Eternity Law International — Новини — Ліцензування фінтеху в країнах Латинської Америки у 2025 році: Тенденції, реформи та зони ризику

Ліцензування фінтеху в країнах Латинської Америки у 2025 році: Тенденції, реформи та зони ризику

Опубліковано
June 12, 2025

Індустрія фінтеху у Латинській Америці переживає зараз справжній зсув — нові правила, нові виклики й, звісно, намагання зробити систему безпечнішою. Уряди країн один за одним вводять реформи, щоб протистояти шахрайству, яке стрімко зростає разом із розвитком цифрових грошей. Через це виникає чимало труднощів для банків та підприємств, оскільки вони повинні дотримуватись цих правил та бути в курсі всіх змін.

Адаптація: нові правила — нові вимоги

Онлайн-платежі, миттєві перекази, цифрові гаманці — усе це стало нормою для мільйонів людей. Не дивно, що регулятори намагаються наздогнати індустрію, вводячи жорсткіші вимоги: більше звітності, обмін даними між країнами, нові механізми перевірки.

Однак, адаптація — справа непроста. Компаніям доводиться лавірувати між швидкими змінами, різними правилами країн та постійною загрозою хакерських атак.

Щоб не втратити позиції, бізнесу доводиться рухатися дуже швидко.

Мексика

Складно уявити, але понад половина жителів Мексики щомісяця стикається зі спробами фінансового обману. Це вже не індивідуальні випадки — це масове явище.

Від червня 2025 року фінансові компанії зобов’язані:

  • Впровадити внутрішні механізми безпеки;
  • Фіксувати типи шахрайства;
  • Обмінюватися інформацією з іншими установами.

До того ж, на особистому рівні вводять ліміти на витрати та багаторівневу перевірку для великих сум. Важливо: якщо компанія “пропустить” шахрайську операцію, їй доведеться компенсувати втрати.

Для таких змін дали чіткі дедлайни: 6 місяців на план, 10 — на технічну реалізацію, 16 — на індивідуальні обмеження. 

Бразилія

Бразильський платіжний сервіс Pix набув шаленої популярності — разом з нею зросла й кількість зловживань. Щоб хоч якось це обмежити, влада ввела обмеження на перекази з неперевірених пристроїв: максимум 200 реалів за транзакцію і 1000 реалів на день.

Крім того, передбачено штраф — 200 реалів за перше використання. Нововведення змушують компанії серйозніше ставитися до перевірки пристроїв і користувачів.

Простими словами: безпека понад усе.

Чилі

Останнім часом у країні спостерігається значне зростання шахрайства з картками. Тут почастішали випадки шахрайства з кредитними та дебетовими картками. Поширеною проблемою є те, що люди хибно стверджують, що не робили покупку, щоб отримати свої гроші назад.

Щоб виправити ситуацію, було запроваджено нові закони. У Чилі ускладнили використання карток без належної перевірки особи. Обманювати з картами тепер теж вважається злочином, особливо, коли хтось несправедливо вимагає повернути йому гроші.

Тепер місця, які керують грошима, повинні будуть дотримуватися суворіших правил. Якщо ви просите повернути гроші за якусь покупку, вам знадобиться офіційна документація. Це може означати, що повернення грошей займе трохи більше часу.

Перу

Країна вводить нові правила, щоб зупинити шахрайство в Інтернеті та убезпечити гроші на картах. Скоро використання вашої карти вимагатиме додаткової перевірки, щоб довести, що це ви.

Це буде відбуватися поступово: спочатку дебетові картки, потім нові кредитні картки та старі, коли вони будуть замінені, а потім і онлайн-покупки. Зрештою, якщо вашою карткою скористалися без вашого відома, відповідальність нестиме банк.

Це означає, що фінансові установи потребують значних змін, але все стане для вас більш безпечним і краще захистить ваші гроші.

Яке майбутнє чекає фінтех у 2025 році?

Ми вже зараз бачимо, як цифрові платформи роблять платежі, інвестування чи навіть оформлення кредитів набагато зручнішими. У 2025 ця інтеграція лише посилиться. 

