Огляд останніх змін у положеннях Закону Канади про доходи від злочинної діяльності (відмивання грошей) та фінансування тероризму

5 квітня 2022 року було опубліковано низку змін до Закону Канади про доходи від злочинної діяльності (відмивання грошей) та фінансування тероризму (далі – PCMLTFA). У цій статті представлений огляд недавніх поправок до правил боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням терористичної діяльності, які мають наслідки для краудфандингових платформ і можуть мати істотний вплив на компанії, що надають фінансові послуги (MSBs), в залежності від їх формату роботи.

Оновлені положення PCMLTFA: Що нового?

Відповідно до нових змін, краудфандингова платформа визначається як сайт, який збирає кошти шляхом пожертвування грошей на благодійні цілі, і тепер вважається MSB, отже, підпадає під дію PCMLTFA. У зв’язку з цим в недавніх заявах Центру аналізу звітів про транзакції Канади (FINTRAC) зазначалося, що цей регулюючий орган внесе зміни у свою останню політику, щоб компанії, що пропонують краудфандингові послуги, а також платіжні провайдери (PSP) і благодійні організації, які дозволяють приватним і корпоративним клієнтам створювати особисті сторінки зі збору коштів, регулювалися законом. Вони не будуть охоплювати платформи, які пропонують P2P-кредитування. Хоча це не є основною активністю при зборі пожертв, масштаб нещодавно виданих нормативних актів змінено в достатній мірі, щоб охопити і цю послугу.

Нове регулювання тягне за собою оновлені зобов’язання стосовно краудфандингових платформ. Вони ідентичні тим, що відносяться до MSB, з кількома специфікаціями, які показують відмінну структуру їх формату. Зокрема, вони зобов’язані вести відповідні записи про одержувача, якому вони доставляють гроші, а також мету збору грошей. Крім того, необхідні дії тепер включають перевірку клієнта, який робить пожертвування через платформу в розмірі 1000 Канадських доларів або більше.

Крім того, визначення електронного переказу грошей (EFT) було значно змінено. Зокрема, нові зміни виключають один з винятків із визначення EFT. Примітно, що одним з винятків була будь-яка вказівка на переказ грошей, якщо між бенефіціаром і PSP була досягнута домовленість, яка допускає транзакції для доставки продуктів і послуг.

Малося на увазі, що цей виняток застосовується до еквайрингу, наданого мерчантами. Якщо картка була прийнята для оплати продуктів і послуг, транзакції, проведені PSP для акта покупки, були відокремлені від правил щодо EFT відповідно до поправок.
Цей поділ заслуговує на увагу з ряду причин. Хоча цей виняток було упущено, були застосовані нові виключення щодо EFT. Як наслідок, зобов’язання щодо EFT щодо еквайрингу в даний час відносяться тільки до MSB. Будь-які EFTS, які перевищують 1000 Канадських доларів, відправлені MSB, підпадають під наступні вимоги:

• Створення та ведення записів;
• Звітність по міжнародному переказу;
• Перевірка клієнта;
• Ідентифікація політично значущої особи для міжнародних переказів, що перевищують 100000 Канадських доларів.

Для MSBs, які мають справу з іноземними мерчантами, ці нові поправки можуть виявитися досить складними. Компанії, які підпадають під дію цих нововведень, повинні забезпечити оновлення своєї політики і процедур, щоб ефективно справлятися з новими правилами.

Як зазначено, зміни сприяють застосуванню закону до платіжних провайдерів. Зокрема, згідно із законом, визначення MSB відноситься до учасника підприємницької діяльності з переказу або роботи з грошима через систему електронних платежів або до фізичної особи або компанії. Звичайно, послуги PSP підпадають під це широке пояснення. Однак вони ще не контролюються Законом про доходи від злочинної діяльності (відмивання грошей) та фінансування тероризму. Отже, цілком імовірно, що уряд може не переглядати Закон для охоплення платіжних систем (PSP), але замість цього змінить своє пояснення того, які операції в даний час вважаються контрольованими.

Було очевидно, що FINTRAC прагнув прийняти іншу позицію щодо PSP з точки зору тлумачення застосування Закону. Що стосується платіжних платформ і трейдерів, частково, їх операції тепер охоплюються значенням електронного переказу грошей, але неясно, чи можна їх інтерпретувати як MSB.
Зараз PSP визначається як фізична особа або компанія, яка здійснює платіжні послуги в якості основної операції. Таким чином, ця послуга має наступні визначення:

• Відкриття та обслуговування рахунку;
• Управління коштами клієнта до тих пір, поки кінцевий користувач не виведе їх;
• Прийняття електронного переказу грошових коштів за запитом клієнта;
• Дозвіл на електронний переказ грошей; або
• Здійснення розрахунково-клірингової діяльності.

Більша частина цих послуг буде відноситися до діапазону грошових переказів, що охоплюються визначенням MSB. Тепер питання полягає в тому, чи будуть вимоги змінені, щоб розширити визначення MSB для охоплення цих видів діяльності, або ж існуюче пояснення буде вважатися адекватним після внесення змін до цього пункту. Тепер незрозуміло, чи будуть майбутні поправки мати відношення до PSP.

Якщо вас цікавлять останні законодавчі і нормативні зміни, що стосуються протидії відмивання грошей і фінансування терористичної діяльності в Канаді та інших юрисдикціях, будь ласка, зв’яжіться із нашими фахівцями. Ви також можете ознайомитись з нашими пропозиціями у категоріях «Продаж готових компаній», «Ліцензії для продажу» та «Банки для продажу».