SPI є структурними фінансовими установами, які працюють у ніші платіжних послуг. Це дещо обмежена фірма з погляду повноважень і прав, з меншим капіталом і меншими нормативними вимогами щодо порівняно з повним ліцензійним дозволом. Мала платіжна установа в Польщі на даний момент є досить перспективною та поширеною сферою комерційної діяльності. Далі ми розглянемо основні моменти щодо структури, організаційної складової та можливостей цих компаній.
Платіжні послуги у Польщі
Компанії цього типу вносяться до Реєстру постачальників платіжних послуг та емітентів електронних грошей і можуть повною мірою діяти в цій сфері, за винятком ініціювання операцій та надання доступу до даних рахунків. Така діяльність може здійснюватися через афілійованих осіб чи агентів. Типи бізнес-діяльності, які можуть бути залучені такі фірми, як малі платіжні установи Польської Республіці, можна резюмувати так.
- Поповнення рахунків користувачів через інші системи, у тому числі з використанням усіх необхідних інструментів для керування такими рахунками.
- Виведення коштів із рахунків, у тому числі з використанням усіх необхідних інструментів для керування такими рахунками.
- Проведення транзакцій між клієнтськими рахунками, зокрема аутсорсинг транзакцій стороннім механізмам.
- Списання коштів із рахунків.
- Операції з використанням карт та інших технічних засобів.
- Операції з готівкового розрахунку під час використання кредитної лінії.
- Перекази коштів.
Для малих платіжних установ у Польщі існують певні обмеження, що відрізняє їхню відмінність від звичайних компаній. Зокрема, ці обмеження встановлюються та висуваються щодо паспортизації. Це означає, що компанії можуть вести діяльність лише в країні, де видано дозвіл. Крім того, обсяг платежів обмежений – загальна сума транзакцій не повинна перевищувати 3 млн. євро на місяць.
Що потрібне для отримання дозволу для SPI в Польщі?
Відсутні суворі правила та стандарти щодо місцевого персоналу та керівництва. Тим не менш, все ж таки рекомендується наймати команду, що складається як мінімум з двох місцевих директорів і чотирьох співробітників, які також мають резиденство.
- До складу керівництва фірми повинні входити представники, які охоплюють наступне: відповідальні за розробку та впровадження AML-політик, комплаєнс, підготовку та контроль фінансової звітності та бухгалтерського обліку, відповідальні за технічний бік, зокрема кібербезпеку, відповідальні за комерційну частину, зокрема маркетинг та розвиток бізнес-структури.
- Фірма має надати документальне підтвердження того, що її первісний капітал становить щонайменше 125 000 євро.
- Після того, як компанія отримає офіційний дозвіл на діяльність, вона має шість місяців, щоб запустити інфраструктуру і приступити до роботи.
Необхідний пакет документації має включати таке:
- реквізити та статут компанії;
- перелік послуг;
- звіти про фінансові операції;
- бізнес-план не менше ніж на три роки; він також має містити маркетинговий та операційний плани;
- документальне підтвердження наявності відповідних коштів;
- докладний опис системи, розробленої та впровадженої для здійснення належного управління ризиками та внутрішнього контролю діяльності фірми;
- посвідчення особи керівників та високопоставлених осіб;
- підтвердження того, що заявник має відповідний професійний досвід та досвід у цій галузі;
- дані зовнішніх незалежних аудиторів;
- підтвердження сплати комісії за заснування компанії;
- список доступних філій або агентів залежно від того, з чим заявники мають намір відкрити компанію.
Сильні сторони та переваги малої платіжної установи у Польщі
Країна обіцяє досить привабливі умови та пільги для комерційної ніші загалом та для SPI зокрема. З таких сильних сторін та привілеїв можна виділити деякі з наступних.
- Наявність комерційних послуг та загального ринку, які орієнтовані на клієнтів зі Східної Європи.
- Недорогі, але водночас якісні людські ресурси. Юрисдикція має широкий ринок професійної сили з величезним досвідом у цій сфері.
- Простота та ясність процедури відкриття бізнес-рахунку у польських банківських установах.
- Простий і досить лояльний процес отримання посвідки на проживання для співробітників та керівників.
- Великий внутрішній валютний ринок, що підтримується стабільністю національної валюти.
- Широкі та постійно збільшуються можливості фірм з переказу коштів, що обумовлено та гарантується великою кількістю емігрантів.
Наша компанія готова запропонувати вам всебічну професійну допомогу у створенні та ліцензуванні SPI у Польщі, а також в інших юрисдикціях. Ми співпрацюємо з клієнтами по всьому світу. У нас також є великий список готових компаній для продажу в багатьох комерційних областях.