Регулюванняня FinTech-індустрії в Польщі 2024: суттєві зміни для AML та VASP

Фінансовий сектор Польщі очікує ряд важливих змін, які повинні бути внесені в 2024 році. Серед них нові правила для постачальників послуг віртуальних активів (VASP) та дотримання вимог AML. Читайте далі, щоб ознайомитися з останніми змінами в польській нормативно-правовій базі фінансового ринку.

Нова організаційна структура KNF 

Відповідно до розпорядження прем’єр-міністра Польщі від 23 листопада 2023 року Комісія з фінансового нагляду (пол. Komisja Nadzoru Finansowego, KNF) запровадила нову організаційну структуру. Реструктуризація включає створення Департаменту запобігання відмиванню грошей (AML) та двох нових цільових груп:

• Команда з нагляду за ринком криптоактивів;
• Група нагляду за вторинним ринком непрацюючих кредитів.

Команда з нагляду за ринком криптоактивів є відповіддю на недавню заяву KNF, в якій йдеться про відсутність правових заходів для регулювання торгівлі криптоактивами або захисту інвесторів на ринку віртуальних активів. Крім того, KNF зазначила, що наразі не здійснює нагляду за ринком віртуальних активів. Однак очікується, що це зміниться після введення в дію регламенту MiCA.

Створення Групи з нагляду за вторинним ринком непрацюючих кредитів, ймовірно, пов’язане з тим, що з 1 січня 2024 року KNF стане органом нагляду за ринком кредитних організацій у зв’язку зі значними змінами в Законі про споживчі кредити. Ці зміни набули чинності 1 грудня 2023 року.

Миттєві перекази в євро стануть новою нормою

Рада ЄС і Європейський парламент погодили новий регламент для миттєвих платежів, що розширює доступ до таких платежів в ЄС і ЄЕЗ. У березні 2021 року та квітні 2022 року Рада наголосила на широкому використанні миттєвих платежів та меті створення конкурентоспроможних платіжних рішень у всьому ЄС. Для досягнення цієї мети 26 жовтня 2022 року Комісія запропонувала постанову про миттєві кредитні перекази в євро. Ця постанова оновлює Регламент єдиної зони платежів у Євро (SEPA) 2012 року, додаючи положення про миттєві платіжні доручення в Євро.

Очікується, що постанова розширить використання миттєвих переказів в євро та полегшить доступ до них споживачам і підприємствам ЄС. Їх обробка буде спрощена шляхом перевірки транзакцій клієнтів на відповідність списку санкцій ЄС один раз в день. Провайдери перевірятимуть номери рахунків (IBAN) та імена одержувачів платежів, щоб виявити можливі помилки або шахрайство перед здійсненням платежів. Крім того, постачальники платіжних послуг гарантуватимуть, що вартість миттєвих платежів в євро не буде вище, ніж традиційних переказів.

Нові правила спрямовані на підвищення стратегічної автономії Європейського економічного та фінансового сектору за рахунок зменшення залежності від фінансових установ та інфраструктури третіх країн. Оновлені можливості отримання грошових потоків принесуть користь приватним особам, підприємствам і сприятимуть інноваціям у сфері послуг з доданою вартістю.

Чи приєднаються до схеми організації, охоплені PSD2?

Законодавчими органами було прийнято рішення внести поправки до Директиви № 98/26 / ЄС Європейського парламенту і Ради від 19 травня 1998 року Про остаточність розрахунків в платіжних системах і системах розрахунків за цінними паперами, надавши платіжним установам і емітентам електронних грошей доступ до платіжних систем. В результаті, як тільки законодавство набуде чинності, ці організації будуть зобов’язані надавати послуги миттєвого переказу.

На практиці нові правила вимагають від постачальників миттєвих платежів перевіряти, чи відповідає номер IBAN імені одержувача платежу. Це робиться для того, щоб платнику можна було оперативно повідомити про будь-які помилки або шахрайство. Така вимога буде поширюватися на звичайні перекази.

І Рада, і Парламент погодилися, що нові правила набудуть чинності після коротшого перехідного періоду в єврозоні та більш тривалого в країнах, що не входять до єврозони. Крім того, було включено положення про перегляд, яке зобов’язує Комісію подати звіт з аналізом змін у тарифах.

Повідомлення KNF про краудфандинг 

У листопаді Комісія з фінансового нагляду Польщі опублікувала повідомлення щодо використання краудфандингових платформ для економічної діяльності. KNF підкреслює, що перехідний період, протягом якого платформи краудфандингу могли працювати без ліцензії, закінчився 10 листопада. Наразі краудфандинг інвестицій або позик юридичними особами зі штаб-квартирою в Польщі дозволений тільки за наявності дозволу KNF.

Організації, які керують краудфандинговими платформами без зареєстрованого офісу в Польщі, можуть здійснювати діяльність в країні, якщо вони отримають дозвіл від наглядового органу своєї країни і повідомлять KNF про свій намір здійснювати транскордонну діяльність в Польщі. Організації, які керують краудфандинговими платформами без зареєстрованого офісу в Польщі, можуть здійснювати діяльність в країні, якщо вони отримають дозвіл від наглядового органу своєї країни і повідомлять KNF про свій намір здійснювати транскордонну діяльність в Польщі. Участь у краудфандинговій діяльності без дозволу або здійснення діяльності, подібної до краудфандингових послуг, але не як постачальник краудфандингових послуг, вважається правопорушенням і може спричинити штраф у розмірі до 5 000 000 Польських злотих.

Консультація EBA щодо нових керівних принципів запобігання зловживанням коштами та переказами певних криптоактивів 

Європейська служба банківського нагляду (European Banking Authority – EBA) зараз проводить консультації з розробки нових керівних принципів. Вони будуть сприяти запобіганню неправомірного використання коштів і певних переказів криптоактивів з метою відмивання грошей і фінансування тероризму. Основною метою керівництв є впровадження «Правила контролю переказів» (Travel Rule) від FATF як для учасників цифрового ринку, так і для європейських регулюючих органів. Вони містять інструкції про те, коли і як слід застосовувати “Travel Rule”, особливо для транзакцій з використанням гаманців, які обслуговують постачальники послуг криптоактивів (CASP). Важливо зазначити, що ці правила не поширюються на прямі транзакції між незареєстрованими гаманцями. Однак, якщо кошти перераховуються з незареєстрованого гаманця на гаманець, розміщений у CASP, і сума перевищує 1000 євро, застосовується правило “Travel Rule”.

Організаціями, яким адресовані керівні принципи, є:

• постачальники платіжних послуг (PSP),  
• посередницькі PSP (IPSP),
• постачальники послуг криптоактивів (CASP),
• посередницькі CASP (ICASP),
• компетентні органи, відповідальні за нагляд за PSP, IPSP, CASP та ICASP щодо дотримання їхніх зобов’язань відповідно до Регламенту (ЄС) 2023/1113).

24 листопада 2023 року EBA розпочала публічні консультації щодо згаданих вище вказівок. На цьому етапі зацікавлені сторони, включаючи фінансові установи, можуть надати коментарі до документа, заповнивши анкету, доступну на вебсайті EBA. Період консультацій надає зацікавленим сторонам можливість поділитися своїми міркуваннями щодо запропонованого регулювання. Крім того, 17 січня 2024 року в рамках процесу консультацій будуть проведені віртуальні публічні слухання. Консультації завершаться 26 лютого 2024 року. За підсумками консультацій EBA внесе поправки в керівні принципи, які зіграють вирішальну роль у формуванні європейського ринку криптоактивів.

Консультація EBA з нормативно-технічних стандартів, що встановлює критерії для визначення складу наглядових груп 

EBA ініціювала процес консультацій з нормативно-технічних стандартів. Вони спрямовані на встановлення критеріїв для визначення складу наглядових груп для емітентів «значних» токенів, заснованих на активах (ART) або токенів електронних грошей (EMT). Цей процес здійснюється відповідно до Регламенту (ЄС) 2023/1114 Європейського парламенту і Ради, який стосується ринків криптоактивів і вносить поправки в регламенти (ЄС) № 1093/2010 і (ЄС) № 1095/2010, а також Директиви 2013/36/ЄС і (ЄС) 2019/1937. Цей регламент зазвичай називають “MiCAR”.

Проєкт нормативних технічних стандартів (RTS) відноситься до принципів, що регулюють діяльність наглядових груп. Ці комісії відіграють вирішальну роль у сприянні наглядовим завданням EBA в рамках регулювання ринків криптоактивів (MiCA), а також у сприянні співпраці та обміну інформацією між його членами. Поточні консультації, разом з іншими документами, опублікованими 8 листопада 2023 року, мають важливе значення в рамках третьої хвилі нормативних документів, що стосуються MiCAR.

У пропозиціях щодо нормативних технічних стандартів викладено наступне: 

• критерії для визначення” найбільш релевантних” зберігачів резервів активів, торгових платформ, PSP, що пропонують платіжні послуги для “значних” електронних грошових переказів (EMT), і постачальників послуг криптоактивів, що пропонують зберігання і адміністрування криптоактивів від імені клієнтів; та
• умови для розгляду можливості широкомасштабного використання автоматизованих інструментів регулювання ART і EMT в державі-члені ЄС, що впливає на склад наглядової комісії в рамках MiCAR.

Громадські консультації з цих питань були розпочаті 8 листопада 2023 року. Коментарі до документа можна подати через вебсайт EBA. Крім того, 17 січня 2024 року відбудуться віртуальні публічні слухання за результатами консультації. Період консультацій завершиться 8 лютого 2024 року.