Учреждения электронных денег (EMI) являются значительной частью европейского финансового рынка, поскольку они помогают частным лицам и предприятиям легко управлять своими деньгами. Созданы для цифровой эры, EMI открывают доступ к основным услугам с финансами в различных секторах. Однако перед предоставлением услуг каждая организация должна подать заявку на получение лицензии, чтобы обеспечить соблюдение закона. Ниже приведены основные сведения о лицензии EMI в ЕС.
Нормативно-правовая база для EMI
Функционирование EMI регулируется Положением PSD 2, которое вступило в силу 13 января 2018 года. Это Директива ЕС (2015/2366), которая устанавливает ряд обязательств для организаций, предоставляющих широкий спектр способов онлайн-платежей в качестве своей основной деятельности. PSD 2 направлена на поощрение инноваций в денежно-кредитном секторе, в частности, в области платежей. Более того, она разработана для усиления защиты клиентов и повышения безопасности платежных операций.
Шаги для получения лицензии
- Выполнить операционные условия для получения лицензии EMI
Чтобы стать лицензиатом, вы должны создать бизнес-присутствие в стране, где финансовый сектор находится под контролем специальных органов. Например, в Соединенном Королевстве регулирующим органом денежной системы является Управление по обеспечению надлежащего поведения на финансовых рынках (FCA). В таких юрисдикциях, как Великобритания, генеральный директор и специалист по соблюдению требований AML должны быть местными жителями. Другие юрисдикции, такие как литовская, предлагают большую гибкость в отношении того, что директору и работникам не обязательно физически проживать в Литве. Кроме того, следует обустроить офис, который должен использоваться исключительно для предпринимательской деятельности.
- Выполнить условия капитала
В зависимости от типа лицензии и соответствующих разрешений, вы должны выполнять обязательства по капиталу. Для получения лицензии EMI стартовый капитал составляет 350 000 евро. Для Лицензии PI она варьируется от 20 000 до 125 000 евро в зависимости от видов деятельности, которые вы собираетесь осуществлять. Вы также должны выполнить текущие обязательства по капиталу для бизнеса.
- Обеспечить защиту клиентов
В соответствии с действующим законодательством вы обязаны гарантировать высочайший уровень защиты средств клиента. Это можно сделать, либо переведя деньги клиента на отдельный клиентский счет, либо приобретя страховой полис. Однако страховые полисы встречаются очень редко, и поэтому вам, скорее всего, придется перевести деньги клиента на отдельный счет, чтобы гарантировать безопасные операции и хранение.
- Раскрыть детали ваших ИТ-систем
При получении лицензии EMI вас попросят предоставить подробную информацию об ИТ-платформах, применяемых в бизнес-деятельности. Вы не обязаны уже иметь свое программное обеспечение на момент подачи заявки на лицензирование, однако вам необходимо будет иметь подробную информацию при оценке заявки.
- Гарантировать, что директора и сотрудники имеют соответствующие знания и опыт для управления бизнесом
Высшее руководство, включая главного исполнителя и сотрудника по соблюдению требований в области борьбы с отмыванием денег, должно обладать достаточными знаниями и опытом работы в финансовой сфере, чтобы должным образом выполнять свои обязанности. Они будут оценены в соответствии с этим обязательством при оценке заявки.
Как Eternity Law International может помочь вам с получением лицензии EMI
Юристы Eternity Law International подберут для вас лучшую стратегию, основанную на вашем бизнес-плане и финансовом продукте или услугах. Мы можем помочь вам с лицензированием, с соблюдением требований законодательства, созданием компании и сопутствующими услугами, включая получение банковских услуг.
Пожалуйста, свяжитесь с нами для получения дополнительной информации.
Также вы можете посмотреть новые предложения в категориях «Криптовалюта и лицензирование криптовалютной деятельности», «Готовые компании», «Банки на продажу» и «Лицензии на продажу».