Ліцензія SPI в Польщі

SPI є структурними фінансовими установами, які працюють у ніші платіжних послуг. Це дещо обмежена фірма з погляду повноважень і прав, з меншим капіталом і меншими нормативними вимогами щодо порівняно з повним ліцензійним дозволом. Мала платіжна установа в Польщі на даний момент є досить перспективною та поширеною сферою комерційної діяльності. Далі ми розглянемо основні моменти щодо структури, організаційної складової та можливостей цих компаній.

Платіжні послуги у Польщі

Компанії цього типу вносяться до Реєстру постачальників платіжних послуг та емітентів електронних грошей і можуть повною мірою діяти в цій сфері, за винятком ініціювання операцій та надання доступу до даних рахунків. Така діяльність може здійснюватися через афілійованих осіб чи агентів. Типи бізнес-діяльності, які можуть бути залучені такі фірми, як малі платіжні установи Польської Республіці, можна резюмувати так.

1. Поповнення рахунків користувачів через інші системи, у тому числі з використанням усіх необхідних інструментів для керування такими рахунками.
2. Виведення коштів із рахунків, у тому числі з використанням усіх необхідних інструментів для керування такими рахунками.
3. Проведення транзакцій між клієнтськими рахунками, зокрема аутсорсинг транзакцій стороннім механізмам.
4. Списання коштів із рахунків.
5. Операції з використанням карт та інших технічних засобів.
6. Операції з готівкового розрахунку під час використання кредитної лінії.
7. Перекази коштів.

Для малих платіжних установ у Польщі існують певні обмеження, що відрізняє їхню відмінність від звичайних компаній. Зокрема, ці обмеження встановлюються та висуваються щодо паспортизації. Це означає, що компанії можуть вести діяльність лише в країні, де видано дозвіл. Крім того, обсяг платежів обмежений – загальна сума транзакцій не повинна перевищувати 3 млн. євро на місяць.

Що потрібне для отримання дозволу для SPI в Польщі?

Відсутні суворі правила та стандарти щодо місцевого персоналу та керівництва. Тим не менш, все ж таки рекомендується наймати команду, що складається як мінімум з двох місцевих директорів і чотирьох співробітників, які також мають резиденство.

1. До складу керівництва фірми повинні входити представники, які охоплюють наступне: відповідальні за розробку та впровадження AML-політик, комплаєнс, підготовку та контроль фінансової звітності та бухгалтерського обліку, відповідальні за технічний бік, зокрема кібербезпеку, відповідальні за комерційну частину, зокрема маркетинг та розвиток бізнес-структури.
2. Фірма має надати документальне підтвердження того, що її первісний капітал становить щонайменше 125 000 євро.
3. Після того, як компанія отримає офіційний дозвіл на діяльність, вона має шість місяців, щоб запустити інфраструктуру і приступити до роботи.

Необхідний пакет документації має включати таке:

• реквізити та статут компанії;
• перелік послуг;
• звіти про фінансові операції;
• бізнес-план не менше ніж на три роки; він також має містити маркетинговий та операційний плани;
• документальне підтвердження наявності відповідних коштів;
• докладний опис системи, розробленої та впровадженої для здійснення належного управління ризиками та внутрішнього контролю діяльності фірми;
• посвідчення особи керівників та високопоставлених осіб;
• підтвердження того, що заявник має відповідний професійний досвід та досвід у цій галузі;
• дані зовнішніх незалежних аудиторів;
• підтвердження сплати комісії за заснування компанії;
• список доступних філій або агентів залежно від того, з чим заявники мають намір відкрити компанію.

Сильні сторони та переваги малої платіжної установи у Польщі

Країна обіцяє досить привабливі умови та пільги для комерційної ніші загалом та для SPI зокрема. З таких сильних сторін та привілеїв можна виділити деякі з наступних.

1. Наявність комерційних послуг та загального ринку, які орієнтовані на клієнтів зі Східної Європи.
2. Недорогі, але водночас якісні людські ресурси. Юрисдикція має широкий ринок професійної сили з величезним досвідом у цій сфері.
3. Простота та ясність процедури відкриття бізнес-рахунку у польських банківських установах.
4. Простий і досить лояльний процес отримання посвідки на проживання для співробітників та керівників.
5. Великий внутрішній валютний ринок, що підтримується стабільністю національної валюти.
6. Широкі та постійно збільшуються можливості фірм з переказу коштів, що обумовлено та гарантується великою кількістю емігрантів.

Наша компанія готова запропонувати вам всебічну професійну допомогу у створенні та ліцензуванні SPI у Польщі, а також в інших юрисдикціях. Ми співпрацюємо з клієнтами по всьому світу. У нас також є великий список готових компаній для продажу в багатьох комерційних областях.