В этой статье представлена информация для бизнес-компаний, которые думают о подаче заявки на регистрацию в качестве AEMI. Центральный банк Ирландии является соответствующим органом для авторизации и проверки учреждений электронных денег.
Принципы AEMI в Ирландии
Банк Ирландии надеется, что фирмы полностью осознают риски, связанные с их бизнес-моделью и операциями. Как общий принцип, относящийся ко всем бизнес-компаниям, ЦБ ожидает от них:
- Иметь достаточные финансовые ресурсы, в том числе в условиях вероятного, но сильного стресса;
- Иметь устойчивые бизнес-модели;
- Хорошо управляемые и эффективные механизмы контроля;
- Уметь решать проблемы, если они есть. Если это не удается, то их следует решать упорядоченно без значительных внешних воздействий.
Зачем мне нужно авторизованное EMI в Ирландии?
С объективной точки зрения процесс авторизации необходим для того, чтобы убедить Центральный банк на основе фактических данных в том, что бизнес-компании способны управлять всеми рисками, а все административные системы адекватны и будут стабильно работать.
После этого ожидается, что компании, стремящиеся стать регулируемой фирмой, будут полностью проинформированы о более широких нормативных требованиях Центрального банка после получения авторизованной лицензии EMI в Ирландии. Кроме того нужно внимательно и активно рассматривать требования и указания, представленные банком в уведомлении для регулирования компаний.
Компании EMI с каждым годом играют все более важную роль в жизни людей и потребителей в целом. Таким образом, невыполнение компанией своих обязательств, нарушение нормативных требований и т. д. может иметь большое влияние на клиентов и потребителей, которые пользуются этими услугами и полагаются на них.
Советы по открытию и авторизации лицензии на электронные деньги в Ирландии
- Выходите за рамки обязательств по защите прав потребителей в соответствии с законом и проявляйте инициативу и усердие в обеспечении того, чтобы их бизнес осуществлялся таким образом, чтобы защитить потребителей и инвесторов.
- Убедитесь, что культура, ориентированная на клиента, очевидна и продемонстрирована во всей структуре. Компании должны демонстрировать надежный надзор и контроль со стороны совета директоров (особенно на протяжении всего жизненного цикла продукта/услуги), проводить всестороннее обучение персонала и измерять ключевые показатели корпоративной культуры.
- Регулярно отслеживайте и контролируйте поведение и культуру в своих организациях и анализируйте любые пробелы в коллективном понимании того, что на самом деле означает «клиентоориентированность» для их фирмы.
- Фирмы должны гарантировать, что у них есть правильные структуры, процессы и системы для поддержки клиентоориентированного поведения.
Требования для лицензии AEMI в Ирландии
Если вы хотите выдавать электронные деньги или оказывать платежные услуги, вы должны в обязательном порядке выполнить следующие условия:
Подать полностью заполненную и подписанную заявку;
- Указать данные заявителя для идентификации;
- Представить бизнес-план;
- Подтвердить первоначальный капитал (350 000 евро);
- Обеспечить процедуры мониторинга, обработки и контроля безопасности, отслеживания и ограничения доступа к конфиденциальным платежным данным;
- Предоставлять информацию о механизмах непрерывности бизнеса, внутреннем контроле для выполнения обязательств в отношении политики AML;
- Предоставить информацию об участниках, включая структуру группы и необходимые подтверждающие документы;
- Страхование профессиональной ответственности;
- Получить одобрение от CBI для руководства и некоторых менеджеров компании;
- Установите минимальные стандарты для защиты средств клиентов.
Документы, необходимые для получения лицензии AEMI в Ирландии
Фирмы, подающие заявку на получение разрешения AEMI в Ирландии для продажи, должны иметь следующую документацию:
- Форма заявления на авторизацию EMI;
- оценка риска отмывания денег с предварительным разрешением;
- Анкета для соискателей учреждений электронных денег;
- Заявление о юридическом лице с соответствующими акциями в заявителе учреждения электронных денег;
- Запрос физического лица, имеющего соответствующее участие в учреждении электронных денег, подающем заявку;
- Заявление на должность директора с соответствующими долями в EMI заявителя;
- Индивидуальные анкеты пригодности и добросовестности для всех должностей в контролируемых функциях (PCF) до утверждения, представленные в электронном виде через Систему онлайн-отчетности Центрального банка (ONR).