SEMI лицензия в Латвии

Латвия занимает лидирующие позиции как одна из ведущих стран по привлечению финтех-компаний. В отличие от других законодательных актов, Банк Латвии демонстрирует свою лояльность, регулярно выдавая лицензии и предлагая различные инициативы, направленные на развитие сектора FinTech. После выхода Великобритании из ЕС Латвия стала одной из лучших юрисдикций в Европе с большим количеством выданных финтех-лицензий.

SEMI — это лицензия малого учреждения электронных денег в Латвии, и такая финансовая бизнес-компания создается для обеспечения всех необходимых банковских операций. Такие учреждения пользуются большим спросом, так как значительно упрощают ведение международной деятельности каждому современному бизнесмену.

Основная информация

Вы можете предлагать платежные услуги и некоторые другие финансовые услуги с лицензией на электронные деньги, но вы не можете выступать в качестве банка или использовать слово «банк» в своем имени или маркетинговых материалах.

Учреждения, работающие с виртуальными деньгами, обычно могут:

• Принимать потребительские деньги и конвертировать их в электронные деньги, но не обрабатывать их.
• Клиенты могут использовать счета электронных денег в качестве цифровых кошельков, но они не могут использовать овердрафт или получать проценты.
• Предлагать прямой дебет, постоянные поручения, переводы со счета на счет и дебетовые карты, но не кредит как отдельный продукт.
• Предлагать некоторые продукты для цифровых финансовых услуг, таких как обмен валюты.

Требования для лицензии SEMI в Латвии

Получение лицензии SEMI очень популярно в Латвии. Несмотря на снижение общего количества проводимых платежей, стоимость безналичных расчетов в целом увеличивается. Комиссия рынка финансов и капитала осуществляет надзор за всеми учреждениями электронного рынка, лицензированными Малой лицензией на электронные деньги в Латвии, и все они подчиняются правилам, изложенным в Законе о платежных услугах и электронных деньгах. Директива ЕС об электронных деньгах также приведена в соответствие с латвийскими правилами, регулирующими электронные платежные учреждения (EMD).

В первую очередь важно понимать, что эта деятельность тщательно проверяется государством. Поэтому, чтобы получить лицензию SEMI в Латвии, вам потребуется правильно подготовленный пакет документов, который будет полностью соответствовать всем требованиям юрисдикции. Кроме того, вам необходимо зарегистрировать компанию в стране.

Основные требования, которые необходимо учитывать и соблюдать:

• Требования к минимальному размеру капитала отсутствуют, но общее количество акций или прав голоса, принадлежащих акционерам, владеющим 10% или более уставного капитала или прав голоса, достаточно для выполнения требований раздела 21 Закона;
• Средняя сумма виртуальных денег, циркулирующих по лицензии SEMI в Латвии в ходе хозяйственной деятельности, не превышает двух миллионов евро;
• Правление и юридический адрес (официальное место жительства) зарегистрированного учреждения должны находиться в Латвийской Республике;
• Только территория Латвийской Республики может использоваться таким учреждением в коммерческих целях; платежные услуги и услуги электронных денег не могут предлагаться или предоставляться зарегистрированным учреждением за пределами страны или с использованием международных платежных систем;
• Члены правления или совета учреждения, занимающегося цифровыми деньгами, должны иметь хорошую репутацию, необходимое образование и опыт.

Как получить лицензию SEMI в Латвии?

Чтобы получить лицензию на электронные деньги в Латвии, вам необходимо пройти несколько этапов. Первый шаг – подготовка к заявке. На данном этапе у вас должен быть готовый бизнес-план, описание планируемого бизнеса, описание состава акционеров (участников) коммерческого общества, подтверждение начального капитала, информация о членах правления, акционеров и лица, несущего непосредственную ответственность за управление деятельностью учреждения, описание механизмов обеспечения непрерывности коммерческой деятельности учреждения, ПМК и другие необходимые документы в соответствии с Положением о КРФК № 138.

Следующим шагом является подача всех необходимых документов в Комиссию рынка финансов и капитала (FCMC). При наличии пробелов в представленных документах Комиссия может попросить корпорацию восполнить их или предоставить дополнительную информацию. Если заявка заполнена, КРФК направляет предпринимателю письмо с уведомлением о начале рассмотрения заявки на авторизацию.

В течение месяца с момента поступления заявления FCMC приступает к его рассмотрению. Если сведений в заявлении недостаточно для решения вопроса о выдаче разрешения, срок рассмотрения заявления может быть продлен.

Преимущества получения лицензии SEMI в Латвии

1. Относительно короткое время для получения лицензии на электронные деньги или платежное учреждение. Весь процесс лицензирования, в зависимости от полноты представленных документов, обычно занимает от 6 до 12 месяцев.
2. Эффективная правовая база в соответствии с законами и правилами ЕС. Также всю документацию для получения лицензии можно подать на английском языке.
3. В Латвии существует регулятивная среда, которая позволяет стартапам тестировать свои инновационные продукты в реальных условиях под руководством и контролем Банка Латвии. При условии, что ваш проект соответствует критериям регулятивной среды и заявка одобрена, Банк Латвии обязуется не штрафовать компании за незначительные нарушения в течение первого года работы.
4. Возможность сертификации лицензии для всех стран ЕС. В результате выхода Великобритании из ЕС и отсутствия соглашения о сотрудничестве в сфере финансовых услуг между ЕС и Великобританией некоторые лицензированные британские компании впоследствии переехали в ЕС, не желая быть привязанными только к одному рынку. Одним из недавних примеров является Revolut, которая перевела своих клиентов из британской компании в латвийскую.