Правова база для криптоліцензування в Європі передбачає єдину авторизацію для суб’єктів, що займаються віртуальною валютою та супутніми послугами, під наднаціональним наглядом. Таким чином, будь-яка європейська криптовалютна ліцензія, починаючи з 2024 року, є повноцінною ліцензією CASP в Європі, інтегрованою в нормативні положення Регламенту ЄС MiCA (Markets in Crypto-Assets).
Огляд регулювання криптоліцензій в Європі
Регулювання ініційоване MiCA, яке зобов’язує кожного оператора цифрових активів, кастодіана та біржу, авторизованих відповідно до його положень, застосовувати пруденційні та поведінкові моделі, характерні для традиційних фінансових установ. Регламент об’єднує раніше існуючі режими ліцензій VASP в Європі в моноліт, що контролюється на рівні національних компетентних органів та управляється ESMA (Європейське управління з цінних паперів та ринків).
Ліцензія MiCA в Європі
Вона запроваджує єдиний звід правил ліцензування для будь-якого криптобізнесу та складається з:
- Уніфікованої авторизації в рамках ЄС та паспортизації (право працювати в усіх країнах ЄЕЗ);
- Прозорості через нагляд ESMA;
- Схожих критеріїв капіталу та кібербезпеки;
- Єдиних принципів захисту інвесторів;
- Однієї авторизації для багатьох криптопослуг.
Ліцензія CASP в ЄС
Вона визначена як детальний наглядовий стандарт, який встановлює, що:
- Заявники повинні бути засновані в ЄС;
- Виконавче керівництво має бути резидентами та проходити верифікацію;
- Один директор повинен мати резидентство ЄС;
- Бенефіціарні власники мають бути розкриті;
- Повинні бути впроваджені механізми захисту AML/CTF та проводитися регулярні аудити;
- Повинен бути забезпечений облік клієнтів та відокремлення коштів клієнтів від операційних коштів.
Загальні етапи організації
- Створення організаційних форм та політик відповідності.
- Надання форм заяв та фінансової звітності.
- Перевірка: Оцінка внутрішніх процедур компанії, механізмів контролю ризиків та технологічних гарантій.
- Авторизація: Включення до реєстру європейських криптоліцензій після схвалення.
- Постійні AML-аудити та звітність перед наглядовими органами.
Лише будучи включеним до реєстру, суб’єкт може надавати авторизований спектр послуг у всіх країнах ЄЕЗ.
Ліцензія VASP в Європі
До MiCA ліцензія VASP в Європі слугувала переважно реєстрацією AML. Вона надавала обмежені права та не давала можливості паспортизації. У рамках MiCA ця спрощена модель замінюється авторизацією CASP, яка впроваджує пруденційне регулювання та ширший захист інвесторів. Перехід на авторизацію MiCA має бути завершено до кінця 2025 року.
Вимоги до криптоліцензії в Європі
Нормативні правила та стандарти європейської криптоліцензії визначають операційні та структурні зобов’язання. Заявники повинні:
- Підтримувати власні кошти в діапазоні від 50 000 до 150 000 євро;
- Впровадити надійні системи безпеки даних та управління інцидентами;
- Пройти ліцензійний комплаєнс;
- Мати чинний корпоративний рахунок;
- Надати детальну AML-документацію та звіти з оцінки ризиків;
- Створити департамент комплаєнсу з прямою підзвітністю керівництву;
- Забезпечити доступ до незалежного аудиту та механізмів зовнішньої перевірки.
Ці передумови гарантують надійність та операційну прозорість в екосистемі європейської криптобіржової ліцензії.
Реєстр криптоліцензій Європи
Реєстр європейських криптоліцензій слугує централізованим каталогом схвалених суб’єктів. Він включає:
- Ідентифікаційні дані кожного ліцензіата;
- Авторизовані види послуг;
- Юридичних представників та відповідальних посадових осіб;
- Поточний статус: активний, призупинений або відкликаний.
Публічна доступність реєстру підвищує довіру інвесторів та дозволяє безпосередньо перевіряти ліцензованих учасників.
Ліцензія криптобіржі в Європі
Цей дозвіл дозволяє регульованим операторам управляти цифровими торговельними майданчиками. Така авторизація охоплює:
- Торгові пари фіат-до-крипто та крипто-до-крипто;
- Управління ліквідністю та розрахункові системи;
- Зберігання та переказ токенізованих інструментів;
- Механізми внутрішнього контролю, що запобігають маніпулюванню ринком.
Усі авторизовані біржі повинні відповідати стандартам MiCA щодо прозорості та відстежуваності транзакцій.
Європейська ліцензія криптобіржі
Тим часом, такий дозвіл відповідно до MiCA дозволяє повноцінно впроваджувати директиву з управління ризиками. Серед переваг, що надаються ліцензіатам: безперешкодна співпраця з європейськими платіжними установами, транскордонна операційна взаємність та скорочення надмірності комплаєнсу для багатокраїнових транзакцій, а також послідовне регулювання AML, яке поширюється на всі держави ЄС.
