Las instituciones de dinero electrónico (EMI) son una parte importante del mercado financiero europeo, ya que ayudan a las personas y empresas a gestionar fácilmente su dinero. Creado para la era digital, EMI proporciona acceso a servicios básicos con financiación en varios sectores. Sin embargo, antes de proporcionar servicios, cada organización debe solicitar una licencia para asegurar el cumplimiento de la ley. A continuación se presenta la información básica sobre la licencia EMI en la UE.
Marco jurídico para EMI
El funcionamiento del EMI se rige por el Reglamento PSD 2, que entró en vigor el 13 de enero de 2018. Esta es la Directiva de la UE (2015/2366), que establece una serie de obligaciones para las organizaciones que proporcionan una amplia gama de métodos de pago online como su negocio principal. La DSP 2 tiene por objeto promover la innovación en el sector monetario, en particular en el ámbito de los pagos. Además, está diseñado para mejorar la protección del cliente y la seguridad de pago.
Pasos para obtener una licencia
- Cumplir las condiciones operativas para obtener una licencia EMI
Para convertirse en licenciatario, debe establecer una presencia comercial en un país donde el sector financiero está bajo el control de autoridades especiales. En el Reino Unido, por ejemplo, la Autoridad de Conducta de los Mercados Financieros (FCA) es el regulador monetario. En jurisdicciones como el Reino Unido, el CEO y el especialista en cumplimiento de AML deben ser residentes locales. Otras jurisdicciones, como la lituana, ofrecen una mayor flexibilidad que el director y los empleados no tienen que residir físicamente en Lituania. Además, debe crearse una oficina que se utilice exclusivamente para actividades comerciales.
- Cumplir las condiciones de capital
Dependiendo del tipo de licencia y los permisos pertinentes, debe cumplir con sus obligaciones de capital. Para la licencia EMI, el capital inicial es de 350.000 euros. Para la Licencia PI varía de 20.000 a 125.000 euros dependiendo de las actividades que se vayan a realizar. También tiene que cumplir con las obligaciones de capital actuales para los negocios.
- Garantizar la protección del cliente
De acuerdo con la legislación vigente, usted está obligado a garantizar el más alto nivel de protección de los fondos del cliente. Esto se puede hacer ya sea mediante la transferencia del dinero del cliente a una cuenta de cliente separada o mediante la compra de una póliza de seguro. Sin embargo, las pólizas de seguro son muy raras, y por lo tanto es probable que tenga que transferir el dinero del cliente a una cuenta separada para garantizar operaciones seguras y almacenamiento.
- Revelar detalles de sus sistemas de TI
Al obtener una licencia EMI, se le pedirá que proporcione información detallada sobre las plataformas de TI utilizadas en las actividades comerciales. No es necesario que tenga su software en el momento de solicitar una licencia, pero tendrá que tener información detallada al evaluar su solicitud.
- Garantizar que los directores y empleados tengan los conocimientos y la experiencia pertinentes para gestionar el negocio
El personal directivo superior, incluidos el Oficial Jefe de Ejecución y el Oficial de Lucha contra el Blanqueo de Dinero, deben tener suficientes conocimientos financieros y experiencia para desempeñar debidamente sus funciones. Se evaluarán de acuerdo con este compromiso al evaluar la oferta.
Cómo Eternity Law International puede ayudarle a obtener una licencia EMI
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