Відкриття рахунку в фінансовій установі в Німеччині як іноземна GmbH — чи то UG, чи GmbH — може відчуватися як лабіринт. Із посиленням Закону про боротьбу з відмиванням грошей (Geldwäschegesetz) та зростанням обережності банків, іноземні акціонери — а саме, UBO з країн поза межами ЄС — стикаються з дедалі більш складними викликами. Після багаторічного супроводу іноземних клієнтів у цій непростій сфері, ми отримали глибоке розуміння того, що справді має значення.
Чому іноземним компаніям важко відкрити рахунок у банку Німеччини
Місцеві банки проводять дуже ретельну перевірку нових клієнтів. Вимоги до відповідності перестали бути формальністю — тепер це глибокий аудит:
- Перевірка UBO (кінцевого бенефіціара): банки вимагають повної прозорості щодо того, хто фактично володіє компанією.
- Документація по структурі власності: має бути повністю зрозуміла та прозора комерційна модель.
- Аналіз бізнес-моделі: банкам важливо розуміти, як компанія заробляє гроші — і чому ці гроші йдуть саме до Німеччини.
- Обережність до іноземних акціонерів: банки, як правило, скептично ставляться до компаній з-поза ЄС, особливо коли мова йде про новостворені GmbH або UG без очевидної присутності на ринку Німеччини.
У випадку новостворених компаній це часто призводить до затримок, додаткових перевірок та навіть ризику відмови у відкритті рахунку.
Тактики, які справді працюють
- Використання послуг компанії на полиці з відкритим банківським рахунком
Купівля “Vorratsgesellschaft” (компанії на полиці) з вже відкритим рахунком може кардинально змінити ситуацію. Вам потрібно лише оновити інформацію про підписантів та бенефіціарів — це суттєво економить час, знижує ризики і дає змогу негайно працювати фінансово.
- Реферальні зв’язки з банками-партнерами
Ще одна ефективна стратегія — використати ваші існуючі банківські відносини в рідній країні. Якщо ваш банк має партнера або кореспондентський банк у Німеччині, він може надати вам рекомендацію — це допомагає уникнути додаткових перевірок завдяки вже встановленій довірі.
- Ідеально підготовлена документація
Якщо ви плануєте діяти самостійно, ваші документи мають бути бездоганними. Це включає:
- Нотаріально завірені документи про створення компанії
- Чітко визначену бізнес-модель: контракти, сайт або навіть презентацію
- Повні відомості про структуру акціонерів і бенефіціарів
- Якісні копії документів, що посвідчують особу, та підтвердження адреси для всіх директорів і акціонерів
Підготовка тут не просто бажана — вона критична. Професійна, грамотно оформлена заявка говорить сама за себе.
Банківський рахунок у Німеччині та реєстрація ПДВ – пояснення
Без німецького банківського рахунку:
- Ваша реєстрація ПДВ може залишатися в підвішеному стані невизначено довго.
- Ви не зможете виставляти рахунки в євро або коректно приймати платежі від клієнтів.
- Запуск вашого бізнесу буде відкладено.
Чим швидше ви розв’яжете банківський «пазл», тим легше буде шлях до прибуткової діяльності.
Наша компанія допоможе вам подолати сучасні виклики
У кожній ефективній компанії є універсальний партнер, який охоплює всі сфери — від бухгалтерії та права до податків і банківських питань:
- Рекомендації щодо оптимальної форми запуску — нова реєстрація або покупка компанії на полиці
- Супровід у процесі відкриття банківського рахунку
- Підготовка всієї необхідної документації для відповідності вимогам
- Координація реєстрації ПДВ і податкових зобов’язань
Ми — ваш надійний партнер для безперебійного входу на ринок Німеччини.
На завершення
Відкриття банківського рахунку в Німеччині для GmbH (або UG) — це не прогулянка по парку, особливо якщо UBO (кінцеві бенефіціари) — громадяни країн поза межами ЄС. Варто очікувати додаткових складнощів, але це цілком можливо.
Головне — стратегічно вибрати правильний підхід: купівля компанії з уже відкритим рахунком або рекомендація від надійного банку, плюс бездоганна підготовка документів. Чим раніше ви відкриєте рахунок, тим швидше зможете вирішити питання з ПДВ, почати приймати платежі й вести бізнес впевнено.
З правильним партнером на боці те, що виглядає як бюрократичний квест, перетворюється на чітко спланований і контрольований процес. Дозвольте нам зробити це простим для вас — швидко та надійно.
Що таке реєстр бенефіціарного володіння в Німеччині?
Це публічний реєстр (реєстр прозорості), який містить інформацію про фактичних власників або осіб, які контролюють компанію — зазвичай тих, хто володіє понад 25% компанії.
Який поріг для визнання UBO в ЄС?
По всьому ЄС стандартний поріг становить 25% плюс одна акція або право голосу, тобто будь-хто, хто перевищує цей рівень, має бути визнаний як UBO.
Що таке реєстр бенефіціарів у Німеччині?
Це національний реєстр прозорості (Transparenzregister), який містить інформацію про кінцевих бенефіціарних власників, зокрема їхню особу, частку участі, володіння або контроль, а також форму здійснення контролю.
Хто такий UBO в контексті ЄС?
У контексті ЄС UBO (Ultimate Beneficial Owner) — це фізична особа, яка володіє або контролює компанію. Зазвичай це особа, яка має 25% або більше акцій чи прав голосу, або здійснює контроль іншим способом.