Криптоліцензія в Європі 2025
З європейською ліцензією криптобіржі існуючі ліцензії VASP та інші одночасно зареєстровані послуги будуть замінені повноваженнями CASP з повною гармонізацією операцій. До кінця 2025 року всі національні записи VASP будуть розпущені. Рамки MiCA застосовуватимуть наступні принципи:
- Наднаціональний контроль над усіма фінансовими операціями з цифровими активами;
- Покращені заходи безпеки споживачів;
- Доступ до єдиного ринку для ліцензіатів CASP (паспортизація);
- Довгострокова правова визначеність для операторів.
Європейська біржова ліцензія
Крім того, володіння європейською криптоліцензією вимагає дотримання застосовного переліку інфраструктурних та технологічних вимог, включаючи:
- Сертифіковану структуру звітності, логування та алгоритми протидії шахрайству, що захищають цілісність торгівлі;
- Доступ до спільної розрахункової інфраструктури, схваленої сертифікованою структурою;
- Постійний нагляд на національному рівні.
Отримання ліцензії MiCA в ЄС
Зрештою, щоб отримати криптоліцензію в Європі, заявники повинні подати комплексну повістку дня для встановлення фінансової, технічної та юридичної компетентності. Процес вимагає точного адміністрування з компетентним органом, повного заповнення запропонованих посібників з комплаєнсу та ретельної автентифікації включених стратегій управління. Після схвалення ліцензування надає право на діяльність у межах європейського правового простору.
Криптодружні юрисдикції ЄС
Кілька європейських юрисдикцій перетворилися на структуровані регуляторні анклави, що сприяють інноваціям у сфері цифрових активів при збереженні інституційної дисципліни. Литва стала основним центром авторизації в континентальному блоці, впровадивши дворівневу методологію нагляду, що поєднує оцінку фінансової стійкості з перевіркою операційної прозорості.
Естонія зберігає свою раніше створену архітектуру цифрового управління, де крипто-орієнтовані підприємства виграють від електронної інкорпорації, каналів миттєвої звітності та алгоритмічного моніторингу відповідності. Португалія інтегрувала податково-модульовані стимули та прагматичний процес авторизації, гармонізований зі стандартами MiCA, тим самим зміцнюючи свою репутацію регуляторної передбачуваності. Мальта, що працює відповідно до своєї структури віртуальних фінансових активів (Virtual Financial Assets), зберігає модель, засновану на принципах, що підкреслюють фідуціарну підзвітність та технологічну перевіряємість.
З кожної з цих територій може бути забезпечена ефективна адміністративна пропускна здатність, надійні методи правозастосування та транскордонна оперативна сумісність, що дає їм нішу в домені ЄС для інвестицій та технологічного розвитку.
Професійна підтримка та готові ліцензії
Фахівці пропонують обширну допомогу в отриманні криптоліцензії в Європі та аналізі комплаєнсу, поданні заявки на авторизацію та наданні офіційного дозволу, серед інших переваг. Готові криптоліцензії для продажу доступні за запитом для забезпечення максимально швидкого часу запуску повністю комплаєнтних послуг. Крім того, професійні експерти надають додаткові юридичні послуги з отримання ліцензії Форекс-брокера в Гонконгу, корпоративного структурування та поточних операцій. Кожен проєкт проводиться відповідно до найвищих європейських та світових правових стандартів, щоб гарантувати ясність, безпеку та довгострокову правову стабільність для існуючих та потенційних операторів сектору цифрових активів.
FAQ
Що таке європейська ліцензія VASP?
Отримання визнання для цього виду послуг є основною метою ліцензії VASP ЄС, і хоча CASP все ще є частиною процесу, VASP як такої в документах вже не існує.
У чому різниця між ліцензією CASP та VASP?
Ліцензія CASP авторизує діяльність та має повну регуляторну силу на всій території Європейського Союзу. Ліцензії VASP лише засвідчують, що процеси відповідають місцевим законам AML. Ліцензіат CASP може, за відсутності інших звинувачень або санкцій, працювати в усіх державах-членах ЄС, користуючись їхнім унікальним визнанням.
У чому різниця між VASP та MiCA?
VASP – це кодова назва для регулювання AML-правил у Європі. З іншого боку, MiCA вводить в європейське право повну надзорну систему з чотирма окремими надзорними ролями та обов’язками в рамках єдиної структури. Таким чином, технологія MiCA гарантує, що дані національних операцій VASP стають даними для гармонізованої європейської системи авторизації – кожен запис легко та просто переноситься в іншу країну.
Що таке регулювання MiCA в Європі?
Правила MiCA ЄС встановлюють єдиний стандарт для надзору за криптоактивами, припиняючи нинішній фрагментований підхід окремих держав-членів. Вони встановлюють обов’язки та права операторів CASP та пруденційні гарантії для їхніх систем.
Чи регулюється криптовалюта в Європі?
Так, весь криптосектор ЄС регулюється в рамках MiCA, а також відповідними директивами AML. Кожен постачальник, який використовує технології CASP та надає послуги через комп’ютерні мережі ЄС, повинен отримати авторизацію від національних фінансових агентств.
Яка країна ЄС є криптодружньою?
Литва, Португалія та Естонія по-прежнему залишаються трьома найбільш сприятливими країнами ЄС для віртуальної валюти. Вони пропонують легку авторизацію та стабільні регулюючі норми та пропонують чіткі економічні тести з більш широкою ефективністю для паперових валют, що застосовуються до всіх податків на пересилання та прийняття через мережі.