Будьте уважні до нових швейцарських правил боротьби з відмиванням грошей: Загальний огляд на 2025 рік

Швейцарія довгий час залишалася одним із головних світових фінансових центрів і приваблювала капітал завдяки банківській стабільності та високому рівню конфіденційності. Ця модель забезпечувала країні роль майданчика для міжнародної фінансової діяльності.

Тиск міжнародних організацій, зокрема FATF, останніми роками змусив Швейцарію переглядати свої підходи. Відповіддю стали послідовні кроки у напрямку посилення нагляду й звітності.

Реформи 2025 року передбачають підвищені вимоги до оцінки ризиків і звітування, а також жорсткі санкції за невиконання норм. Завдання влади — зберегти привабливість країни для бізнесу, одночасно підвищуючи рівень прозорості й відповідності міжнародним стандартам.

Останні правозастосовні дії показали готовність регулятора накладати значні штрафи у випадках, коли компанії не вживають достатніх заходів для виконання вимог. Це дало зрозуміти ринку, що уникнути відповідальності не вийде.

Країна також регулює VASP, що працюють з криптовалютами і дорогоцінними металами, кожен з яких пропонує структуру для національних і транснаціональних компаній. Регульовані VASP повинні будуть використовувати посилені механізми контролю і звітності, щоб відповідати новим юридичним зобов’язанням. Покупці готових платформ, зокрема ліцензованих у Швейцарії VASP з платформами для торгівлі кількома активами, повинні враховувати ці закони і правозастосовну практику.

Ключові зміни та події

У 2025 році в Швейцарії набули чинності нові правила протидії відмиванню коштів. Основна зміна — вимога повного розкриття інформації про бенефіціарів у компаніях, трастах та інших структурах. Обов’язок охоплює всі рівні власності, включно з дочірніми й афілійованими. Це ускладнило використання багаторівневих схем для приховування контролю.

Під нагляд потрапили постачальники послуг у сфері цифрових активів — біржі, гаманці, мультиактивні платформи. Контролюються транзакції від 1000 франків. Підозрілі операції мають одразу повідомлятися регулятору.

Розширені правила перевірки клієнтів. Особлива увага до політично значущих осіб, резидентів ризикових країн і власників складних корпоративних структур. Перевірка має бути постійною протягом усього періоду обслуговування.

Збільшено штрафи та кримінальну відповідальність. У кількох справах влада вже показала готовність накладати жорсткі санкції на великі організації.

Додатково посилено транскордонну співпрацю. Договір із Панамою, підписаний у 2024 році, передбачає обмін інформацією в електронному форматі. Усередині країни готуються до створення реєстру бенефіціарів і запровадження жорсткіших стандартів ідентифікації.

Наслідки для фінансових установ

Для всіх місцевих організацій вкрай важливо створити ефективний внутрішній механізм для підвищення стандартів. Такі заходи включають використання інструментів моніторингу з підтримкою штучного інтелекту для спостереження за транзакціями в режимі реального часу, законодавство, яке зобов’язує повідомляти про будь-яку підозрілу діяльність, і ведення обліку ідентифікації клієнтів і транзакцій протягом не менше десяти років. У зв’язку з цим організаціям необхідно призначити штатних спеціалістів з дотримання нормативних вимог, щоб забезпечити їх дотримання, наприклад, шляхом проведення регулярних внутрішніх аудитів ефективності механізмів контролю та програм навчання співробітників щодо ризиків, які виникають, і оновлення процедур.

Тому необхідно проводити посилену оцінку щодо клієнтів з високим рівнем ризику. Компаніям необхідно розбиратися в складних структурах власності, постійно оновлювати інформацію про зміну бенефіціарних власників, а також посилити моніторинг операцій в юрисдикціях з високим рівнем ризику і з політично значущими особами.

Неспроможність цього процесу призведе до великих штрафів, підриву репутації або, що ще гірше, до відкликання ліцензій на здійснення діяльності. У зв’язку з цим для повної відповідності вимогам необхідні нагляд за цифровими активами, комплексний моніторинг транзакцій і міжфункціональна координація.

Наглядові органи

У реалізації структури дотримання вимог беруть участь багато органів влади. Ключовим наглядовим органом є організація, що здійснює контроль за всіма піднаглядними організаціями. Її роль полягає в проведенні перевірок і виробленні приписів у випадках виявлених недоліків, а також у відкликанні ліцензій у разі серйозних порушень.

Цей орган також співпрацює на міжнародному рівні з іншими регулювальними органами, щоб запобігти ризикам транскордонного дотримання правил. Відділ фінансової розвідки збирає й обробляє звіти про підозрілі транзакції, виявляючи закономірності, що вказують на можливі незаконні бізнес-операції. Як правило, це призводить до тісної координації з органами прокуратури для проведення подальших розслідувань. Ці органи проводять кримінальні розслідування і можуть висувати обвинувачення як проти фізичних, так і проти юридичних осіб. Вони також можуть розпорядитися про конфіскацію майна, пов’язаного з незаконною підприємницькою діяльністю. Судові процедури проводяться на кантональному та федеральному рівнях; призначаються штрафи, вироки до позбавлення волі та інші види покарань, передбачені кримінальним законодавством. Багаторівневий нагляд гарантує всебічний моніторинг від першого повідомлення до остаточного рішення щодо нього.

Приклади правозастосування

Останнім часом сталося кілька інцидентів, і, судячи з усього, ця система працює так, як і передбачалося. У лютому 2025 року FINMA оштрафувала один із найбільших американських банків на 1 млн швейцарських франків. Це сталося після того, як банк прийняв незаконні перекази, пов’язані з Грецією, і що стосуються клієнтського консультанта, якого викрили на дачі хабара. Незважаючи на введені в дію системи контролю, внутрішній нагляд не зміг їм запобігти. З іншого боку, було оштрафовано європейську компанію з управління добробутом, що має певні обмеження, після того, як вона дозволила бенефіціарним власникам з високим рівнем ризику діяти протягом кількох місяців, але не виявила їх унаслідок неадекватної перевірки, що мала показати їх як кінцевих власників. У цих кількох випадках влада продемонструвала свою готовність застосовувати суворі покарання незалежно від розміру або репутації компанії, про яку йдеться.

Перспективи

Регуляторні органи припускають подальше посилення контролю. Це може включати в себе запуск всеосяжного реєстру прозорості, посилення вимог до звітності та більш широке використання технологій для контролю за дотриманням правил. Багатонаціональна співпраця в поглибленні, прискоренні обміну інформацією за каналами та стандартами оцінки полегшить цей шлях. Тому очікується, що організації інвестуватимуть у технологічні системи, розвиток людських ресурсів та інфраструктуру дотримання вимог у рамках зниження цих ризиків і приведення їх у відповідність до мінливих вимог.