Eternity Law International — Новости — Полное руководство для финтех-бизнеса с регуляторной точки зрения

Полное руководство для финтех-бизнеса с регуляторной точки зрения

Опубликовано:
21 ноября, 2024

Сфера финтех быстро развивается, и для тех, кто стремится работать с платежными услугами, понимание законодательной схемы для Малых Платежных Институтов (SPI) чрезвычайно важно. Это руководство охватывает ключевые аспекты SPI, включая регуляции, особенности юрисдикций, требования, преимущества и другие моменты.

Что регулирует SPI?

Регулирование SPI в Европейском Союзе осуществляется в соответствии с PSD2, Директивой (ЕС) 2015/2366. Эта директива устанавливает основную правовую основу, обеспечивая соответствие всех SPI важным финансовым регламентам в государствах-членах ЕС. Однако отдельные юрисдикции могут иметь дополнительные требования, если они не противоречат условиям PSD2.

Что такое SPI и какие операции разрешены?

SPI — это финансовое учреждение, уполномоченное обрабатывать платёжные операции в соответствии с PSD2 и местными условиями. Эти услуги включают депозиты наличных средств, снятие средств, обработку транзакций, денежные переводы и выпуск платежных инструментов. Важной особенностью является лимит транзакций — максимальный среднегодовой объем транзакций в 3 миллиона евро за последние 12 месяцев. SPI позволяет выйти на рынок без крупных финансовых затрат, по сравнению с более крупными финансовыми учреждениями.

Требования для получения SPI

Процесс лицензирования для SPI проще по сравнению с крупными платежными учреждениями. Вот краткий обзор основных требований:

  • Отсутствие начального капитала: В отличие от других финансовых учреждений, SPI не требует начального капитала.
  • Проверка прошлого: Все лица, ответственные за деятельность SPI, не должны иметь судимостей за финансовые преступления.
  • Локальное присутствие: Главный офис SPI должен находиться в юрисдикции, где организация планирует вести свою деятельность.
  • Лимиты транзакций: Строгий лимит — 3 миллиона евро в месяц.
  • Бизнес-план и операционный план: Необходимо предоставить детальный план деятельности, план по управлению рисками и методы соблюдения требований.

Преимущества SPI

Выбор SPI имеет несколько преимуществ, особенно для стартапов в финтех-сфере:

  • Экономичность: Меньшие начальные финансовые вложения.
  • Простота регулирования: Меньше требований к соблюдению, что позволяет быстрее выйти на рынок.
  • Широкий спектр деятельности: Лицензированные платежные услуги позволяют выполнять разнообразные операции, что повышает гибкость бизнеса.
  • Оптимальные юрисдикции: Некоторые страны ЕС, такие как Польша, Литва и Чехия, предлагают выгодные условия для SPI благодаря упрощенному законодательству и поддержке местных схем.
  • Расширение бизнеса: SPI может привлекать клиентов через «обратное приглашение», что позволяет работать с международными клиентами без прямой рекламы.

Лучшая юрисдикция для SPI

Наши исследования показывают, что Польша является одной из лучших юрисдикций для SPI. Регулирование финтех в Польше ясно, процесс подачи заявки простой, а сфера соответствия поддерживает развитие. Эти факторы, вместе с мощной банковской инфраструктурой, делают Польшу привлекательным хабом для бизнесов SPI, которые хотят работать в рамках платежной системы Европейского Союза.

Как получить SPI?

Процедура получения лицензии SPI включает четыре основных этапа:

  1. Начальные настройки (1-2 недели): Включает настройку необходимых учётных записей и регистрационных документов.
  2. Инкорпорация организации (1 неделя): Регистрация компании и получение корпоративной документации.
  3. Подача заявки (2,5 месяца): Подготовка полного пакета заявки с политиками соблюдения требований, планами по управлению рисками и документами по AML.
  4. Процесс авторизации (3-5 месяцев): Несколько этапов коммуникации с регулятором, подача дополнительных документов, если это необходимо, для получения окончательной авторизации.

Почему стоит выбирать профессиональную помощь для лицензирования SPI?

Профессиональная помощь обеспечивает квалифицированную поддержку на всех этапах процесса подачи заявки, упрощая соблюдение требований PSD2 и адаптацию вашей бизнес-модели. Эксперты с глубоким пониманием европейской платёжной системы помогут вам быстро выйти на рынок, минимизируя риски и максимально повышая эффективность.

