Разница между High risk и Low risk мерчант счета
В данной статье мы рассмотрим главные отличия между мерчант счетами высокого и низкого риска, а также определим, какую роль при определении риска играют чарджбэки.
ОСНОВНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ НИЗКОГО РИСКА (LOW RISK MERCHANT):
- Ваш средний ежемесячный объем продаж составляет менее 20000 долларов США.
Ваша средняя транзакция по кредитной карте составляет менее 500 долларов США. - Вы принимаете только одну валюту.
- Ваша платежная страница размещена поставщиком платежных услуг.
- Товары, которые вы продаете, это: книги с низким риском, канцелярские принадлежности, домашние товары или одежда.
- Ваша страна считается низким уровнем риска — США, Канада, Западная или Северная Европа, Япония или Австралия.
- Вы используете 3D Secure для предотвращения мошенничества.
- Ваши возвраты товаров и платежей сведены к минимуму.
ХАРАКТЕРИСТИКИ ВЫСОКОГО РИСКА (HIGH RISK MERCHANT):
- Вы попали в список MATCH из-за чрезмерных возвратов платежей.
Вы новый торговец с небольшой историей трнзакций кредитных карт. - Вы продаете товары или услуги клиентам в странах, которые связаны с высоким уровнем мошенничества (в любом месте за пределами США, Канады, Западной или Северной Европы, Японии или Австралии).
- Вы принимаете несколько валют.
- У вас плохая кредитная история.
- Ваш среднемесячный объем продаж превышает 20000 долларов США.
- Ваша средняя транзакция по кредитной карте составляет более 500 долларов США.
- Ваши продажи сезонные или периодические.
- Вы работаете в отрасли, которая обычно связана с высокой доходностью или возвратом платежей.
КАК ЭКВАЙЕРЫ ОЦЕНИВАЮТ РИСК МЕРЧАНТОВ
Определение риска — субъективный процесс. При оценке риска мерчант счета учитываются многие факторы. Многие эквайеры рассматривают следующие продукты и услуги как высокий риск:
Казино, азартные игры или игры
IP-телефония / телемаркетинг
Фармацевтика / аптеки
Все продукты или услуги, связанные с содержанием или деятельностью для взрослых
Проживание в гостинице
Служба знакомств
Подписки на журналы
Электронные сигареты
Программное обеспечение, аппаратные средства или другие загрузки с потенциальными проблемами с авторским правом
Авторизованные предметы коллекционирования
Психиатрия
Гипноз
Финансовые / инвестиционные услуги
Контрафактные товары
Эквайеры будут рассматривать каждый бизнес в каждом конкретном случае. Не все вышеупомянутые отрасли для каждого будут считаться высокими рисками; аналогичным образом многие другие бизнесы, которые не указаны выше, могут считаться рискованными.
В целом, эквайеры используют следующие критерии для оценки услуг или предложений торговца:
1. Будет ли этот бизнес привлекать к банку нежелательную рекламу из-за предоставляемых услуг или продуктов?
2. Будут ли потенциальные юридические и финансовые обязательства из-за предлагаемых услуг или продуктов?
3. Будут ли чрезмерные возвраты платежей проблемой?
Таким образом, есть много факторов, которые могут привести к тому, что бизнес будет считаться высоким риском, но возврат платежей не должен быть единственным из них.