На децентрализованные финансы стали обращать особое внимание с того момента, как произошел обвал рынков в 2020 году. Однако до сих пор не всем суть этого явления понятна. Вначале, такое название носили аналоги традиционных инструментов финансового рынка, имеющих децентрализованную архитектуру. Сейчас же они представляют собой автономную общедоступную систему, которая состоит из децентрализованных сервисов и приложений, реализованных на основе публичных блокчейнов, в большинстве случаев, на Эфириуме.
Целью децентрализованных финансов заключается в создании финансовой системы, которая была бы открыта для всех и не требовала бы доверия от пользователей. Помимо этого, децентрализованные финансы продвигают принцип самодостаточности. Консерваторы считают этот аспект скорее недостатком, нежели преимуществом, однако, именно он приучает быть ответственным за DeFi-инвестиции.
Чем отличаются DeFi от FinTech
Между децентрализованными финансами и финансовыми технологиями (FinTech) можно заметить определенную схожесть. Но, главное их отличие в том, что основной опорой Финтех является традиционная финансовая структура, тогда как в децентрализованные финансы включены новые элементы.
Сервисы FinTech платежей используют банковские счета и другую инфраструктуру, хоть их комиссии и в несколько раз ниже, чем у множества банковских учреждений. DeFi-переводы проверяют эфир-майнеры, а не централизованные посредники, после чего платежи включаются в новые блоки Эфириума. Ваша транзакция будет обработана майнерами за эквивалент 1 американскому доллару, что займет порядка 15 секунд. Именно столько времени занимает создание одного блока, куда записывается каждая проверенная транзакция. Вы можете отправить свои токены любому человеку, который располагает кошельком с поддержкой соответствующих токенов, вне зависимости от того, где живет человек – даже в той стране, которая находится под санкциями или все еще функционирует по устаревшей финансовой системе.
Применение DeFi
Поскольку децентрализованные финансы являются доступной альтернативой многих традиционных финансовых услуг, то любой человек, который имеет доступ к глобальной сети и располагает минимальным запасом знаний относительно криптовалют, сможет работать с DeFi-системой и осуществлять управление активами, которые были туда добавлены. Для этого блокчейн-разработчиками была создана сотню новых DeFi-проектов, имеющих свои протоколы, сервисы, децентрализованные приложения и одноранговые сети.
Стейблкоины
Наиболее часто DeFi используются в проектах со стейблкоинами. Стейблкоин представляет собой криптовалюту, курс которой зависит от финансового инструмента, например, от биржевого товара, фиатной валюты, сырья. Таким образом, все стейблкоины, которые были выпущены, обеспечены резервами, содержащимися в специальных надежных хранилищах. Ценность стейблкоина, привязанного к доллару, обеспечивается эмитентом, а продажа этой криптовалюты и ее покупка связана с процедурами AML/KYC. В качестве примеров проектов DeFi со стейблкоинами можно привести Wrapped Bitcoin (WBTC), sUSD (SUSD) и mStable USD (MUSD).
Децентрализованные биржи
Децентрализованные биржи снова стали популярны благодаря появлению DeFi. Эти биржи работают на блокчейне и не сохраняют данные пользователей и криптовалюту на своих серверах. Можно сказать, что децентрализованные биржи выступают в роли платформы, связывающей заявки на продажу и покупку между собой. Данная торговая модель предоставляет возможность не прибегать к KYC и не зависит от определенного круга трейдеров.
Сервисы децентрализованного типа
Кроме DeFi-бирж и стейблкоинов есть еще порядка 8 направлений, входящих в сферу децентрализованных финансов:
- займы в криптовалюте или DeFi-кредиты;
- децентрализованные независимые компании;
- управление DeFi-активами и их хранение;
- страхование децентрализованного типа;
- платежи и банкинг-услуги;
- поставка ликвидности;
- маркетплейсы;
- платформы развлекательного характера по типу ставок и лотерей онлайн.
Преимущества DeFi-приложений
DeFi-проекты пользуются такой же популярность, какую ранее имели ICO и IEO. Давайте посмотрим, почему же вокруг них возник такой ажиотаж и что делает их такими привлекательными для организаторов и участников.
Децентрализация
Одним из основных плюсов DeFi является полная децентрализация. Большое и важное значение имеет именно то, что криптопроектом управляют все участники при помощи смарт-контрактов, а не только лишь руководители.
Доступность
Благодаря DeFi в мировой экономике могут принимать участие люди, ранее не пользовавшиеся финансовыми услугами. Более миллиарда человек по всему миру не имеют доступа к банковским услугам, не имеют банковского счета, кредитных или дебетовых карт. Это возникает по многим причинам, но в основном происходит это из-за того, что многие люди попросту не могут предоставить те документы, которые требует финансовое учреждение. Помимо этого, в некоторых странах достаточно сложно набрать необходимое количество кредитных баллов. В каких-то государствах банков, кроме как в одной только столице, нет больше нигде.
Возможность заработка
Использование децентрализованных финансов, кроме поддержания стабильного соотношения качества и стоимости, предоставляет возможность получать пассивный заработок от имеющейся криптовалюте. Сделать это можно многими способами, в частности, через размещение активов, сберегательные счета с высокими процентами и т. д.
Контроль над финансами
DeFi подразумевает, что вашими активами будете распоряжаться только вы. Такие децентрализованные сервисы, как, например, MakerDAO, дают вам возможность круглосуточно контролировать ваши финансовые активы. Никто не сможет заморозить ваш аккаунт или внезапно изъять принадлежащие вам средства.
Прозрачность
DeFi всю информацию держит в открытом доступе, где она открыта для ознакомления. Таким образом пользователь может выбирать наиболее подходящие проекты и безопасные сервисы, не выходя из дома. Если говорить о реальной ссуде, а не о DeFi услуге, то для ее получения, придется посетить не одного кредитора, чтобы сравнить предложенные ставки и убедиться в том, что компания не предлагает скрытые комиссии. С DeFi же вся информация относительно протоколов кредитования доступна и прозрачна.
Для бизнеса DeFi имеет следующие преимущества:
- высокий уровень безопасности;
- популяризация;
- доступность на глобальном уровне;
- надежность смарт-контрактов;
- привлекательность для инвесторов.
Наши специалисты разработают для вас DeFi-решение любой сложности, будь-то стейблкоин или DeFi-платформа. Мы предоставляем только качественные услуги и выполняем работу точно в срок, чтобы вы могли как можно скорее начать пользоваться своим продуктом. Свяжитесь с нами.