Структура законодательства для SPI

  • Основной юридический акт: PSD2 устанавливает общие требования для регулирования, стандартизируя финансовые операции по всему ЕС
  • Юрисдикционные особенности: Местные регуляции могут варьироваться, но не могут противоречить или превышать требования PSD2.
  • Операционные руководства: Включают требования к AML, управлению рисками, планированию бизнеса и соблюдению местных нормативов.

Ключевые уроки для финтех-предпринимателей

  • Гибкость: Лицензия SPI предоставляет значительную гибкость для предоставления разнообразных платёжных услуг.
  • Отсутствие капитальных ограничений: Отсутствие строгих требований к капиталу снижает барьеры для входа.
  • Оптимальные юрисдикции: Польша — ведущая юрисдикция для создания SPI.
  • Легкость получения лицензии: Структурированный процесс лицензирования способствует быстрому и эффективному запуску.

Для тех, кто хочет выйти на европейский финтех-рынок, получение лицензии SPI является отличной возможностью вести бизнес в рамках упрощенной законодательной системы, открывая возможности для инноваций и роста в сфере денежных переводов. Правильный выбор региона и партнёрство с опытными консультантами может стать решающим фактором для успешного выполнения всех требований и достижения успеха на конкурентном рынке финансовых технологий.

Бизнес на продажу

Авторизованное платежное учреждение в Великобритании на продажу

Europe, UK Лицензия EMI
Новое инвестиционное предложение – авторизованное платежное учреждение в Великобритании на продажу. Основные сведения прилагаются ниже. Лицензия API в Великобритании на продажу: детали сделки Уставный капитал 20 000 евро; Неактивный бизнес денежных переводов с коридорами в Латинскую Америку; В настоящее время выполняется всего несколько транзакций еженедельно; Клиентская база включает 5000 клиентов; Назначен MLRO; Активный банковский счет...

Компания с лицензией платежного учреждения в Сингапуре на продажу

Asia, Singapore Платежные учреждения и учреждения электронных денег
Это возможность купить компанию с лицензией платежного учреждения в Сингапуре. Пожалуйста, ознакомьтесь с общей информацией об этом предложении ниже. Лицензия платежного учреждения на продажу: подробности сделки Год регистрации: 2017; Тип лицензии: лицензия платежного учреждения, выданная MSA; Компания уже обслуживает клиентов, но они не включены в сделку. Банковские счета: Есть счета в банках DBS и Nium....

Готовая лицензия EMI в Литве на продажу

Europe, Lithuania Лицензия EMI
Лицензия EMI на продажу дает юридическому лицу право на предоставление услуг по выпуску электронных денег и платежных услуг с минимальным риском и высоким потенциалом. Лицензии EMI в Литве, выданные Lietuvos bankas, денежно-кредитным органом Литвы, предпочтительнее традиционных вариантов платежных учреждений (PI), поскольку они могут удерживать наличные деньги клиентов, в то время как PI не могут. Любое...

Вам может быть интересно

В чем отличие регулируемых или нерегулируемых форекс-брокеров в 2023 году, Советы для новичков

Когда новички пытаются начать работать в сфере форекс продаж, им необходимо разбираться в каждом звене цепочки для совершения сделок. Не все понимают необходимость участия сделке форекс-брокеров. Форекс-брокерами являются посредники между клиентами и межбанковскими системами. Именно они помогают найти наиболее выгодные сделки, ведь они выдвигают предложения через сеть банков, где финансовые учреждения проводят торги между собой....

Процедура регистрации торговой марки и почему это так необходимо

В условиях глобализации всех процессов жизнедеятельности вопрос защиты прав интеллектуальной собственности приобретает все большей актуальности. Изо дня в день каждый потребитель встречается с логотипами, брендами, названиями и одновременно понимает, что вот она – отличительная черта бренда. Торговая марка повышает узнаваемость бренда, его конкурентную способность и соответственно прибыльность. Согласно украинскому гражданскому законодательству, торговая марка (ТМ) является...

Регулирование криптовалют на Сейшельских островах

Правовой режим, в рамках которого осуществляется регулирование криптовалют на Сейшельских островах, устанавливает достаточно лояльные условия для ICO проектов. Здесь цифровые активы не являются валютой и не считаются платежным инструментом, который предлагается финансовыми компаниями. Но при этом, криптовалюты становятся все более широко используемыми внутри юрисдикции. Принимая во внимание популярность транзакций с цифровыми активами, комитет по борьбе...

Лицензия SPI в Испании

Лицензирование малой платежной компании (SPI) в данной юрисдикции менее сложное по сравнению с авторизацией платежной фирмы либо эмитента электронных денег. Это обусловлено уменьшенным объемом необходимых бумаг, отсутствием требований по уставному капиталу и местным работникам, а также быстрым рассмотрением заявки — примерно 2-4 месяца вместо полутора лет для полноценных компаний. Наша компания окажет вам комплексную помощь...

