Eternity Law International — Новини — Ліцензія на грошові перекази в США: особливості отримання

Ліцензія на грошові перекази в США: особливості отримання

Опубліковано
February 2, 2022

Усі робочі процеси безпосередньо пов’язані з грошима та з виконанням різних операцій із нею. Люди щось купують, продають, вкладають та обмінюють, щодня користуючись грошовими коштами. Згодом з’явилися організації, які самостійно керують цими процесами: сприяють у передачі грошей від однієї особи до іншої, з одного банку до іншого, між бізнесами та інше. Якщо ваша компанія так чи інакше пов’язана з подібними видами діяльності, тоді ви можете зарахувати свій бізнес до фірм MSB, проте необхідним документом для здійснення таких операцій є ліцензія на грошові перекази в США.

Усі процеси, що відбуваються у вашому бізнесі, повинні відповідати деяким вимогам та правилам, які необхідно виконувати як на місцевому, так і на загальнодержавному рівні. Регламент з ліцензування грошових переказів існує для того, щоб роз’яснити деякі питання, які стосуються поняття взагалі, і в чому полягає робота оператора грошових переказів, зокрема. Крім того, відповідні нормативно-правові акти роз’яснюють, що необхідно, щоб отримати ліцензію, та надають інформацію про всі вимоги, які важливо виконувати. Але для початку розберемося, що таке грошовий переказ і які операції належать до цієї групи.

Що являє собою MSB?

Спочатку потрібно зрозуміти, які саме підприємства надають грошові послуги (MSB). Їм і знадобиться отримати ліцензію оператора з грошових переказів. Відповідно до регулюючого органу, MSB – це фізична особа або компанія, яка веде роботи в одному з наступних напрямків.

  • Як валютний дилер чи обмінник

Якщо вивчити уважно законодавство, можна зробити висновок, що не всі організації, робота яких пов’язана з фінансовими послугами, вважаються організаціями, що здійснюють грошові перекази. Вам потрібно переказувати гроші на місцевому рівні, закордон чи від інших осіб? Це означає, що ваша компанія повністю пов’язана з отриманням або передачею грошей. І для вільного ведення такого бізнесу вам необхідно мати відповідну ліцензію.

У деяких правових нормах визначення оператора грошових переказів відрізняється друг від друга. Саме ця відмінність і вводить в оману, коли постає питання: чи потрібна ліцензія чи ні для певного бізнес-плану. Але в більшості випадків кожна особа, яка отримує гроші для переведення їх у будь-якому напрямку, є відправником грошей. Оператором коштів також вважаються інші організації, які через телеграф, факс, електронні перекази, платіжні інструменти здійснюють переказ. Їм також необхідно мати ліцензію.

Але існують і винятки, за яких регулюючі органи не зобов’язують підприємство отримати ліцензію на переказ грошей. Сюди входять деякі компанії, які працюють із цифровою валютою. Тому, перш за все, вам потрібно зв’язатися з регулятором і ознайомитися з порядком ведення бізнесу, що має відношення до транзакцій криптоактивів, щоб зрозуміти, чи вважаєтеся ви оператором грошових коштів, якщо ваш бізнес пов’язаний з цифровою валютою.

Які структури можуть бути кваліфіковані як оператори фінансових активів?

Усі транзакції на суму понад 1000 доларів США, скоєні в той самий день, розглядаються як грошовий переказ, якщо транзакція відповідає таким категоріям:

  • переведення в готівку чека;
  • продаж валюти та її обмін;
  • послуги фінансових операцій (за будь-яку суму);
  • дорожні чеки;
  • фінансові перекази.

Саме в цих випадках ваша компанія виконує роль оператора грошових переказів та зобов’язана мати ліцензію для ведення прозорої та легальної діяльності.

Ліцензія на грошові перекази в США: найважливіші нюанси отримання

Процедура отримання ліцензії може зайняти досить довгий час, але в принципі все залежить від географічного охоплення послуг та вимог регулятора на території, де відбуватиметься робота.

На сьогоднішній день практично в кожному штаті, крім Монтани та Південної Кароліни, існують деякі правила та вимоги, які повинні виконуватися для отримання ліцензії. Ці вимоги, залежно від штату, дещо відрізняються одна від одної, але є й спільні для всіх.

  1. Заявка на придбання ліцензії, куди входить така інформація: адреса, ідентифікаційний номер платника податків, номер соціального страхування та ім’я власника фірми.
  2. Заява про капітал та сертифікат про бездоганну репутацію вашої організації.
  3. Мінімальна вимога до власного капіталу.
  4. Закінчення розгляду біографічних даних.
  5. Заявні та ліцензійні збори.
  6. Форма забезпечення, найчастіше порука.

Отже, зібравши всі необхідні документи на отримання ліцензії на переказ коштів, ви відсилаєте все це в організацію, що ліцензує штату.

