Si considera trabajar como proveedor de servicios financieros (PSP), ofreciendo tarjetas de débito, servicios de envío y recepción de dinero y carteras digitales, necesitará una licencia para operar con dinero electrónico. Para obtener una licencia EMI europea, es necesario ponerse en contacto con las autoridades financieras de la UE, como la Autoridad de Supervisión Financiera (FCA) en el Reino Unido. A continuación se muestra una breve descripción de cómo obtener una licencia EMI en los países de la UE.
Directiva revisada de la Unión Europea sobre servicios de pago (PSD 2)
PSD 2 es la Directiva (UE) 2015/2366 del Parlamento de la UE, que establece el marco jurídico y operativo para los proveedores de servicios financieros. Las instituciones bancarias, las plataformas de procesamiento de pagos, los emisores de dinero electrónico y sus clientes deben garantizar el cumplimiento de esta ley. PSD 2 establece una serie de obligaciones para las empresas que deseen obtener una licencia de EMI y trabajar en la UE.
Los principales objetivos de la PSD 2 revisada son proteger a los clientes y garantizar una ejecución de pagos segura. Además, la Directiva pretende desarrollar un mercado de pagos más competitivo.
Cantidad de servicios de pago permitidos por la licencia europea EMI
Los proveedores de servicios financieros pueden proporcionar una amplia gama de servicios, pero la mayoría requieren licencias separadas. Licencia EMI se considera general ya que autoriza cinco servicios financieros importantes. Estos incluyen:
- Proporcionar información de la cuenta;
- Cuentas de pago (tarjetas de crédito y débito);
- Transferencias en efectivo (también se permite el pago en el extranjero);
- Servicios comerciales (recepción de pagos mediante tarjetas de débito y de pago);
- Servicios de iniciación de pagos (inicio de pagos desde la cuenta del cliente y transferencia de fondos a cuentas comerciales).
Cobertura geográfica de los servicios financieros en la UE
Si usted es un proveedor de servicios financieros autorizado registrado en un país del EEE, se le permite ofrecer sus servicios en otros países del Espacio Económico Europeo sin la condición de licencia separada en esas jurisdicciones. Solo necesita solicitar un pasaporte. Este procedimiento es simple y rápido.
Principales características de la obtención de una licencia EMI
Los directores de cada empresa que solicita un permiso, están bajo la estricta supervisión de las autoridades reguladoras de todos los países de la UE, sin distinción alguna en cuanto al país en el que el solicitante solicitó la licencia. Por lo tanto, si la dirección no está representada por dos personas autorizadas que residen en la UE, se rechazará la solicitud. Sin embargo, esta condición varía de una jurisdicción a otra. Hay países cuya legislación permite a una persona autorizada que es ciudadana de uno de los países de la UE obtener una licencia EMI, pero el otro miembro de la dirección puede residir en el territorio de la CEI.
Asegúrese de que la alta gerencia y los empleados de la empresa tengan la educación, el conocimiento y la experiencia adecuados en los sectores financieros o económicos, confirmados por certificados y documentos. En caso de que la educación de las personas mencionadas no esté relacionada con el sector financiero, se rechazará la solicitud de licencia de la empresa.
Para aquellos que buscan licencias simplificadas para operadores financieros, hay una opción separada – una pequeña licencia del emisor de dinero electrónico o SEMI. Los supervisores establecen menos normas para obtenerla, pero el principal inconveniente del SEMI es que la licencia no es válida en todos los países de la UE. Por lo tanto, si está considerando ofrecer sus servicios en toda Europa, le recomendamos que solicite una licencia estándar.
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