〚Разница между High risk и Low risk мерчант счета 〛 ‖ Eternity Law International

Разница между High risk и Low risk мерчант счета

В данной статье мы рассмотрим главные отличия между мерчант счетами высокого и низкого риска, а также определим, какую роль при определении риска играют чарджбэки.

ОСНОВНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ НИЗКОГО РИСКА (LOW RISK MERCHANT):

Ваш средний ежемесячный объем продаж составляет менее 20000 долларов США.
Ваша средняя транзакция по кредитной карте составляет менее 500 долларов США.
Вы принимаете только одну валюту.
Ваша платежная страница размещена поставщиком платежных услуг.
Товары, которые вы продаете, это: книги с низким риском, канцелярские принадлежности, домашние товары или одежда.
Ваша страна считается низким уровнем риска — США, Канада, Западная или Северная Европа, Япония или Австралия.
Вы используете 3D Secure для предотвращения мошенничества.
Ваши возвраты товаров и платежей сведены к минимуму.

ХАРАКТЕРИСТИКИ ВЫСОКОГО РИСКА (HIGH RISK MERCHANT):

Вы попали в список MATCH из-за чрезмерных возвратов платежей.
Вы новый торговец с небольшой историей трнзакций кредитных карт.
Вы продаете товары или услуги клиентам в странах, которые связаны с высоким уровнем мошенничества (в любом месте за пределами США, Канады, Западной или Северной Европы, Японии или Австралии).
Вы принимаете несколько валют.
У вас плохая кредитная история.
Ваш среднемесячный объем продаж превышает 20000 долларов США.
Ваша средняя транзакция по кредитной карте составляет более 500 долларов США.
Ваши продажи сезонные или периодические.
Вы работаете в отрасли, которая обычно связана с высокой доходностью или возвратом платежей.

КАК ЭКВАЙЕРЫ ОЦЕНИВАЮТ РИСК МЕРЧАНТОВ

Определение риска — субъективный процесс. При оценке риска мерчант счета учитываются многие факторы. Многие эквайеры рассматривают следующие продукты и услуги как высокий риск:

Казино, азартные игры или игры
IP-телефония / телемаркетинг
Фармацевтика / аптеки
Все продукты или услуги, связанные с содержанием или деятельностью для взрослых
Проживание в гостинице
Служба знакомств
Подписки на журналы
Электронные сигареты
Программное обеспечение, аппаратные средства или другие загрузки с потенциальными проблемами с авторским правом
Авторизованные предметы коллекционирования
Психиатрия
Гипноз
Финансовые / инвестиционные услуги
Контрафактные товары

Эквайеры будут рассматривать каждый бизнес в каждом конкретном случае. Не все вышеупомянутые отрасли для каждого будут считаться высокими рисками; аналогичным образом многие другие бизнесы, которые не указаны выше, могут считаться рискованными.

В целом, эквайеры используют следующие критерии для оценки услуг или предложений торговца:

1. Будет ли этот бизнес привлекать к банку нежелательную рекламу из-за предоставляемых услуг или продуктов?
2. Будут ли потенциальные юридические и финансовые обязательства из-за предлагаемых услуг или продуктов?
3. Будут ли чрезмерные возвраты платежей проблемой?

Таким образом, есть много факторов, которые могут привести к тому, что бизнес будет считаться высоким риском, но возврат платежей не должен быть единственным из них.