Німеччина поєднує надійну пруденційну основу з відкритістю до інновацій у рамках ЄС, водночас позиціонуючи себе як фінансовий та технологічний центр. Водночас Німеччина позиціонує себе як фінансовий та технологічний центр. Незважаючи на репутацію досить консервативного комерційного середовища, країна активно приймає блокчейн і цифрові активи.
Отримання ліцензії CASP у Німеччині для роботи з криптовалютами — це не просто виконання законодавчих вимог; це потужний сигнал інвесторам, партнерам та клієнтам по всьому світу про те, що ваша компанія є надійною, прозорою та орієнтованою на майбутнє.
Наша крипто юридична фірма надає допомогу у реєстрації компанії та отриманні крипто валютної ліцензії в Німеччині для криптобіржи, а також беремо на себе супровід з питань дотримання законодавства та надаємо професійні консультації у сфері FinTech, гемблінгу, брокерських послуг та інших напрямків.
Ліцензія MiCA Німеччина: нормативно-правова база
Ця країна використовує як національне законодавство, так і загальноєвропейське регулювання для інтеграції криптобирж у Німеччині в свою фінансову систему. Наразі діють три ключові режими:
- Послуги MiFID II – охоплюють інвестиційні консультації, виконання ордерів, управління портфелем та всі традиційні операції з цінними паперами.
- Ліцензія на кастодіальні послуги крипто активів (Kryptoverwahrgeschäft), що включає зберігання, управління та переказ крипто активів клієнтів. Будь-який бізнес, який здійснює таку діяльність, зобов’язаний отримати ліцензію BaFin.
Зберігання крипто активів – введене у 2020 році як допоміжна діяльність, що включає зберігання, управління та переведення криптовалютних активів клієнтів. Будь-який бізнес, який здійснює таку діяльність, зобов’язаний отримати ліцензію BaFin. На практиці цю авторизацію часто називають ліцензією VASP у Німеччині, відповідно до міжнародної термінології провайдерів послуг з віртуальними активами. Деякі компанії навіть використовують вираз VASP ліцензія в Німеччині, підкреслюючи, що BaFin суворо контролює відповідність діяльності встановленим правилам.
Перехід VASP до CASP
Регулювання криптовалют в Німеччині MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation) вводить єдиний гармонізований режим ліцензування CASP, до якого Німеччина наразі адаптує свої механізми.
- BaFin продовжує залишатися компетентним органом нагляду та контролювати всі криптокомпанії до повної імплементації режиму MiCA.
- Компанії, що мають ліцензію BaFin, проходитимуть процедуру переходу до отримання CASP-авторизації в Німеччині. MiCA розділяє послуги на окремі категорії: кастодіальні послуги, обмін, торгові платформи, розміщення крипто активів, виконання ордерів, інвестиційні консультації тощо.
Режим CASP, ухвалений MiCA, набирає чинності з 30 грудня 2024 року. Німеччина вирішила скоротити період дії «правил збереження умов, що діяли раніше»; існуючі постачальники послуг можуть покладатися на перехідні положення лише до 31 грудня 2025 року (за умови відповідності критеріям та національним правилам).
Вимоги CASP у Німеччині
Щоб отримати авторизацію CASP ЄС в Німеччині, компанія має підтвердити належну корпоративну, фінансову та операційну організацію. Основні вимоги:
- Локальна присутність – фірма повинна бути зареєстрована в Німеччині з офісом та керівниками, які проживають у ЄС.
- Початковий капітал: для крипто кастодіальних послуг (Kryptoverwahrgeschäft) зазвичай становить 150 000 євро; для інших послуг застосовуються порогові значення за KWG/CRR. Відповідно до MiCA капітал CASP залежить від категорії наданої послуги і не може враховуватися двічі разом із пруденційними буферами.
- Директори повинні підтвердити свою професійну компетентність і надійність, а також відсутність судимостей.
- Акціонери зобов’язані довести свою фінансову спроможність і добросовісність.
- Бізнес-план має включати комерційну стратегію, аналіз ризиків, фінансові прогнози та перспективи зростання не менше ніж на три роки.
- Системи комплаєнсу включають внутрішній контроль AML/CTF, систему управління ризиками, внутрішній аудит та структуру звітності.
- IT та системи безпеки передбачають впровадження IT-стратегії, заходів кібербезпеки, захисту даних та плану відновлення після збоїв.
- Обов’язкові елементи при подачі заявки на отримання крипто ліцензії в Німеччині: підтвердження наявності коштів, резюме директорів, структура управління, а також внутрішні політики (наприклад, політика комплаєнсу та AML-керівництво) разом із детальною організаційною схемою.
Процедура подання заявки на ліцензію криптобіржі в Німеччині
Процедура для заявників на отримання ліцензії на криптовалюту в Німеччині MiCA проходить у послідовних етапах:
Етап підготовки
- Консультація щодо кваліфікації бізнес-моделі (MiFID, Depotgeschäft, KryptoVerwahrgeschäft) або CASP за MiCA.
- Розробка корпоративної структури та статутних документів.
- Визначення стратегії комплаєнсу та AML/KYC-фреймворку.
Заснування криптокомпанії, що відповідає вимогам MiCA
- Реєстрація GmbH (німецьке товариство з обмеженою відповідальністю) або AG (акціонерне товариство).
