Ліцензія на грошові перекази в США: особливості отримання

Усі робочі процеси безпосередньо пов’язані з грошима та з виконанням різних операцій із нею. Люди щось купують, продають, вкладають та обмінюють, щодня користуючись грошовими коштами. Згодом з’явилися організації, які самостійно керують цими процесами: сприяють у передачі грошей від однієї особи до іншої, з одного банку до іншого, між бізнесами та інше. Якщо ваша компанія так чи інакше пов’язана з подібними видами діяльності, тоді ви можете зарахувати свій бізнес до фірм MSB, проте необхідним документом для здійснення таких операцій є ліцензія на грошові перекази в США.

Усі процеси, що відбуваються у вашому бізнесі, повинні відповідати деяким вимогам та правилам, які необхідно виконувати як на місцевому, так і на загальнодержавному рівні. Регламент з ліцензування грошових переказів існує для того, щоб роз’яснити деякі питання, які стосуються поняття взагалі, і в чому полягає робота оператора грошових переказів, зокрема. Крім того, відповідні нормативно-правові акти роз’яснюють, що необхідно, щоб отримати ліцензію, та надають інформацію про всі вимоги, які важливо виконувати. Але для початку розберемося, що таке грошовий переказ і які операції належать до цієї групи.

Що являє собою MSB?

Спочатку потрібно зрозуміти, які саме підприємства надають грошові послуги (MSB). Їм і знадобиться отримати ліцензію оператора з грошових переказів. Відповідно до регулюючого органу, MSB – це фізична особа або компанія, яка веде роботи в одному з наступних напрямків.

• Як валютний дилер чи обмінник

Якщо вивчити уважно законодавство, можна зробити висновок, що не всі організації, робота яких пов’язана з фінансовими послугами, вважаються організаціями, що здійснюють грошові перекази. Вам потрібно переказувати гроші на місцевому рівні, закордон чи від інших осіб? Це означає, що ваша компанія повністю пов’язана з отриманням або передачею грошей. І для вільного ведення такого бізнесу вам необхідно мати відповідну ліцензію.

У деяких правових нормах визначення оператора грошових переказів відрізняється друг від друга. Саме ця відмінність і вводить в оману, коли постає питання: чи потрібна ліцензія чи ні для певного бізнес-плану. Але в більшості випадків кожна особа, яка отримує гроші для переведення їх у будь-якому напрямку, є відправником грошей. Оператором коштів також вважаються інші організації, які через телеграф, факс, електронні перекази, платіжні інструменти здійснюють переказ. Їм також необхідно мати ліцензію.

Але існують і винятки, за яких регулюючі органи не зобов’язують підприємство отримати ліцензію на переказ грошей. Сюди входять деякі компанії, які працюють із цифровою валютою. Тому, перш за все, вам потрібно зв’язатися з регулятором і ознайомитися з порядком ведення бізнесу, що має відношення до транзакцій криптоактивів, щоб зрозуміти, чи вважаєтеся ви оператором грошових коштів, якщо ваш бізнес пов’язаний з цифровою валютою.

Які структури можуть бути кваліфіковані як оператори фінансових активів?

Усі транзакції на суму понад 1000 доларів США, скоєні в той самий день, розглядаються як грошовий переказ, якщо транзакція відповідає таким категоріям:

• переведення в готівку чека;
• продаж валюти та її обмін;
• послуги фінансових операцій (за будь-яку суму);
• дорожні чеки;
• фінансові перекази.

Саме в цих випадках ваша компанія виконує роль оператора грошових переказів та зобов’язана мати ліцензію для ведення прозорої та легальної діяльності.

Ліцензія на грошові перекази в США: найважливіші нюанси отримання

Процедура отримання ліцензії може зайняти досить довгий час, але в принципі все залежить від географічного охоплення послуг та вимог регулятора на території, де відбуватиметься робота.

На сьогоднішній день практично в кожному штаті, крім Монтани та Південної Кароліни, існують деякі правила та вимоги, які повинні виконуватися для отримання ліцензії. Ці вимоги, залежно від штату, дещо відрізняються одна від одної, але є й спільні для всіх.

