Як отримати ліцензію платіжної установи та ліцензію на електронні гроші у Іспанії

Іспанія є привабливою країною ЄС для бізнесменів, які працюють у сфері платіжних послуг. В останній час стрімко зростає попит саме на регульовані фінансові послуги. Відповідно, у компаній, які планують емітувати електронні гроші або надавати платіжні послуги, виникає потреба у отриманні відповідної ліцензії. Для діяльності, пов’язаної з випуском електронних грошей треба окрема ліцензія. Якщо бізнес не виходить за межі звичайних платіжних послуг, достатньо буде отримати ліцензію платіжної установи. Обидві ліцензії дозволяють працювати у ЄС. Але вимоги до ліцензіатів інші.       

З цієї статті ви дізнаєтесь про особливості отримання двох різних ліцензій.   

Ліцензія платіжної установи у Іспанії 

Компанії, які надають платіжні послуги,такі, як грошові перекази, кредитування, але не емітують електронні гроші, потребують ліцензію платіжної установи. Таку ліцензію надає Банк Іспанії. Ліцензіат має відповідати наступним вимогам: 

• Компанія має бути зареєстрованою у Іспанії. Можна мати філію, але головна структура має бути у країні ЄС.      
• Має бути докладний бізнес-план, який включає цільові ринки, фінансові прогнози, не кажучи про детальну інформацію про заплановану діяльність.   
• Треба мати початковий капітал, розмір якого залежить від послуг, яких ви надаєте. Наприклад, вам знадобиться не менш 20 000 євро початкового капіталу, якщо ви займаєтесь грошовими переказами. У разі надання більш широкого спектру послуг, мінімальний капітал зростає до 125 000 євро. 
• До того, ви маєте забезпечити ефективне корпоративне керування, дотримуватися вимог AML/CTF, та мати діючу систему керування ризиками.
• Ви маєте забезпечити збереження коштів ваших клієнтів на банківських рахунках. Можливо, для цього треба бути укласти з ними відповідні страхові угоди.  

Після того, як отримаєте ліцензію, у вас буде право працювати у ЄС. 

Ліцензія емітента електронних грошей

Ліцензія емітента електронних грошей надає можливість надавати усі послуги, згадані вище, але водночас додається можливість емітувати власні електронні гроші. Звичайно, в цьому випадку вимоги до вас будуть більшими:  

• Мінімальний початковий капітал – 350 000 євро.
• Надійну систему внутрішнього контролю, яка захищає дані та надає звітність. 
• Регулярна фінансова звітність та постійне підтвердження наявності мінімального капіталу. 

Розглядаючи вашу заяву, Банк Іспанії обов’язково зверне увагу на фінансову стабільність вашої компанії, досвід ваших робітників та їх готовність дотримуватися вимог регулятора.

Чому саме Іспанія?   

Іспанія є однією з найкращих країн для ведення бізнесу, пов’язаного з фінансовими послугами. Є вагомі причини почати бізнес саме тут: 

• Іспанія є членом Європейського Союзу. Якщо ви отримаєте ліцензію у цій країні, у вас з’явиться право на паспортизацію в інших країнах ЄС.
• В цій країні дуже швидко розвивається фінтех. Такі міста, як Мадрид та Барселона, активно заохочують стартапи. 
• Багаті мовні і культурні зв’язки забезпечують Іспанії вихід на ринки Латинської Америки та Європи.   

Терміни подання заявки

Саме складність бізнесу визначає терміни подання заяви. Уважно ставтеся до складання заяви, бо це теж має значення. Процес протікає наступним чином:

• Підготовчий етап (3-6 місяців): Ви збираєте документи, складаєте бізнес-план і усуваєте недоліки у керівництві вашої компанії.  
• Розгляд вашої заяви (6-12 місяців): Можливо, вам доведеться давати деякі пояснення Банку Іспанії, якщо виникнуть питання. Якщо все гаразд, ви отримаєте ліцензію.

Складнощі отримання ліцензії  

Отримуючи ліцензію, ви маєте бути готові до низки складнощів:

• Ви зобов’язані проводити політику по боротьбі з відмиванням коштів у своїй компанії. 
• Більшість керівництва вашої компанії має знаходитись у Іспанії.   
• Окрім початкового капіталу будуть ще додаткові витрати. Треба сплатити комісію регулятору. Є також витрати на звітність та персонал.