Якщо ви розглядаєте можливість працювати як постачальник фінансових послуг (PSP), пропонуючи випуск дебетових карт, надання послуг з відправки та прийому грошей, а також цифрових гаманців, вам буде потрібно ліцензія на операції з електронними грошима. Щоб отримати європейську ліцензію EMI, необхідно зв’язатися з фінансовими органами ЄС, такими як Управління з фінансового нагляду (FCA) у Великобританії. Нижче наведено короткий огляд того, як отримати ліцензію EMI в країнах ЄС.
Переглянута Директива Європейського Союзу Про Платіжні Послуги (PSD 2)
PSD 2 – це Директива (ЄС) 2015/2366 парламенту ЄС, яка встановлює правову та операційну базу для організацій, що пропонують фінансові послуги. Дотримання цього закону має бути забезпечено банківськими установами, платформами обробки платежів, емітентами електронних грошей, а також їх клієнтами. PSD 2 передбачає ряд зобов’язань для компаній, які бажають отримати ліцензію EMI і працювати в ЄС.
Основні цілі переглянутої PSD 2 включають захист клієнтів і забезпечення безпечного і надійного здійснення платежів. Крім того, Директива спрямована на розвиток більш конкурентного платіжного ринку.
Обсяг платіжних послуг, дозволених європейською ліцензією EMI
Постачальники фінансових послуг можуть надавати широкий спектр послуг, але більшість з них вимагають окремого ліцензування. Ліцензія EMI вважається загальною, оскільки вона дає дозвіл на здійснення п’яти основних фінансових послуг. До них відносяться наступні:
- Надання інформації про обліковий запис;
- Платіжні рахунки (кредитні та дебетові картки);
- Грошові перекази (також дозволені платежі закордон);
- Торгові послуги (прийом платежів за допомогою дебетових і платіжних карт);
- Послуги з ініціювання платежів (ініціювання платежів з рахунку клієнта і переказ коштів на торгові рахунки).
Географічне охоплення надання фінансових послуг в ЄС
Якщо ви є авторизованою компанією, що надає фінансові послуги і зареєстрована в країні ЄЕЗ, вам дозволено пропонувати свої послуги в інших країнах Європейської економічної зони без умови окремого ліцензування в цих юрисдикціях. Для цього вам буде потрібно тільки подати заяву на отримання паспорта. Ця процедура проста і швидка.
Основні особливості отримання ліцензії EMI
Директори кожної компанії, що подає заявку на отримання дозволу на діяльність, знаходяться під суворим наглядом регулюючих органів у всіх країнах ЄС, без будь-яких відмінностей в тому, в яку країну звернувся здобувач ліцензії. У зв’язку з цим, у випадку, коли керівництво не представлено двома ліцензованими особами, які проживають в ЄС, заявка компанії на отримання ліцензії буде відхилена. Проте, ця умова варіюється від юрисдикції до юрисдикції. Існують країни, законодавство яких дозволяє одній уповноваженій особі, яка є громадянином однієї з країн ЄС, отримати ліцензію EMI, однак інший член керівництва може проживати на території СНД.
Обов’язково переконатися, що вище керівництво і співробітники компанії мають відповідну освіту, знання і досвід у фінансовому або економічному секторах, підтверджені сертифікатами і документами. У разі, якщо освіта раніше згаданих осіб не відноситься до фінансового сектору, заявка компанії на отримання ліцензії буде відхилена.
Для тих, хто шукає спрощене ліцензування для фінансових операторів – є окремий варіант – мала ліцензія емітента електронних грошей, або SEMI. Наглядові органи встановлюють менше правил для її отримання, однак основним недоліком SEMI є те, що ліцензія дійсна не у всіх країнах ЄС. Таким чином, якщо ви розглядаєте можливість надання своїх послуг по всій Європі, ми радимо подати заявку на отримання стандартної ліцензії.
Якщо вас цікавить отримання ліцензії емітента електронних грошей, будь ласка, зв’яжіться з нашими фахівцями для отримання подальшої інформації. Також ви можете переглянути нові пропозиції в категоріях “Криптовалюта та ліцензування криптовалютної діяльності”, “Готові компанії”, “Банки на продаж” та “Ліцензії на продаж“.