Гарантію надійності оператора грошових коштів

Як було зазначено вище, однією з необхідних документів у процедурі ліцензування є форма забезпечення, найчастіше поручительства. Саме цей документ буде запорукою того, що у вас є відповідна ліцензія, яка видається в штаті, де ведеться робота вашого бізнесу, і що ви даєте згоду на те, щоб виконувати всі правила та вимоги в галузі грошових переказів.

Далі необхідно буде зібрати всі дані про вашу організацію та пройти процедуру перевірки кредитоспроможності, щоб бути впевненими у бездоганності вашої кандидатури. Якщо у вас виникли проблеми з кредитною репутацією, ви все ще зможете отримати схвалення, але в такому випадку потрібно буде заплатити трохи більше.

Подання заяви для того, щоб отримати ліцензію на грошові перекази в
США

  • Детальний план вашого бізнесу

Саме бізнес-план є путівником для кожної компанії, тому що в ньому містяться всі дані про роботу та фінансове становище бізнесу в даний час і в майбутньому. Тому, будьте готові подати детальний звіт, який повинен описувати місцезнаходження бізнесу, його головні цілі та завдання, взаємодію з іншими компаніями та безпосередньо з клієнтами, джерело фінансування.

  • Фінансова доповідь заявника та фінансова звітність директорів та основних акціонерів

Документи про фінансову звітність є одними з найважливіших документів для отримання ліцензії. До цих документів входить інформація про активи, власний капітал, рух грошових коштів та зобов’язань, а в деяких випадках і особисті активи та зобов’язання. Ця інформація має пройти точну перевірку перед відправленням. Дані великих акціонерів та регулюючих посад про їх активи, капітал, повноваження, про інші робочі процеси, що входять до рамок процедури подання заяви, пов’язаних з вашим бізнесом, повинні йти в комплекті з фінансовою інформацією.

  • Перевірка біографічних даних

Наступний етап, який необхідно пройти під час ліцензування грошових переказів – перевірка біографії, що включає різні питання (кримінальні чи цивільні). Ця процедура потрібна для того, щоб бути впевненим у вашій надійності та чистоті вашої діяльності надалі з клієнтами.

Політика відповідності: програма боротьби з незаконним обігом коштів (AML)

Кожна компанія, яка бажає отримати ліцензію на перекази грошей і надалі їх здійснювати, повинна дотримуватися суворих правил боротьби з нелегальним обігом коштів. Представництво по боротьбі з фінансовими злочинами (FinCEN) вимагає від організацій, які мають справу з фінансовими переказами, та MSB наявності програми по боротьбі з незаконно циркулюючими коштами, яка дотримується наступних принципів:

  • політика повинна оформлятися в письмовому форматі та призначатися для запобігання відмиванню грошей та фінансуванню терористичної діяльності;
  • організація повинна мати певне управління, політику та процедури, щоб відповідати закону про AML;
  • необхідно, щоб проводилися політика та процедури, призначені для перевірки особистості клієнтів;
  • важливо мати звітності та способи збереження записів;
  • повинна бути призначена людина, яка управляє та контролює дотримання всіх вимог.

Якщо ви хочете почати працювати в цій сфері, радимо розглянути готові ліцензії на продаж. Ми допоможемо вам у процесі оформлення та надамо комплексну професійну пораду. Зв’яжіться з нами зручним для вас способом.

Вас може зацікавити

Форекс ліцензія на Багамах

У порівнянні з іншими офшорними країнами на Багамах встановлено фіксований, покроковий процес ліцензування. Форекс-брокери, які хочуть працювати у фінансово стійкій та надійній юрисдикції, часто обирають саме цю юрисдикцію. Форекс ліцензія на Багамах – дозвіл, отримавши який підприємець отримує доступ до стабільного ринку, привілеї та можливості якого ми наведемо нижче. Як отримати ліцензію Forex на Багамах?...

Чому Вам Варто Отримати Валютну Брокерську Ліцензію в Лабуані?

Легко почати або розширити свій власний брокерський або валютний бізнес в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні через юрисдикцію Лабуан, яка пропонує можливість 100% іноземної власності і низькі податки! Влада Лабуан випустила нові правила ведення брокерської діяльності в Лабуане з 1 січня 2018 року. Валютний брокерський бізнес визначається як бізнес з організації транзакцій між покупцями і продавцями на валютному...

Супровід ICO

Фірма Eternity Law International на основі блокчейн-технологій надає допомогу з питань проведення ICO проектів, пропонує супровід ICO. Спочатку наші консультанти компанії вислухають вас, зададуть необхідні питання, після чого детально розглянуть ваш проект. Для проведення ICO вони підберуть кращу юрисдикцію, щоб не виникло неприємностей при проведенні транзакцій з криптовалютами. За бажанням клієнта можна вибрати юрисдикцію з...

