Польська мала фінансова установа (SPI) – це сертифікована урядом фінансова установа, уповноважена здійснювати специфічне посередництво для малих і середніх підприємств, яка працює відповідно до польських фінансових правил та пруденційних стандартів. Ліцензія SPI в Польщі надає вам можливість займатися широким спектром транзакційних послуг.
Платіжні послуги в Польщі
SPI має можливість виконувати всі обов’язки, необхідні для ведення валютообмінного рахунку. Зокрема, вона може обробляти надходження коштів та сприяти розподілу капіталу, пов’язаного з платіжними розпорядженнями. Її можливості поширюються на переказ коштів до реєстру призначеного постачальника послуг та проведення різних фінансових операцій. Ці установи уповноважені випускати власні платіжні інструменти та обробляти платіжні інструкції через них.
SPI у Польщі захищає коштів клієнтів на власних рахунках, з урахуванням ліміту в 2000 євро на окремого клієнта. Цей ліміт калібрується на основі поточного обмінного курсу NBP. Крім того, ці установи зобов’язані дотримуватися національних фінансових норм, таких як правила боротьби з відмиванням грошей (AML), та відповідати стандартам Польського органу фінансового нагляду (KNF).
Передумови для отримання ліцензії SPI у Польщі
Фізична або юридична має право створити установу. Конкретна особа, яка керує цим підприємством, не повинна мати жодних попередніх судових вироків, пов’язаних з фінансовими злочинами.
Щоб діяти як SPI, підприємець повинен отримати запис у реєстрі платіжних установ та електронних грошей. Нагляд за цією системою належить до компетенції KNF.
Щоб отримати власну ліцензію польської малої платіжної установи (SPI), переконайтеся, що ви виконали наступні умови.
- Вимоги до корпоративної структури. Немає обов’язкових положень щодо правової форми; варіанти включають корпорацію, товариство з обмеженою відповідальністю або незалежного власника бізнесу.
- Поріг фінансування. Зазвичай мінімальний початковий розмір коштів не встановлений, за винятком випадків, детально описаних у польському законодавстві, такому як Кодекс про комерційні компанії.
- Сфера діяльності. Дозволена діяльність включає ведення клієнтських транзакційних рахунків, обробку вихідних переказів коштів, сприяння руху платіжних інструментів, розповсюдження платіжних інструментів, прийняття платежів та надання послуг з переказу коштів. Найголовніше, що це не включає підтримку ініціації платежів (PIS) та послуги аналізу даних рахунків (AIS).
- Географічна зона обслуговування. Операції суворо обмежені територією Польщі.
- Загальний щомісячний ліміт транзакцій. За будь-який місяць попереднього року сукупна сума транзакцій повинна бути нижчою за 1 500 000 євро.
- Літім активів клієнта. Максимальний дозволений баланс на рахунку будь-якого окремого клієнта встановлено на рівні 2000 євро.
- Тривалість адаптації. Очікується, що вся процедура реєстрації триватиме близько трьох місяців.
- Управління. Акціонери не стикаються з жодними встановленими обмеженнями. Дотримання стандартної судової бази для польських організацій є обов’язковим, що охоплює такі вимоги, як відсутність кримінальних вироків. Призначення спеціаліста з питань боротьби з відмиванням грошей є обов’язковим.
Переваги ліцензії SPI в Польщі
Ліцензія SPI у Польщі ідеально підходить для невеликих платіжних операцій. Ці установи дозволяють підприємствам пропонувати більшість платіжних послуг, дотримуючись менших правил порівняно з тими, що застосовуються до національних платіжних установ (NPI). Для бізнесменів, які бажають ознайомитися з польською фіскальною системою, пізнати регуляторний ландшафт, зрозуміти принципи роботи Польського управління фінансового нагляду та оцінити потреби клієнтів, ліцензія SPI є чудовою початковою структурою для цього.
Ринок SPI переживає значне зростання. До серпня 2022 року кількість зареєстрованих SPI порівняно з NPI зросла втричі.
Малі платіжні установи в Польщі пропонують адаптивність для змішаних видів послуг. Малі платіжні установи в економічному ландшафті Польщі мають можливість функціонувати як гібридні установи, тобто вони можуть одночасно надавати як послуги, пов’язані з платежами, так і не пов’язані з ними. Ця гнучкість робить їх придатними для підприємств, які прагнуть розширити свій існуючий портфель послуг новими функціональними можливостями, такими як, наприклад, обробка платежів.
Процедура отримання ліцензії SPI в Польщі
Щоб отримати ліцензію SPI у Польщі, подання необхідних документів можна здійснити або в електронному вигляді, або в особистому порядку. Вашу заявку можна подати онлайн, надіслати поштою до офіційного приміщення фінансового органу або доставити особисто безпосередньо до установи.
Заява повинна містити:
- Вичерпний перелік послуг, які має намір надавати компанія.
- Особисті дані особи, яка подає заявку.
Якщо ви маєте намір найняти співробітників, ви зобов’язані подати офіційну заяву компетентному регулятору, використовуючи стандартизований документ, доступний на вебсайті KNF.
Необхідні додаткові дані:
- Наглядне представлення, що демонструє спектр наданих платних послуг, з детальним описом учасників та руху коштів.
- Заява, що підтверджує достовірність усіх наданих даних та їх відповідність необхідним законодавчим положенням.
- Документація, що підтверджує завершення транзакції.
- Підпис заявника або особи, уповноваженої діяти від його імені.
Організації зобов’язані зберігати всі відповідні дані, пов’язані з дотриманням вимог, протягом щонайменше п’яти років.
Для забезпечення безперешкодної процедури реєстрації важливо перевірити, чи всі необхідні документи заповнені правильно.
Підстави для відмови:
- Заявник перебуває під судовим рішенням, яке забороняє йому займатися даним видом бізнесу.
- Ім’я особи було видалено з облікових записів постачальників платної інформації внаслідок заборони, висунутої протягом останніх трьох років, що передують поданню поточної заявки.
Якщо петиція відповідає всім необхідним стандартам, наглядовий орган зареєструє SPI протягом трьох місяців з моменту отримання подання.
Готова ліцензія SPI на продаж у Польщі: що ви отримуєте як інвестор?
Для тих, хто бажає інвестувати, компанія з ліцензією SPI на продаж у Польщі пропонує саме це: ліцензовану організацію, готову до діяльності, з польським банківським рахунком та вже задокументованими внутрішніми діями задля боротьби з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму. Отримання ліцензії SPI на продаж у Польщі сприяє пришвидшеному виходу на європейський ринок, минаючи тривалі процеси подання заявок та пов’язані з ними невизначеності.
Що ви отримаєте, купуючи готову польську компанію з ліцензією SPI:
- Негайний робочий статус. Ви отримуєте ліцензію малої платіжної установи в Польщі, яка вже пройшла початкову регуляторну перевірку, що дозволяє вам швидко розпочати діяльність.
- Існуюча ліцензія та реєстрація. Підприємство вже зареєстроване та має ліцензію SPI від польського KNF.
- Налагоджена внутрішня інфраструктура. Ви отримуєте попередньо розроблені організаційні структури та документацію, таку як політика боротьби з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму, що заощаджує час та кошти.
- Активний польський банківський рахунок. Ліцензія SPI в Польщі для продажу включає активний банківський рахунок у польському банку.
- Чиста юридична історія: готова ліцензія з чистою історією означає, що компанія не має непогашених боргів, судових справ або перевірок.
Висновки
Отримання ліцензії SPI у Польщі є важливим кроком для підприємців, які планують надавати законні фінансові послуги та працювати в межах юрисдикції Польщі. Однак рекомендується звернутися за консультацією до юриста — він надасть підтримку протягом усього процесу реєстрації, який вимагає ретельної уваги до деталей та суворого дотримання нормативних вимог.
Експерти Eternity Law International готові надати консультації на кожному етапі отримання ліцензії малої платіжної установи в Польщі. Наша команда допоможе вам зрозуміти всі тонкощі, пов’язані з реєстрацією, або ж може запропонувати допомогу в отриманні вже авторизованої польської ліцензії SPI; ви також можете розглянути можливість придбання готової SPI в таких країнах, як Естонія, Литва, Швеція або Португалія.
FAQ
Що таке мала платіжна установа в Польщі?
У Польщі SPI — це орган, уповноважений надавати платіжні послуги, який відрізняється певними обмеженнями щодо обсягу транзакцій та обсягу коштів клієнтів. Така структура робить його привабливим вибором для підприємств, що розвиваються, та комерційних технологічних фірм.
Що потрібно знати про малі платіжні установи в Польщі?
Польська SPI може надавати різні фінансові послуги, але не може ініціювати грошові перекази або надавати доступ до даних рахунку.
Чи може іноземець / нерезидент Польщі бути директором у невеликій платіжній установі?
Так, іноземець або особа, яка не є резидентом Польщі, може бути директором малої платіжної установи (SPI) у Польщі, але він повинен мати чисту судимість. На відміну від великих платіжних установ, для керування SPI немає спеціальних вимог щодо володіння мовою чи експертизи. Також ви можете розглянути можливість продажу ліцензії малої платіжної установи в Польщі.
Які ключові обмеження SPI у Польщі?
Основними обмеженнями для малих платіжних установ у Польщі є щомісячний ліміт транзакцій у розмірі 1,5 мільйона євро, максимальний ліміт клієнтського фонду на рахунок у розмірі 2000 євро та географічне обмеження, що уможливлює діяльність тільки в рамках Польщі. Перевищення цих лімітів вимагає від компанії або скорочення своєї діяльності, або подання заявки на отримання повної ліцензії національної платіжної установи (NPI).