Эта юрисдикция предоставляет Учреждениям электронных денег (EMI) на Кипре возможность управлять цифровыми платежами и выпускать инструменты электронных денег в Европейской экономической зоне (ЕЭЗ). Кипр, являясь признанным регуляторным центром, связывает западные и восточные финансовые системы. Надзор осуществляет Центральный банк Кипра, который обеспечивает соблюдение директив ЕС для учреждений электронных денег и гармонизирует кодексы поведения в отношении прозрачности деятельности, защиты клиентов и инвесторов, а также коэффициентов платежеспособности.
Для получения лицензии EMI на Кипре кандидаты должны соответствовать трем директивам в рамках европейского и национального законодательства. Основные параметры следующие:
- Минимальный первоначальный капитал в размере 350 000 евро, который должен быть проверен на месте перед регистрацией;
- Местный головной офис с зарегистрированным статусом и установленными правилами управления;
- Персонал должен соответствовать модели «Fit and Proper» для ответственных должностных лиц;
- Политика AML/CFT (борьба с отмыванием денег/финансированием терроризма), включая механизмы управления рисками;
- Механизмы для сегрегации счетов клиентов (ring-fence);
- Детальный операционный план, подкрепленный полной аудированной финансовой отчетностью;
- Технология, способная обеспечить безопасность электронных транзакций.
Регулятор проверяет управленческую документацию и внутренние процессы Учреждений электронных денег (EMI) на Кипре, чтобы убедиться в их соответствии пруденциальным стандартам ЕС.
Преимущества владения лицензией EMI на Кипре
Лицензия Учреждения электронных денег (EMI) на Кипре предоставляет полный спектр доступа к европейским платежным сетям и системам. Кипр идеально расположен, чтобы служить перекрестком между Европой и Азией, обладая развитой финансовой системой, передовой финтех-экосистемой и юридической культурой, в которой все процессы ведутся на английском языке. Его ключевые привилегии включают:
- Участие в SEPA и доступ к глобальной платежной системе SWIFT;
- Свобода деятельности во всех государствах, признающих Кипр как авторизованного поставщика (паспортизация);
- Разумное и упрощенное регулирование;
- Корпоративный налог в размере 12,5% — один из самых низких в Европе, что может поддерживать глобальные трансграничные операции;
- Инновационная финансовая экосистема, являющаяся частью политико-экономической и банковской среды.
Для новых проектов в области виртуального банкинга и цифровых платежных систем Кипр может предложить предсказуемый надзор и быструю интеграцию в европейские финансовые сети.
Процедуры подачи заявки на Кипрскую лицензию EMI
Процедура подачи заявки на Кипрскую лицензию EMI обычно включает следующее:
- Официальное учреждение инкорпорированного юридического лица в соответствии с корпоративным законодательством Кипра;
- Формулирование бизнес-модели, AML-рамки и управленческой документации;
- Назначение директоров и сотрудников по комплаенсу;
- Открытие сегрегированных счетов (ring-fenced) в авторизованном банковском учреждении;
- Подача заявки в диалоге с регулятором;
- Рассмотрение, внесение поправок и окончательная выдача на основе документации от заявителя.
Надзорный орган следит за тем, чтобы каждый заявитель соответствовал техническим, юридическим и операционным пороговым значениям до получения одобрения.
Регулирование лицензии EMI на Кипре
Основания для выдачи лицензии EMI (Учреждения электронных денег) на Кипре заложены в Директиве 2009/110/EC и PSD2. Эти пошаговые спецификации определяют, кто имеет право на авторизацию, какие принципы должны защищать ваши деньги и как необходимо отчитываться ежеквартально. Надзорные организации и их внутренние аудиты должны предоставлять отчеты о ликвидности и отчеты о разделении средств клиентов, а также проходить более детальные проверки ежегодно. В случае нарушения пруденциальных обязательств или AML-регулирования ваша аккредитация может быть отозвана. Постоянное соответствие гарантирует стабильность учреждения, а также защиту активов потребителей.
Типы лицензирования EMI на Кипре
Типы лицензирования EMI на Кипре следующие:
- Авторизация для малых EMI (Small-scale EMI-authorization), которая может обрабатывать до 5 миллионов евро ежемесячно (но только через внутренние средства);
- Полный набор авторизаций EMI, который дает полный простор для всех операций и включает сублицензионные права на паспортизацию на рынке ЕС.
Такой подход позволяет новым EMI-субъектам на Кипре постепенно наращивать качество. Постепенно они получают доступ к большему количеству прав в отношении обмена и потоков капитала, медленно развиваясь от ограниченных разрешений до комплексных авторизаций по мере расширения их операционного охвата.