1. Заявка на придбання ліцензії, куди входить така інформація: адреса, ідентифікаційний номер платника податків, номер соціального страхування та ім’я власника фірми.
2. Заява про капітал та сертифікат про бездоганну репутацію вашої організації.
3. Мінімальна вимога до власного капіталу.
4. Закінчення розгляду біографічних даних.
5. Заявні та ліцензійні збори.
6. Форма забезпечення, найчастіше порука.

Отже, зібравши всі необхідні документи на отримання ліцензії на переказ коштів, ви відсилаєте все це в організацію, що ліцензує штату.

Гарантію надійності оператора грошових коштів

Як було зазначено вище, однією з необхідних документів у процедурі ліцензування є форма забезпечення, найчастіше поручительства. Саме цей документ буде запорукою того, що у вас є відповідна ліцензія, яка видається в штаті, де ведеться робота вашого бізнесу, і що ви даєте згоду на те, щоб виконувати всі правила та вимоги в галузі грошових переказів.

Далі необхідно буде зібрати всі дані про вашу організацію та пройти процедуру перевірки кредитоспроможності, щоб бути впевненими у бездоганності вашої кандидатури. Якщо у вас виникли проблеми з кредитною репутацією, ви все ще зможете отримати схвалення, але в такому випадку потрібно буде заплатити трохи більше.

Подання заяви для того, щоб отримати ліцензію на грошові перекази в
США

• Детальний план вашого бізнесу

Саме бізнес-план є путівником для кожної компанії, тому що в ньому містяться всі дані про роботу та фінансове становище бізнесу в даний час і в майбутньому. Тому, будьте готові подати детальний звіт, який повинен описувати місцезнаходження бізнесу, його головні цілі та завдання, взаємодію з іншими компаніями та безпосередньо з клієнтами, джерело фінансування.

• Фінансова доповідь заявника та фінансова звітність директорів та основних акціонерів

Документи про фінансову звітність є одними з найважливіших документів для отримання ліцензії. До цих документів входить інформація про активи, власний капітал, рух грошових коштів та зобов’язань, а в деяких випадках і особисті активи та зобов’язання. Ця інформація має пройти точну перевірку перед відправленням. Дані великих акціонерів та регулюючих посад про їх активи, капітал, повноваження, про інші робочі процеси, що входять до рамок процедури подання заяви, пов’язаних з вашим бізнесом, повинні йти в комплекті з фінансовою інформацією.

• Перевірка біографічних даних

Наступний етап, який необхідно пройти під час ліцензування грошових переказів – перевірка біографії, що включає різні питання (кримінальні чи цивільні). Ця процедура потрібна для того, щоб бути впевненим у вашій надійності та чистоті вашої діяльності надалі з клієнтами.

Політика відповідності: програма боротьби з незаконним обігом коштів (AML)

Кожна компанія, яка бажає отримати ліцензію на перекази грошей і надалі їх здійснювати, повинна дотримуватися суворих правил боротьби з нелегальним обігом коштів. Представництво по боротьбі з фінансовими злочинами (FinCEN) вимагає від організацій, які мають справу з фінансовими переказами, та MSB наявності програми по боротьбі з незаконно циркулюючими коштами, яка дотримується наступних принципів:

• політика повинна оформлятися в письмовому форматі та призначатися для запобігання відмиванню грошей та фінансуванню терористичної діяльності;
• організація повинна мати певне управління, політику та процедури, щоб відповідати закону про AML;
• необхідно, щоб проводилися політика та процедури, призначені для перевірки особистості клієнтів;
• важливо мати звітності та способи збереження записів;
• повинна бути призначена людина, яка управляє та контролює дотримання всіх вимог.

Якщо ви хочете почати працювати в цій сфері, радимо розглянути готові ліцензії на продаж. Ми допоможемо вам у процесі оформлення та надамо комплексну професійну пораду. Зв’яжіться з нами зручним для вас способом.