Доступ до кореспондентських банківських мереж;
• Інтеграція у глобальні стандарти комплаєнсу.

Така авторизація сприяє транскордонній співпраці та підвищує авторитет установ.

Авторизовані оператори MSB перебувають в унікальному становищі, щоб скористатися широкими можливостями, які надають США. На ринку із сильним наглядовим контролем, де багато операторів позбавлені доступу, це приваблює тих, хто прагне уникнути нерегульованої діяльності. Юрисдикція пропонує одну з найбільш диверсифікованих фінансових систем у світі. Будучи авторизованими як MSB, оператори можуть забезпечити фінансування своїх проєктів із цієї системи.

Авторизація MSB все частіше сприяє співпраці не лише з банками-кореспондентами та компаніями з переказу грошових коштів, але й через високозатратні іноземні транзакційні коридори чи міжнародні маршрути грошових переказів. Правила під наглядом FinCEN отримують визнання з боку партнерів та інвесторів, підкреслюючи надійність та продуману підтримку. Чіткий і надійний правовий режим забезпечує безперервний потік комерції. Крім того, ця модель дозволяє інтегруватися з ринками цифрових активів через адаптивні моделі комплаєнсу, пропонуючи гнучкість для інноваційних операторів. Прозорі механізми правозастосування, технологічна сумісність та федеральний взаємозв’язок об’єднуються, щоб забезпечити правову визначеність та комерційну ефективність для учасників регульованої інфраструктури MSB.

Оподаткування та вартість

Вартість авторизації варіюється від 50 000 до 150 000 доларів США відповідно до складності структури та гонорарів фахівців. Крім того, авторизовані установи зобов’язані дотримуватись:

• Штатного корпоративного та прибуткового оподаткування;
• Періодичних аудиторських внесків;
• Витрат на обслуговування AML-програми.

Ліцензіати кожного MSB у США стабільні та стійкі завдяки своїй фінансовій дисципліні.

Наші послуги

Ми пропонуємо комплексну допомогу в отриманні ліцензії MSB у Сполучених Штатах, починаючи з етапу реєстрації та закінчуючи підтримкою комплаєнсу. Пакет включає:

• Підготовку процедур AML та KYC;
• Координацію між FinCEN та регуляторами штатів;
• Допомогу з внутрішніми аудитами;
• Юридичне консультування при придбаннях/реорганізаціях.

Клієнти отримують постійні послуги підтримки, а також консультації після схвалення.

Наші переваги

Ми є експертами у наданні допомоги інвесторам, які бажають купити MSB-ліцензію у США або створити новий бізнес з нуля. Наші адвокати обробляють документацію точно, конфіденційно та ефективно та взаємодіють з регуляторами США.

На додаток до реєстрації MSB у США, наші експерти надають всесвітню допомогу в регуляторних підприємствах. Наша послуга також включає готові бізнеси на продаж, корпоративне структурування та консультаційні послуги для транскордонних авторизацій. Наша фірма також пропонує стратегічні консультації з офшорного ліцензування відповідно до міжнародних правил. Наші клієнти отримують вигоду від індивідуальних юридичних та стратегічних порад, розроблених для того, щоб бути життєздатними, масштабованими та повністю відповідати регуляторним вимогам.

FAQ

Виникли запитання?

Заповніть форму, і наш юрист зв'яжеться з вами, щоб обговорити деталі та запропонувати вам найкраще рішення для ваших потреб

Надіслати запит