Електронні гроші і їх перспектива. Ліцензія на електронні гроші в Європі
Електронні гроші – це досить новий спосіб оплати, але вже зараз він все більше і більше завойовує світ.
Використання електронної валюти стало можливим завдяки розвитку і впровадженню інновацій в технологію платежів. Все більше банків і організацій переходять на фінансові операції за допомогою електронних грошей.
Компанії мають повне право на прийняття і передачу віртуальної валюти виключно на підставі спеціальних ліцензій.
Можливість застосування
Віртуальні кошти повсюдно застосовуються для здійснення платежів фізичних і юридичних осіб.
Фінансові експерти припускають, що найближчим часом електронні гроші замінять собою інші форми і займуть стійку лідируючу позицію. На підтвердження цього існує ряд показників:
- відсутність необхідності здійснювати обмін;
- можливість зберігання грошових коштів в різних валютах;
- швидкі перекази, платежі і конвертація;
- повна відсутність можливості підробки;
- високий рівень безпеки зберігання.
Але не всі великі компанії і холдинги довіряють віртуальним валютам, так як обов’язковою умовою є наявність ліцензії у емітента, що дозволяє довести його спроможність і безпеку.
Що б отримати такий дозвіл вимагається чітка відповідність умовам і обов’язкове проходження перевірки згідно із законодавством юрисдикції, в якій будуть проходити операції з електронними грошима.
Для чого необхідно отримати ліцензію
Всі електронні грошові кошти безпосередньо впливають на фінансовий оборот в країнах. З кожним днем відсоток електронних платежів і переказів зростає. Саме тому було прийнято рішення про контроль і регулювання здійснюваних дій з віртуальною валютою.
Контроль на законодавчому рівні дозволяє зменшити ризик відмивання грошей, отриманих незаконним шляхом, і створити безпечну систему використання електронних засобів.
У країнах Європейського Союзу робота з електронними грошима вважається незаконною без наявності ліцензії. Отримання цього дозволу доводить повну відповідність усім необхідним вимогам безпеки.
Також наявність ліцензії дозволяє здійснювати фінансову діяльність на території всього Євросоюзу.
Хто купує ліцензію?
Для організації роботи з обслуговування обігу електронних грошових коштів компанія в обов’язковому порядку оформляє дозвіл.
Фірми, які відкривають електронні гаманці і займаються випуском кредитних карт (крім банківських установ), також підлягають обов’язковому ліцензуванню.
Для отримання цього документа компанія зобов’язана відповідати ряду вимог. Також є кілька видів ліцензій. Всі вони призначені для компаній різного виду і роду діяльності.
При отриманні дозволу емітент оплачує державне мито, розмір якого змінюється, виходячи із законодавства країни і виду компанії.
Обов’язкові вимоги для отримання дозволу в Євросоюзі
Законодавство ЄС регламентує придбання дозвільного документа при виконанні всіх умов. Компанія зобов’язана строго дотримуватися чинного закону, прийнятого в юрисдикції.
Основна маса одержувачів ліцензіруеться в одній з країн Європейського Союзу, так як це дає можливість пропонувати свої послуги на території всього ЄС після паспортизації. А також така ліцензія є свого роду знаком якості і надійності.
Деякі юрисдикції пропонують ведення бізнесу на взаємовигідних умовах. До них відносяться:
- пільги на податки;
- прийнятні умови для виконання операцій з грошовими коштами та багато іншого.
Таким чином, країни стимулюють компанії проходити ліцензування саме у них.
Якщо організація повністю відповідає всім характеристикам, вона починає підготовку пакету документів та здійснює їх передачу в регулюючий державний орган країни, де буде розглядатися заява.
Тривалість цієї операції може становити від 1 до 12 місяців. Враховується грамотність поданої заяви та обсяг наданих документів.
Список вимог для отримання дозволу в ЄС
- Наявність досвіду роботи і профільної освіти у всіх директорів і засновників.
- Обов’язкове місцезнаходження офісу на території Євросоюзу.
- Наявність статутного капіталу. Його сума може варіюватися в залежності від виду компанії і сфери її послуг.
- Вчинення обов’язкової сплати державного та щорічної мита.
- Вартість ліцензії прямо пропорційна розміру передбачуваного бізнесу і залежить від законодавства країни, яка видає ліцензію.
- Також варто згадати, що деякі компанії здійснюють свою діяльність через офшори або без ліцензії. Такі системи не викликають довіри, і як наслідок, для них заборонена діяльність у багатьох країнах.
Труднощі при отриманні EMI
Компанії, які отримують дозвіл EMI, в більшості своїй, мають досвід роботи в даній сфері і повністю відповідають всім необхідним нормам. Такі компанії або розширюють свою діяльність, або проходять процедуру реорганізації.
Найпоширенішою проблемою для таких фірм є співробітники. Забезпечити набір кваліфікованих кадрів дуже складно, але це необхідна умова.
Державний орган, що виконує перевірку, обов’язково зверне увагу на фахівців компанії. Перевіряється їх рівень знань і кваліфікації, а також наявність досвіду роботи в цій галузі. Також серйозну перевірку проходять директора компанії.
Куди звернутися у разі виникнення труднощів
Якщо потрібна допомога в оформленні ліцензії, слід звернутися до кваліфікованих юристів. Їх досвід і навички допоможуть початківцям компаніям пройти весь шлях з мінімальними тимчасовими витратами.
Фахівці Eternity Law International будуть раді надати Вам допомогу у виборі країни, повністю проведе процедуру збору документів і подачі заяви. Ми гарантуємо повний супровід.