Штучний інтелект відіграватиме дедалі більшу роль, пропонуючи персоналізовані фінансові поради чи продукти саме під потреби конкретної людини. Крім того, такі технології, як блокчейн і цифрові валюти, допоможуть зробити транзакції не лише швидшими, а й більш захищеними.

Ще одна важлива тенденція — фінтех активно виходить на допомогу людям, які не мають доступу до класичних банківських послуг. Окремий плюс — зростаючий акцент на “зелене” фінансування.

Які 5 принципів фінтеху?

Є п’ять принципів, що діють у світі грошей та банків. Цифровізація означає, що фіскальні операції будуть проводитися в режимі онлайн, а не на папері. Динаміка призводить до появи нових ідей, які замінюють старі способи ведення бізнесу. Демократизація допомагає більшій кількості людей отримати доступ до фінансових послуг. Децентралізація використовує такі технології, як блокчейн, щоб позбутися посередників. А дані допомагають компаніям пропонувати більш інтелектуальні та персоналізовані послуги. Все це змінює те, як ми працюємо з грошима щодня.

Який найбільший фінтех у Латинській Америці?

Найбільшою організацією у цій сфері вважається Nubank. Вона відкрилася у Бразилії, а зараз у неї понад 100 мільйонів клієнтів у кількох країнах. Компанія пропонує послуги онлайн-банкінгу, які є прості у використанні. Вона змінює принцип поводження з грошима у Південній Америці.

Яка країна лідирує у сфері фінтеху?

Сьогодні лідером вважаються США. Тут є найбільша кількість стартапів, які працюють у цій сфері. Вони спираються на сильну технологічну спільноту, великі обсяги фінансування з боку спонсорів та сприятливі правила.

Вас може зацікавити

Реєстрація ІТ компанії в Польщі

Польща – це шоста за величиною, рівнем та масштабом економічної галузі країна в ЄС. Реєстрація ІТ компанії в Польщі – це можливість найбільш просто та швидко вийти на європейський ринок та інтегруватися у місцеву бізнес-спільноту. Держава прагне всіляко підтримувати ІТ-стартапи, полегшуючи їм порядок реєстрації та інтеграції фірми. Процедура реєстрації ІТ компанії у Польщі Ключова перевага...

Оффшорна банківська ліцензія на Багамах

Багамські Острови є автономним володінням Британської Корони з глибокими британськими традиціями, розташоване біля східного берега південної Флориди. У цьому архіпелазі, що складається із приблизно 700 островів, лише тридцять населені. Тут функціонує понад 350 банківських установ, у тому числі основні світові банки. Приблизно 95% усіх операцій, які проводяться на території юрисдикції, пов’язані з міжнародними правочинами для...

Що не входить в обов'язки федеральної установи з нагляду за ринками фінансових послуг BaFin?

Федеральне управління фінансового нагляду, більш відоме під абревіатурою BaFin, здійснює нагляд за банківськими установами, постачальниками фінансових послуг, приватними страховими компаніями та дилерами цінних паперів. Цей орган також відповідає за забезпечення безпеки споживачів у цих сферах. Але існують певні законні обмеження щодо того, наскільки BaFin уповноважений допомагати клієнтам. Нижче розглянемо питання, з якими BaFin не в...

Ліцензія API у Латвії

Якщо вас зацікавила можливість здійснювати грошові перекази, обробляти платежі, створювати та забезпечувати фінансове з’єднання між торговими точками, ініціювати платежі або відкривати рахунки, ми готові надати вам інформацію про те, як швидко отримати ліцензію API у Латвії. Наша фірма також має варіант готової API ліцензії в Латвії на продаж, що стане швидкою та ефективною опцією для...

Вид на проживання в Іспанії

Керівництво по громадянству в Іспанії і постійного місця проживання Якщо ви хочете жити в Іспанії тривалий термін або залишитися жити, вам потрібно буде отримати постійне проживання або стати громадянином Іспанії. Після того, як ви перебували на території Іспанії п’ять років, ви маєте право на постійне місце проживання, і через 10 років ви маєте право на...

