Можливо, ви прагнете відкрити свій власний фінтех-бізнес у Великій Британії. Якщо так, то вам знадобиться ліцензія EMI. Такий дозвіл видає Управління фінансового регулювання та нагляду (FCA). Ця ліцензія дозволяє фірмам випускати електронні гроші та надавати платіжні послуги по всій Великій Британії. Для роботи в Європейській економічній зоні потрібна окрема ліцензія в державі-члені ЄС/ЄЕЗ. Ліцензія надасть вам довіру потенційних клієнтів, яким потрібна максимальна безпека та відповідність вимогам при роботі з фінансовими послугами.
Процес ліцензування є складним, але при правильному підході ви впораєтесь. Ми допоможемо вам в цьому. Проте, у вас є можливість обрати простіший шлях та просто придбати авторизоване EMI у Великій Британії.
Суть ліцензії EMI
Ліцензія EMI дозволяє вам випускати електронні гроші, надавати електронні гаманці та обробляти платежі. Більше того, у вас з’являється можливість працювати з передплаченими картками. На відміну від ліцензії невеликої платіжної організації, де є жорсткі ліміти, ліцензія EMI пропонує більшу свободу та доступ до більш широкої клієнтської бази.
Відповідність основним критеріям
FCA прагне, щоб ліцензії отримували лише надійні компанії. Щоб отримати її, ваша компанія повинна:
- Бути зареєстрованою у Великій Британії та мати реальну фізичну присутність
- Мати не менше ніж 350 000 євро в якості початкового капіталу
- Надати FCA бізнес-план, який детально пояснить, як ви будете працювати, розвиватися та керувати ризиками
- Мати кваліфікованих та досвідчених менеджерів
- Застосовувати ефективні процедури відповідності, а саме – боротьбу з відмиванням грошей, перевірку благонадійності клієнтів та контроль ризиків
У разі неможливості з вашого боку доведення надійності вашої компанії, вашу ліцензію не схвалять.
Підготовка документів
Це складний процес. Треба підготувати багато документів. Якщо буде бракувати деяких деталей, виникнуть тривалі затримки. Необхідно надати наступні документи:
- Докладний бізнес-план у який мають бути включено фінансові прогнози
- Політики відповідності, а саме – AML, управління ризиками та запобігання шахрайству
- Внутрішні управлінські документи, які ілюструють структуру вашої фірми
- Резюме та результати перевірки біографічних даних ваших топ-менеджерів
- Інформація про ваші IT-системи та безпеку даних
FCA приділяє надзвичайну увагу IT-безпеці та процедурам протидії відмивання грошей. Ваші системи мають залишатися безпечними і масштабованими поки компанія зростає.
Завантажте заявку до FCA
Як тільки ваші документи готові, завантажте заявку через онлайн-систему FCA. Також треба сплатити відповідний збір, розмір якого залежить від складності вашого бізнесу.
Не розраховуйте на миттєвий результат. FCA розглядає заявки шість місяців або більше. Багато залежить від самої заявки та наскільки швидко ви відповісте на додаткові запитання.
Постійне дотримання вимог після схвалення
Недостатньо просто отримати ліцензію. Після схвалення ви маєте робити наступне:
- Постійно надсилати звіти до FCA
- Регулярно підтримувати свій мінімальний капітал
- Запустити процедури дотримання вимог
- Проводити моніторинг ризиків та вчасно повідомляти про підозрілу діяльність
- Проходити аудит у разі потреби
Якщо не будете дотримуватися цих вимог, будете платити штрафи, або навіть втратите ліцензію. Це не менш важливо, ніж схвалення вашої заяви на отримання ліцензії.
Чому все це важливо
Процес складний, але на вас чекають великі переваги. Ви отримаєте можливість пропонувати клієнтам електронні гаманці, передплачені картки, та міжнародні переклади. Більш того, для вас відкриються інноваційні фінтех-рішення. І найголовніше – для ваших клієнтів, партнерів та інвесторів, ліцензія свідчитиме про вашу надійність.
Що потрібно щоб отримати ліцензію EMI у Великій Британії?
Ваша компанія має бути зареєстрована у Великій Британії. Крім того, у вас на рахунку мають бути 350 000 євро в якості початкового капіталу. Далі, треба надати FCA детальний бізнес-план. Контролюючий орган має впевнитись, що ваші менеджери з достатньо великим досвідом роботи. Крім того, FCA вимагає надійних систем відповідності, контроль за відмиванням грошей, перевірку клієнтів та відповідні політики управління ризиками.
Як створити емітента електронних грошей?
Зареєструйте компанію у Великій Британії з реальним офісом. Підготуйте бізнес-план, забезпечте фінансування, поставте на посади кваліфікованих та досвідчених керівників. Треба також створити необхідні IT-системи та системи відповідності. Підготуйте належну заявку, подайте її в FCA з усіма необхідними документами та очікуйте на схвалення.
Скільки коштує ліцензія EMI у Великій Британії?
FCA стягує реєстраційний збір у розмірі 5000-25 000 фунтів стерлінгів залежно від розміру та складності вашої бізнес-моделі. Але треба розуміти, що реальна вартість часто перевищує реєстраційний збір. Є також додаткові витрати на відповідність, IT-системи та поточну звітність.
Скільки коштує отримати банківську ліцензію у Великій Британії?
Повна банківська ліцензія буде дорожчою ніж EMI ліцензія і також більш високі вимоги. Треба буде сплатити не менше 1 мільйона фунтів стерлінгів. На вас також чекають суворі правила менеджменту. Розгляд вашої заяви займе багато часу. Для переважної більшості фінтех-стартапів отримання ліцензії EMI є кращим рішенням.