Лицензия SEMI — это выгодный инструмент, увеличивающий перспективы роста и развития вашего бизнеса в Литве.
Каждая компания, занимающаяся выпуском электронной валюты в Литве, должна получить лицензию SEMI в Литве, чтобы легально работать в этой юрисдикции. Наличие лицензии позволит вам совершать оффлайн или онлайн-платежи, открывать субсчета внутри банковского счета, создавать электронные кошельки, предоставлять индивидуальные номера IBAN и переводить деньги на иностранные счета.
Что такое лицензия малого учреждения электронных денег в Литве
Как малое EMI, так и обычные EMI могут обеспечивать платежные услуги и выпускать электронные деньги. Авторизация и деятельность коммерческого общества с лицензией SEMI регулируются Законом Литовской Республики об электронных деньгах и EMI. Кроме того, Закон Литовской Республики о платежах применяется, когда EMI предоставляют услуги своим клиентам. Фирмы с неограниченной лицензией SEMI могут быть только публичными или частными компаниями с ограниченной ответственностью, что означает, что физическое лицо может получить лицензию SEMI в Литве.
Услуги SEMI в Литве
- Как правило, компания с малой лицензией EMI в Литве может оказывать те же платежные услуги, что и платежные учреждения в Литве, за исключением услуг по предоставлению информации о счете;
- Выпускать и выкупать электронные деньги и позволять клиентам хранить средства (конвертированные в электронные деньги) на счете электронных денег (электронном кошельке) до тех пор, пока клиенты не выкупят электронные деньги/используют средства для платежей.
Преимущества лицензии SEMI в Литве
- Быстрая и простая процедура получения лицензии SEMI;
- Клиенты могут получить персональный IBAN;
- Дистанционное открытие платежных счетов для физических и юридических лиц;
- Компания может выпускать платежные карты Visa или MasterCard;
- Компания может самостоятельно принимать платежные решения и открывать счета;
- Предоставление услуг по внесению или снятию наличных денег и операций, необходимых для функционирования платежного счета;
- Срок действия лицензии не ограничен по времени;
- Все документы можно предоставлять на английском языке.
- Возможность проводить проверки клиентов удаленно в рамках процедур KYC с использованием видеосвязи, ЭЦП или виртуальных копий документации.
SEMI и EMI: в чем разница
Так как лицензия SEMI в Литве действительна для оказания услуг только в Литве, а это означает, что малым EMI не разрешается выдавать электронные деньги и обеспечивать платежные услуги в других странах-членах ЕС. Вот почему в Литве так мало компаний, желающих подать заявку на получение лицензии на малые электронные деньги.
Кроме того, существуют ограничения, налагаемые на компанию, владеющую лицензией малого EMI в Литве. Во-первых, средняя сумма электронных денег в обращении SEMI не должна превышать лимит в 900,000 евро. Во-вторых, когда компания с лицензией SEMI в Литве предоставляет платежные услуги, не связанные с выпуском виртуальных денег, средняя общая сумма платежных операций за предыдущие двенадцать месяцев, совершенных малыми EMI, ограничивается 3,000,000 евро в месяц.
К заявке на получение лицензии малой EMI в Литве должны быть приложены документы, устанавливающие политику и процедуры, которые подтверждают, что учреждение будет соблюдать вышеуказанные ограничения.
Есть и другие особенности лицензий на ограниченную деятельность EMI, которые необходимо признать. Обратите внимание, что, в отличие от малых EMI в Великобритании, в Литве нет условий к первоначальному капиталу или текущих требований к капиталу для фирм с лицензией SEMI. Кроме того, в отличие от полностью лицензированных EMI, компании с лицензией малого EMI в Литве не подпадают под действие статей 24 и 25 Закона Литовской Республики о банках.
Требования для лицензии SEMI в Литве
- Подтверждение происхождения и получения финансов;
- Открытие местного офиса;
- Открытие счета в литовском банке;
- Присутствие сотрудника по AML;
- Безупречная репутация бенефициаров компании;
- Директор или руководитель должен иметь высшее юридическое или экономическое, управленческое или хозяйственное образование, безупречную репутацию, компетентность и практический опыт работы руководителем учреждения;
- Среди акционеров должно быть хотя бы одно физическое лицо, проживание в Литве не требуется. Главное требование – быть старше 18 лет и иметь безупречную деловую репутацию.
Документы для лицензии SEMI в Литве
- Основные реквизиты фирмы;
- Рабочая программа;
- бизнес-план;
- Структура организации;
- Подробная информация о ваших мерах по защите средств заказчиков;
- Механизмы управления и внутреннего контроля;
- Порядок обработки и отслеживания инцидентов безопасности и жалоб заказчиков, связанных с защитой;
- Процесс предоставления, наблюдения, отслеживания и ограничения доступа к конфиденциальным платежным данным
- Организация непрерывности бизнеса;
- Принципы и определения, применимые к сбору статистики производительности, транзакций и мошенничества;
- Документ политики безопасности;
- Механизмы внутреннего контроля за выполнением обязательств по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (обязательства по ПОД/ФТ);
- Информация об аудиторах (при наличии).
- Подробная информация и личности директоров и акционеров.
Пошаговая инструкция для получения лицензии SEMI в Литве
- Предварительная оценка проекта.
- Который включает:
- Анализ документов на руках у клиента;
- Подготовка материалов для встречи с Банком Литвы;
- Подготовка к первой встрече с представителями Банка Литвы;
- Презентация клиента на первой встрече с банком Литвы.
- Предлицензионная процедура.
- Подготовка бизнес-плана, программы деятельности, предварительных финансовых прогнозов;
- Юридическая экспертиза акционеров и компаний группы;
- Создание местной компании и открытие банковского счета;
- Человеческие ресурсы (не менее 4 сотрудников должны находиться в Литве).
- Лицензирование.
- Подготовка юридических, финансовых и ИТ документов:
- Описание структуры управления;
- Документация соответствия (AML/KYC/KYT и т.д.);
- Финансовая документация и прогнозы;
- Процедуры операционного риска;
- ИТ-процедуры.