Основные нормативные положения для Кипрского Учреждения электронных денег (EMI)
Лицензия на электронные деньги на Кипре позволяет держателю выпускать, передавать и погашать цифровую стоимость в различных измерениях. Аккредитация также поддерживает платежные системы, такие как предоплаченные инструменты, кошельки и мобильные системы транзакций, будучи интегрированной с платежной инфраструктурой Европы. Организации с такой авторизацией могут выпускать хранимую стоимость, гарантированную защитой потребителей и соблюдением AML.
Покупка лицензии EMI на Кипре
Инвесторы, желающие немедленно выйти на рынок, могут рассмотреть возможность покупки готового разрешения путем приобретения уже лицензированного учреждения. Этот метод означает более быстрый старт, даже если все еще требует проверки, начиная от учетных данных владельца до контроля за отмыванием денег и финансового состояния. Любое изменение статуса для целей данного раздела должно быть сообщено в Центральный банк для одобрения до завершения передачи.
Налогообложение EMI на Кипре
Налоговый режим для EMI на Кипре остается весьма благоприятным. В отношении налога на прибыль корпораций Кипр имеет ставку всего 12,5 процента, одну из самых низких в Европе. Как и в других членах ЕЭЗ, услуги в рамках PSD2 не облагаются НДС на Кипре, а дивиденды европейским или иностранным компаниям также освобождены от налога у источника. Кипр имеет обширную сеть соглашений об избежании двойного налогообложения и является идеальным местом для финансовых групп, которым необходимо управлять своими многочисленными субъектами ЕС из одного центра.
Сколько стоит лицензия Учреждения электронных денег на Кипре?
Стоимость авторизации зависит от сложности структуры, качества подготовленной документации и объема деятельности. Средний диапазон составляет от 40 000 до 90 000 евро — эта цифра включает как регуляторные сборы, так и гонорары за профессиональные услуги. Иностранные инвесторы, очевидно, должны учитывать эту цену перед принятием решения о владении лицензией EMI на Кипре или в другом оффшорном налоговом убежище. Покупка подержанного разрешения на электронные деньги на Кипре может стоить дороже, но это означает, что операции могут начаться раньше, и меньше времени тратится на административные задержки.
Что включено в наши услуги
Наша корпоративная команда предоставляет полный цикл поддержки для лицензии EMI на Кипре. Это означает помощь в инкорпорации, разработке AML-политик, юридических заключений и операционного моделирования. Мы также обеспечиваем подачу всей документации — включая инструкции по деятельности после авторизации — в компетентные органы. Кроме того, мы помогаем открыть счета для сегрегации средств в местных банках, чтобы клиент был готов к процессу проверки Центральным банком.
Наши преимущества
С нашими специалистами вы наслаждаетесь профессиональным сопровождением каждого регуляторного процесса с полным соблюдением Кипрских и ЕС-директив. Мы поддерживаем предпринимателей и инвесторов, покупающих готовые лицензированные структуры компаний; оба варианта обрабатываются максимально эффективно и в условиях абсолютной конфиденциальности. Наши прошлые проекты по лицензированию EMI сэкономили клиентам много времени и позволили выбрать самый прямой путь к одобрению без дополнительных проверок со стороны финансовых надзорных органов.
В дополнение к схемам, реализуемым через Кипр, наша фирма также предлагает комплексные решения, разработанные для цифровых финансовых проектов по всему миру. Мы предоставляем полные банковские авторизации на территории Чехии, Дубая и Объединенных Арабских Эмиратов, а также сопутствующие обязательства в европейских эмиратах. Наша юридическая группа также оказывает поддержку в развитии EMI, авторизации платежей и, при необходимости, в создании онлайн-банка. На регулируемых рынках мы предоставляем комплексное обслуживание для запуска, работы и ежедневной деятельности субъектов наших клиентов.
FAQ
Могу ли я открыть банковский счет на Кипре, если я не резидент?
Это возможно после предоставления необходимых удостоверений личности и подтверждения адреса в соответствии с местными стандартами AML/KYC.
Что отклоняется банковской системой Кипра?
Большинство заявок от потенциальных клиентов (в основном физических лиц) не одобряются, поскольку они не предоставляют полные данные KYC, не указывают источники средств или происходят из ограниченных юрисдикций.
Каков закон EMI на Кипре?
Кипр придерживается закона EMI, разработанного на основе Закона об электронных деньгах 2012 года и последующих поправок PSD2, регулирующих выпуск, защиту и надзор.
Что такое лицензия EMI в ЕС?
Это эксклюзивная авторизация на выпуск электронной стоимости и обработку глобальных операций в пределах ЕС.
Подходит ли Кипр для оффшорного банкинга?
Да, юрисдикция предлагает стабильное финансовое регулирование, благоприятный налоговый режим и доступ к глобальным расчетным системам.
Каков орган по AML на Кипре?
MOKAS, Отдел по борьбе с незаконным обращением денежных средств, выступает в качестве национального органа по AML и работает в сотрудничестве с Центральным банком и другими надзорными органами.