Новий драйвер криптовалютного сектору: блокчейн в Азії

Ринок криптовалют переживає нову еру зростання, особливо в Азії. Про це свідчить рейтинг країн з цього регіону в Глобальному індексі впровадження криптовалют. Згідно з ним, В’єтнам та Філіппіни посідають перші два місця, а Індія, Пакистан та Таїланд також досягли вражаючих успіхів, посівши 4-е, 6-е та 8-е місця відповідно. Цей прогрес спонукає нас заглибитися в фактори,...

Корпоративні послуги в Литві

Литва – це держава, що постійно розвивається, прагне стати центром стартапів у державах Балтії, особливо тих, які мають намір працювати в ІТ-сфері. У цієї країни чудове географічне розташування. Розглядаючи Литву як перспективну юрисдикцію у розвиток своєї справи, можна побачити безліч переваг. Корпоративні послуги в Литві необхідні підприємцям, які прагнуть швидкого та ефективного запуску бізнесу, а...

Регулювання EMI на Мальті

Мальта є однією з перших країн ЄС, в яких були створені самостійні установи по електронним грошовим переказам. Ця бізнес-модель була визнана досить ефективною, крім того, були внесені деякі зміни в режим регулювання (наприклад, скорочення стартового капіталу для створення EMI на Мальті). Electronic money institution ( “EMI”) є фінансовою установою, що має ліцензію в відповідно до...

Пов’язані публікації

Ліцензія на електронні гроші у Великобританії

Сполучене Королівство було в авангарді цифрових інновацій, особливо у сфері монетарних технологій. Із зростанням популярності електронних грошових переказів і цифрових гаманців дозвіл на електронні гроші відіграв ключову роль у сприянні безпечним і зручним цифровим транзакціям. У цій статті розглядаються вимоги та переваги, пов’язані з отриманням дозволу на використання електронних грошей у Великобританії. Ліцензія EMI у...

Ліцензія MSB в США

Вступ У складній структурі сектору фінансових послуг у Сполучених Штатах Америки компанії з надання грошових послуг (Money Services Business, MSB) відіграють центральну роль, сприяючи здійсненню широкого спектру фінансових операцій. Ці підприємства надають широкий спектр послуг, включаючи обмін валют, грошові перекази та обробку платежів. Щоб працювати відповідно до законодавства США, MSB повинні отримати необхідні ліцензії. У...

Як отримати ліцензію на крипто біржу?

Популярність та вигоди роботи з цифровими валютами обумовлені їх анонімністю та децентралізованим механізмом дії. Однак багато підприємців і споживачів все ще з підозрою ставляться до криптовалюти, оскільки щодо даного сегменту тільки почали розроблятися конкретні законодавчі розпорядження та норми. Уряди країн усвідомлюють, наскільки великий потенціал криптовалют, тому намагаються розробити та впровадити чіткіші правила для крипторинка та...

Відкриття компанії в Польщі

Інвестиції в польський бізнес стають дедалі популярнішими серед іноземних інвесторів – це одне з найбільш сприятливих місць для розвитку комерційної діяльності в Центральній Європі. Коли йдеться про гнучкий закон щодо імміграції та вигідних пільг на податки в державах Європи, Польща стає чудовою юрисдикцією, де можуть знайти можливість реалізувати свої плани інвестори, підприємці та власники бізнесів....

IT-бізнес в США

ІТ-БІЗНЕС У США: 10 ПРИЧИН УСПІШНОГО РІШЕННЯ Для створення власного ІТ-бізнесу в США це рішення в даний час приймають багато підприємців, що працюють у галузі ІТ-технологій. Про причини та переваги такого рішення ви можете дізнатися з нашої статті. ВИХІД НА СВІТОВИЙ РІВЕНЬ Вихід на американський інвестиційний ринок – це те, про що мріють багато підприємців....

Ліцензія на криптовалюти в США

На законодавчому рівні ліцензія на криптовалюти в США була закріплена в 2013 році. Тоді було прийнято рішення зняти заборону на криптовалюту і розробити спеціальні положення для їх використання. Криптовалюта в Америці децентралізована і використовується як звичайні гроші. Внаслідок цього, біржі та інші компанії, які виконують операції з крипто-грошима, повинні: бути зареєстрованими, як постачальники фінансових послуг;...

Відкрийте для себе наші послуги

Міжнародна компанія Eternity Law International надає професійні послуги у галузі міжнародного консалтингу, аудиторських послуг, юридичних та податкових послуг.

Продаж готових компаній

Компанії з банківським рахунком по всьому світу

Продаж готових ліцензій на криптовалюту

Форекс, криптовалюти, азартні ігри, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Банки на продаж

Придбання готових банківських структур для запуску або розширення свого бізнесу.

Реєстрація офшорної компанії

Експертні консультації щодо придбання офшорної компанії

Ліцензування

Ліцензії форекс, криптовалюти, азартні ігри, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Відкриття банківського рахунку

Відкривайте банківські рахунки в більш ніж 120 банках по всьому світу
Заповніть форму: