SPI в Польщі – це ліцензована фірма, яку отримують підприємці для надання фінансових послуг у межах свого підприємства. Її послуги включають здійснення депозитів або зняття коштів, переказ грошей, здійснення фінансових операцій або обробку грошових транзакцій. Однак існують певні обмеження. Наприклад, середня щомісячна сума таких транзакцій не повинна перевищувати €1,5 мільйона на рік.
Стаття ознайомить вас з найважливішою інформацією щодо даної теми і надасть відповіді на питання, які вас можуть цікавити.
Діяльність польського SPI
Установа може виконувати всі функції, обов’язкові для ведення фінансового обліку: можливість приймати готівкові депозити та полегшувати зняття грошей з платіжних рішень. Її функції дозволяють переказувати гроші на рахунок обраного провайдера та здійснювати фінансові операції.
Важливо зазначити, що такі установи можуть випускати власні платіжні інструменти та виконувати платіжні доручення з їх використанням.
Польське SPI може зберігати гроші своїх користувачів на своєму рахунку (не більше €2000 на одного користувача). Ця сума залежить від середнього обмінного курсу Національного банку Польщі.
Крім того, такі установи зобов’язані дотримуватися місцевих фінансових правил, які обіймають AML і KNF.
Послуги SPI можуть надаватися лише на території Польщі.
Хто може зареєструвати SPI в Польщі?
Організаційна одиниця (у разі, якщо закон надає таку правоздатність), фізичні або юридичні особи можуть зареєструвати установу. Фізична особа, яка управляє таким підприємством, не повинна мати кримінального обвинувачення за економічні та фінансові злочини або діяльність, що суперечить принципам юстиції.
Для функціонування в якості SPI підприємцю необхідно отримати запис у реєстр платіжних і електронних грошових установ. Реєстрацію контролює KNF, а запис здійснюється за вимогою особи, яка прагне функціонувати в якості малого PI.
Як подати заявку на реєстрацію?
Щоб подати заявку на реєстрацію SPI, ви можете зробити це як в онлайн-форматі, так і традиційним способом.
Ви можете скористатися електронною платформою, призначеною для державних адміністративних послуг, щоб надіслати свій запит безпосередньо до відповідного фінансового органу.
Якщо ви надаєте перевагу традиційним методам, ви можете надіслати свою заявку поштою в офіс фінансового органу або доставити її особисто до їхнього закладу.
Що потрібно додати до заявки?
Щоб зареєструвати SPI, необхідно подати заявку, використовуючи офіційний бланк на сайті KNF. Документ має містити:
- Докладний список послуг, які бізнесмен планує надати;
- Особисту інформацію особи, що подає заявку.
Якщо бізнесмен планує працювати з агентами, йому необхідно надати офіційне звернення до відповідного органу, використовуючи спеціальну форму, доступну на сайті KNF.
Інші додаткові відомості, які потрібно надати:
- Графічна схема, що ілюструє запропоновані платіжні послуги, включаючи залучені організації та потік ресурсів;
- Декларація, яка підтверджує, що всі дані є точними та що ви відповідаєте юридичним вимогам;
- Доказ оплати;
- Підпис заявника або уповноваженого представника.
Крім того, компанії повинні зберігати всі відповідні документи щодо дотримання вимог щонайменше п’ять років.
Щоб процес реєстрації пройшов гладко, переконайтеся, що всі документи зібрані та оформлені правильно.
Процес обробки заявки
Орган, відповідальний за фінансовий нагляд, може відмовити в реєстрації SPI, якщо заявка неповна й не виправлена у встановлений термін. Крім того, реєстрація може бути відхилена, якщо надані в документі дані не відповідають дійсності.
Основні причини для відмови:
- Якщо заявник отримав судове рішення, що забороняє йому займатися таким видом діяльності;
- Якщо заявник був виключений з реєстру платіжних сервісів через рішення про заборону протягом трьох років до подання заявки.
Якщо заявка відповідає всім необхідним критеріям, встановленим законом, контролюючий орган зареєструє SPI протягом трьох місяців з моменту отримання запиту.
Висновок
Зрештою, реєстрація в якості SPI є необхідним та важливим кроком для підприємців, які планують функціонувати та надавати законні фінансові послуги на території Польщі. Тим не менш, якщо вас цікавить більш докладна інформація, рекомендовано звернутися до місцевого юриста, який супроводжуватиме вас протягом процесу реєстрації, який вимагає уваги до деталей та дотримання офіційних процедур, визначених відповідними органами.