- Нотаріальне засвідчення статуту.
- Відкриття корпоративного банківського рахунку та внесення статутного капіталу.
- Також обов’язковою умовою є наявність резидентства в Німеччині або в межах ЄС для директорів та ключових менеджерів, щоб забезпечити виконання вимог BaFin.
Попередній етап подання
- Підготовка форм заявок для BaFin.
- Надання інформації про акціонерів, резюме менеджменту, підтвердження капіталу, бізнес-план та IT-політики.
- Проведення попередніх консультацій з BaFin.
Подача заявки
- Подача повного пакета документів до BaFin.
- Можливий запит на надання додаткової інформації або роз’яснень.
Схвалення ліцензії
- У разі виконання всіх умов видається авторизація.
- Після отримання ліцензії регулятор здійснює постійний контроль, включаючи регулярні аудити та звітність.
Перехід до MiCA CASP
- Після липня 2026 року компанії зможуть подавати заявки на статус CASP.
- Важливо зазначити, що існуючі власники ліцензій BaFin матимуть пріоритет у процесі переходу.
Переваги наявності крипто ліцензії в Німеччині
- Репутація – Німеччина є однією з найбільш авторитетних фінансових юрисдикцій у світі.
- Паспортні права в ЄС – за MiCA німецька ліцензія CASP відкриває доступ до всіх країн ЄС.
- Ясність правил видачі крипто ліцензій у Німеччині – чітке розмежування між традиційними цінними паперами, крипто активами та новими категоріями CASP.
- Підтримка інновацій – Німеччина поєднує розвиток FinTech та блокчейн-технологій із захистом інвесторів.
- Вихід на ринок – ліцензування в Німеччині дає можливість вийти на найбільшу економіку Європи та один із найбільш крипто активних ринків.
Підсумок
Німеччина — одна з найбільш розвинених та надійних європейських юрисдикцій для цифрових активів. У країні компетентним органом виступає BaFin. Компанії, які прагнуть бути визнаними легальними учасниками ринку, повинні бути внесені до реєстру під назвою Німецький реєстр ліцензій на крипто діяльність. Це забезпечує прозорість та дотримання національних і загальноєвропейських стандартів MiCA.
Наявність ліцензії на криптобіржу в Німеччині або кастодіальні послуги демонструє не лише технічну готовність, а й відповідність фінансовим та регуляторним вимогам. Отримання ліцензії на кастодіальні послуги, брокерську діяльність або трейдинг формує високий рівень довіри з боку інвесторів і ділових партнерів.
Крипто ліцензія в Німеччині розміщує ваш бізнес у центрі найбільшої економіки Європи, забезпечуючи репутацію, доступ до ринку та — із впровадженням MiCA — права паспортингу у всіх країнах ЄС.
У Eternity Law ми розглядаємо супровід отримання криптовалютної ліцензії не як разову формальність, а як безперервний юридичний процес. Ми надаємо гнучкі юридичні послуги з ліцензування криптодіяльності, збудовані з урахуванням діючих наглядових вимог та очікуваних напрямів подальшого регулювання. Наші юридичні послуги в рамках MiCA спрямовані на дотримання регуляторних вимог практичною реальністю — шляхом інтеграції стандартів комплаєнсу в корпоративне управління, внутрішні політики та управлінські рішення.
Eternity Law пропонує розширені послуги із забезпечення відповідності вимогам CASP, надає підтримку у впровадженні систем контролю транзакцій, процедур перевірки клієнтів, механізмів управління ризиками та технічних інструментів корпоративного контролю відповідно до норм ЄС. Постійне консультування з питань крипторегулювання дозволяє ліцензованим компаніям своєчасно враховувати регуляторні роз’яснення, оцінки нагляду та зміни законодавства. У разі необхідності розширення діяльності за межі поточних ринків наша юридична підтримка у сфері CASP-паспортування забезпечує коректний та схвалений вихід на ринки Європейського Союзу. Кожен проект супроводжується профільним криптоюристом Eternity Law, що гарантує юридичну визначеність, стійкість до регуляторних ризиків та орієнтацію на довгострокове зростання бізнесу у сфері цифрових активів.
FAQ
Чи легальна криптовалюта в Німеччині?
Так, вона визнана та регулюється. Фірми повинні отримати ліцензію BaFin у Німеччині, яка згодом буде переведена на авторизацію CASP за MiCA.
Як уникнути податку на криптовалюту в Німеччині?
Зберігайте криптоактиви понад 12 місяців. Корпоративні структури також допомагають оптимізувати податкове навантаження.
Чи має Binance ліцензію в Німеччині?
Станом на 2025 рік Binance не має ліцензії BaFin. Його діяльність у Німеччині буде залежати від відповідності вимогам MiCA.
Що таке KryptoVerwahrgeschäft?
Це концепція німецького законодавства, що регулює кастодіальні послуги для крипто активів. CASP — нова загальноєвропейська категорія за MiCA, яка замінить національні режими та надасть права паспортингу в ЄС.
Скільки часу займає ліцензування?
Зазвичай від 6 до 12 місяців, залежно від повноти документації та строків розгляду BaFin.
Які витрати?
Суми залежать від виду послуг, вимог до капіталу та складності правил. Додатково враховуються витрати на держмита, юридичний супровід та підготовку бізнес-плану.