SEMI лицензия в Эстонии

Разрешение малого EMI позволяет создать платежную систему и выдается на основании письменного заявления, поданного в Финансовую инспекцию Эстонии.

Общая информация о лицензии в Эстонии

Финтех — это быстрорастущая индустрия, которая с каждым днем привлекает все больше и больше предпринимателей. В то время, когда традиционные банковские услуги отходят на второй план, онлайн-банкинг набирает популярность и имеет многообещающий потенциал. На сегодняшний день процветают такие компании, как TransferWise, Paysera, Payoneer, Monese и Revolut.

Разрешение на электронные деньги позволяет вам предоставлять платежные услуги и выступать в качестве финансового учреждения. Разрешение SEMI можно использовать на всей территории ЕС.

Регулирующим органом Эстонии является Управление финансового надзора. Чтобы подать заявку на продажу лицензии SEMI в Эстонии, необходимо подать запрос в FSA, как указано в Законе о PI и EMI (MERAS).

Электронные деньги являются цифровым эквивалентом наличных денег и могут быть основаны на программном или аппаратном обеспечении. Электронные деньги обычно хранятся на предоплаченной карте или электронном кошельке. Они также могут храниться на платежном счете. Правовая база для электронных денег была создана Директивой 2000/46/ЕС. Директива об электронных деньгах 2 или EMD2 была недавно принята в попытке модернизировать и внедрить систему выпуска цифровых денег.

Требования для лицензии SEMI в Эстонии

Если сравнивать Эстонию со странами ЕС, в разных случаях общие требования  могут немного отличатся. В любом случае их можно обобщить следующим образом:

• Акции должны быть с безупречной деловой историей
• Члены правления должны иметь деловую репутацию, а также образование, опыт и профессиональную квалификацию, необходимую для управления учреждением электронных денег.
• Постоянное представительство в стране, в которой компания подает заявку на получение лицензии
• Обязательный аудит 
• Адекватная организационная структура
• Техническая организация
• Соблюдение законов и правил о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма
• соответствие GDPR

Минимальный капитал

Минимальный уставной капитал в Европе составляет 350 000 евро. Бизнес-план должен также включать трехлетний бюджет компании. Первоначальный капитал не может быть сформирован из собственности. Кроме того, для получения лицензии SEMI в Эстонии необходимо подтвердить источник финансирования.

Деятельность компании с лицензией малого учреждения электронных денег в Эстонии

Основные направления деятельности учреждения электронных денег:

• Денежные переводы
• Внесение и снятие наличных
• Выпуск электронных денег
• Выпуск платежных инструментов
• Сервис инициации платежа (PSD2)
• Служба информации об учетной записи (PSD2)
• Осуществление операций, при которых средства покрываются кредитной линией для пользователя платежных услуг: осуществление безакцептных списаний, в том числе разовых списаний, выполнение платежных операций с использованием платежной карты или аналогичного устройства или осуществление кредитовых переводов.
• Осуществление платежных операций, когда согласие плательщика на выполнение платежной операции дается с использованием любого телекоммуникационного терминального оборудования, цифрового или IT-устройства, а платеж осуществляется оператору телекоммуникационной сети или IT-системы, который выступает только в качестве посредник между поставщиком товаров или услуг и пользователем платежных услуг.

Документы, необходимые для получения лицензии SEMI в Эстонии

1. Копия устава управляющей компании.
2. Нотариально заверенная копия учредительного договора или решения о создании компании.
3. Документы, подтверждающие наличие уплаченного или подлежащего оплате уставного капитала.
4. План операций. Прежде всего, описывая осуществление платежей и переводов электронных денег.
5. Бизнес-план MERAS
6. Вступительный баланс заявителя и обзор доходов и расходов (или отчет о прибылях и убытках на конец месяца) до подачи заявки.
7. Описание того, как будут применяться общие требования MERAS к хранению клиентских активов и защите клиентов.
8. Внутренние правила и правила бухгалтерского учета в соответствии с MERAS или предложения к ним.
9. Данные об информационных технологиях, системах безопасности, механизмах и системах управления, которые потребуются для обеспечения услуг.
10. Описание внутренних контролей и мер по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма, а также мер по защите информации о плательщике, которая будет отправлена при переводе денег.