Політика та процедури боротьби з відмиванням коштів у 2023 році

Протидія легалізації незаконних доходів є одним із найважливіших пріоритетів у роботі будь-яких фінансових установ. Якщо компанія нездатна зупинити подібні процеси всередині фірми, то регулятори мають право призупинити або зовсім відкликати видану їм ліцензію. Тому компанії зобов’язуються відстежувати будь-які операції і перевіряти їх на відповідність політиці щодо відмивання грошових коштів. На жаль, не всі розуміють, що...

Пов’язані публікації

Як відкрити банк у 2025 році: Усе, що вам потрібно знати

Ідея створення банку колись належала лише великим фінансовим установам. Усе змінилося. З розвитком фінтеху та оновленням нормативно-правової бази вихід на ринок для стартапів і невеликих компаній став можливий. Хоча, як і раніше, він дорогий і складний. Тепер можливості полягають не лише у зберіганні депозитів чи видачі кредитів. Справжня цінність тепер — у наданні цифрових фінансових...

Інвестиційна компанія FCA Великобританії на продаж — чистий багатоактивний брокер

Інвестиційна компанія FCA у Великій Британії на продаж означає швидкий доступ до одного з найкращих регуляторних середовищ у Європі. Придбання такої фірми дає можливість негайного виходу на фінансову арену Британії, що дозволяє диверсифікувати входження в її економічну модель. Фірми зазвичай організовані таким чином, що дають змогу торгувати кількома інструментами. Отже, вони в основному корисні для...

Ліцензована кіпрська інвестиційна компанія (CIF) з STP і платіжними рішеннями

Кіпр завоював міцну репутацію фінансового центру — почасти завдяки членству в ЄС, і почасти через сприятливі умови для ведення бізнесу. А також, безумовно, завдяки податковому режиму, який дозволяє фінансовим директорам дихати вільніше. Це природний вибір для компаній, які прагнуть вийти на європейські ринки, не потопаючи в бюрократичній тяганині. Кіпрська ліцензія CIF надає доступ до повного...

Готовий польський VASP для крипто - та біржового бізнесу

Існує намір запустити криптовалюту чи біржову платформу в ЄС, тоді найкраще придивитися до відомої фінансової компанії, що виступає як VASP у Польщі. Процедури регулювання дозволяють перевіреному фінансовому підприємству подати заявку на відкриття рахунків банківського рівня в країні. Це Фінансова установа VASP має необхідні інфраструктури для дотримання нормативних документів клієнтів, і це не дасть вашій заявку...

Ліцензія CASP та реєстрація VASP у Польщі у 2025 році

До 2025 року Польща продовжуватиме залишатися одним із флагманських центрів, що динамічно розвивалися в Європі для підприємств, що займаються цифровими активами. Очікується, що система MiCA нарешті набуде чинності, і польські регулятори оновлюють національну систему ліцензування. Цей крок означатиме перехід криптофірм із реєстрації VASP на набагато суворіші моделі, наприклад польську ліцензію CASP. Таким чином, якщо ви...

Продаж VASP у Польщі – зареєстрована криптокомпанія

Польща є привабливим місцем для створення європейського криптовалютного підприємства, якщо вам потрібна юрисдикція, яка пропонує ідеальне поєднання швидкості та відповідності вимогам. Отримання ліцензії VASP у Польщі – це дуже привабливий та швидкий шлях: придбання повністю відповідної вимогам, готової до роботи організації з власною банківською інфраструктурою та процедури схвалення регулюючих органів. У цьому посібнику докладно пояснюються...

Відкрийте для себе наші послуги

Міжнародна компанія Eternity Law International надає професійні послуги у галузі міжнародного консалтингу, аудиторських послуг, юридичних та податкових послуг.

Продаж готових компаній

Компанії з банківським рахунком по всьому світу

Продаж готових ліцензій на криптовалюту

Форекс, криптовалюти, азартні ігри, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Банки на продаж

Придбання готових банківських структур для запуску або розширення свого бізнесу.

Реєстрація офшорної компанії

Експертні консультації щодо придбання офшорної компанії

Ліцензування

Ліцензії форекс, криптовалюти, азартні ігри, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Відкриття банківського рахунку

Відкривайте банківські рахунки в більш ніж 120 банках по всьому світу
Заповніть форму: