Ліцензія EMI в Греції

Останніми роками світ став свідком значного переходу до цифрових грошових послуг. З розвитком електронної комерції, мобільних платежів і цифрових гаманців традиційні банківські методи дедалі більше доповнювалися, а в деяких випадках навіть були замінені установами електронних грошей (EMI). Ці установи пропонують простий і зручний спосіб для окремих осіб і компаній керувати своїми фінансами онлайн. Грецька платіжна ліцензія відіграє вирішальну роль у сприянні цій цифровій монетарній революції.

Грецька нормативна база, що регулює установи електронних грошей, розроблена для сприяння інноваціям, захисту споживачів і забезпечення стабільності та цілісності грошової системи. Правову основу для цієї системи встановлює в основному Закон Греції про установи електронних грошей (Закон 4021/2011), який транспонує Директиву Європейського Союзу про електронні гроші (EMD) у законодавство Греції.

EMD забезпечує гармонізовану нормативну базу в державах-членах ЄС для випуску електронних грошей і контролю за ними. Він спрямований на створення рівних умов для EMI та забезпечення їх відповідності нормам щодо боротьби з відмиванням грошей (AML) і фінансуванням тероризму (CTF). Ця директива дозволяє EMI надавати такі послуги, як випуск електронних грошей, полегшення платіжних операцій і пропонування відповідних допоміжних послуг.

Щоб працювати як установа електронних грошей у Греції, компанія повинна отримати ліцензію EMI, отриману в Греції від Банку, центрального банку країни та компетентного органу з нагляду за EMI. Процес ліцензування передбачає ретельну оцінку організаційної структури заявника, механізмів внутрішнього контролю, процедур відповідності та вимог до капіталу.

Кандидати повинні продемонструвати, що вони мають надійні механізми управління та адекватні механізми внутрішнього контролю для ефективного управління ризиками, пов’язаними з випуском електронних грошей і послугами з переказу. Вони також повинні запровадити відповідні процедури управління ризиками, включаючи заходи щодо боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму, відповідно до правил Греції та ЄС.

Грецька нормативно-правова база не тільки підтримує створення та функціонування EMI, але й приділяє значну увагу захисту споживачів. Установи електронних грошей повинні дотримуватися суворих правил щодо прозорості, розкриття інформації та механізмів вирішення спорів. Вони зобов’язані надавати своїм клієнтам чітку та вичерпну інформацію щодо комісій, платежів, положень та умов, щоб споживачі могли приймати обґрунтовані рішення та звертатися до них у разі будь-яких суперечок.

Ліцензія установи електронних грошей у Греції відіграла ключову роль у сприянні розвитку цифрової економіки та сприянні охопленню монетарної системи. Надаючи ліцензованим організаціям можливість пропонувати зручні та доступні грошові послуги, ліцензія проклала шлях для інноваційних фінтех-рішень, сприяючи модернізації та цифровізації грошово-кредитного сектора Греції. Однією з важливих подій у цій сфері є введення ліцензії на платіжну систему Греції.

Вимоги для отримання ліцензії установи електронних грошей у Греції включають наступне:

• Юридична особа: Заявник має бути юридичною особою, як правило, у формі компанії, зареєстрованою в Греції або іншій країні-члені ЄС.
• Організаційна структура: Заявник повинен мати чітку організаційну структуру, яка визначає ролі, обов’язки та лінію звітності в установі.
• Вимоги до капіталу: заявник повинен мати мінімальний початковий капітал у розмірі 350 000 євро, який необхідно підтримувати протягом усього періоду діяльності установи. Цей капітал забезпечує монетарну стабільність установи та її здатність виконувати зобов’язання та покривати потенційні збитки.
• Придатність і відповідна оцінка: осіб, які займають ключові посади в установі, таких як директори, менеджери та акціонери зі значним контролем, необхідно оцінювати на предмет їх репутації, компетентності та знань. Вони повинні відповідати критеріям, встановленим регуляторними органами, щоб гарантувати, що установою керують кваліфіковані та надійні особи.
• Механізми управління: Заявник повинен створити та впровадити надійні механізми управління, включаючи ефективні політики та процедури управління ризиками, внутрішній контроль та механізми відповідності. Ці домовленості необхідні для управління ризиками, пов’язаними з випуском електронних грошей і послугами грошових переказів.
• Боротьба з відмиванням грошей (AML) і протидією фінансуванню тероризму (CTF): заявник повинен мати адекватні процедури протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму, щоб запобігти відмиванню грошей і фінансуванню тероризму. Ці процедури мають відповідати нормам Греції та ЄС і включати належну перевірку клієнта, моніторинг транзакцій та повідомлення про підозрілу діяльність.
• Механізми внутрішнього контролю: установа повинна мати ефективні механізми внутрішнього контролю для забезпечення цілісності, безпеки та конфіденційності передачі електронних грошей. Це включає заходи для захисту від шахрайства, витоку даних і несанкціонованого доступу.
• Бізнес-план: Заявник повинен надати вичерпний бізнес-план, у якому описано запропоновану діяльність, цільовий ринок, маркетингову стратегію та грошові прогнози установи.
• Відповідність нормативним вимогам: Заявник повинен продемонструвати повне розуміння законодавчої та нормативної бази, що регулює діяльність установ, що працюють з електронними грошима в Греції, і дотримуватися всіх застосовних законів, нормативних актів і вказівок.
• Зовнішні аудити: установа має проходити регулярні перевірки, які проводять незалежні зовнішні аудитори, щоб оцінити її монетарну стабільність, відповідність вимогам коригування та дотримання передового досвіду.