ЕС устанавливает первые правила для регулирования криптовалют

В связи с быстрым ростом новых блокчейн-проектов, ЕС устанавливает первые правила для регулирования криптовалют. Власти ЕС принял решение создать надежные правовые механизмы, которые будут осуществлять надзор за крипторинком, обязывая юридических лиц подавать заявки на получение разрешений для работы и предоставления услуг пользователям. Хотя предложение все еще должен пройти через Брюссель и может быть реализована не...

Банк на продажу в Швейцарии

В Швейцарии действует трехуровневая банковская система. На первом уровне расположен Национальный Банк и его головные офисы, агентства, кантональные банковские учреждения и регулирующие органы. Нацбанк обеспечивает структурированную денежно-кредитную политику и вместе с надзирательными органами контролирует всю финансовую отрасль. Благодаря надежности и бесперебойному функционированию системы данного типа, Швейцария считается одной из лучших финансовых юрисдикций в мире. Многие...

Похожие сообщения

Налогообложение в ОАЭ: перспективы 2025 года

Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ) исторически известны своей благоприятной для бизнеса средой, низким налогообложением и стратегическим расположением, что привлекает корпорации и инвесторов со всего мира. Однако по мере изменения глобальных экономических сдвигов и фискальных требований налоговая система ОАЭ адаптировалась для обеспечения устойчивого роста и соответствия международным стандартам. В 2025 году налоговая система ОАЭ продолжает развиваться, влияя...

MiCA:Руководство по криптовалюте

В быстро развивающейся сфере цифровой валюты адаптационные подструктуры играют ключевую роль в формировании будущего отрасли. Одним из таких важных событий является регулирование рынков криптоактивов (MiCA), введенное Европейским Союзом (ЕС). MiCA представляет собой попытку создать четкую комплексную структуру регулирования цифровой валюты в ЕС. В этом руководстве мы углубимся в ключевые аспекты настройки MiCA и изучим ее...

Польское финтех-регулирование для малых платежных организаций

В современном мире финтех-сектор Польши предстает как маяк потенциала и динамизма на обширном европейском рынке. Благодаря наличию высококвалифицированных специалистов, экономически выгодным условиям и благоприятной нормативно-правовой базе Польша, несомненно, стала излюбленным местом для поставщиков финтех-услуг как B2B, так и B2C. В данной статье мы подробно рассмотрим нормативные процессы, регулирующие получение лицензии малой платежной организации (МПО) в...

Регулирование криптобизнеса в Германии

Как и регулирующие органы в прочих государствах, BaFin в Германии осуществляет надзор за правильной работой финансовой системы и обеспечивает защиту клиентов. Потому, появление на рынке значительного количества стартапов, связанных с криптовалютами, и большое внимание средств массовой информации заставили регулирующие органы более серьезно отнестись к данной сфере. В декабре 2013 года регулирование криптобизнеса в Германии было...

Открыть банковский счет в США

Граждане других стран имеют право создавать счета в американских банках, однако, не все учреждения готовы предоставить специализированные услуги иностранцам. Большинство банков требуют индивидуальный страховой номер, который отсутствует у нерезидентов. Но большие банки, например, US Bank, TD Bank, Bank of America, Chase и Wells Fargo, дают возможность иностранным гражданам открыть банковский счет в США при соблюдении...

Полное руководство по лицензированию крипто-бизнеса в Эстонии на 2020 год

История регулирования криптовалюты в Эстонии Криптовалюта – это та тема, которая сейчас находится у всех на слуху. Далее мы обсудим одну из самых важных тем прошлого года – новое регулирование криптовалют в Эстонии В новом отчете Правительства говорится о том, что лишь в течение 2019 года было выдано более 660 лицензий для предоставления услуг обмена...

Наши услуги

Международная компания Eternity Law International предоставляет профессиональные услуги в области международного консалтинга, аудиторских услуг, юридических и налоговых услуг.

Банки на продажу

Приобретение готовых банковских структур для запуска или расширения своего бизнеса.

Продажа готовых компаний

Компании с банковским счетом по всему миру

Готовые лицензии для продажи

Форекс, криптовалюты, азартные игры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Открытие банковского счета

Откройте банковские счета в более чем 120 банках по всему миру

Лицензирование

Лицензии форекс, криптовалюты, азартные игры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Регистрация оффшорной компании

Консультации экспертов по приобретению оффшорной компании
Заполните форму: