Ліцензія EMI: вимоги, процес ліцензування, вартість

За останні кілька років кількість ліцензій, виданих емітентам електронних грошей в ЄС, збільшилася. Це пояснюється демократизацією фінансового сектора і вимогами ринку до створення нових послуг і продуктів, адаптованих до цифрових потреб нових клієнтів. Основні аспекти, що стосуються установ-емітентів електронних грошей, як вони працюють і чому отримання ліцензії EMI є важливим кроком – розглянемо далі в цій статті.

Що таке EMI?

З експоненціально зростаючим впровадженням цифрових валют і підтримуючих їх платформ на основі блокчейна, сервісів, які обслуговують DeFi, інфраструктура зростає. Однак для інтеграції послуг в ЄС і міжнародні фінансові структури стартапи в цих секторах повинні подати заявку на отримання відповідних дозволів. Одним з них є EMI.

EMI – це фінансова організація, уповноважена надавати передплачені картки, електронні гаманці та інші форми електронних грошей, які фізичні та юридичні особи можуть використовувати як платіжний засіб. EMI повинні отримати дозвіл на роботу в ЄС відповідно до Директиви 2015/2366 / ЄС. Основною метою цієї Директиви є захист клієнтів при здійсненні транзакцій через Інтернет. Цей правовий акт також встановлює зобов’язання для EMI щодо надання платіжних послуг. Серед них – обов’язкове отримання ліцензії EMI. Як тільки такий дозвіл буде отримано, EMI зможе вести бізнес по всій Європі і за її межами. 

Огляд послуг, що надаються EMI

Організація, що має ліцензію EMI, має право виконувати такі операції:

•         Випуск, розповсюдження та погашення електронних грошей;
•         Надання послуг, які роблять можливими операції з електронними грошима, такі як зняття готівки з платіжного рахунку, переказ коштів третім особам та грошові перекази;
•         Випуск платіжних карт, що дозволяють знімати та вносити готівку;
•         Надання інформації про облікові записи.

Слід зазначити, що EMI не можуть отримувати депозити та інші кошти, що підлягають поверненню і які дозволяють отримувати прибуток. У зв’язку з цим гроші, отримані EMI, не вважаються депозитом. Відповідно до статті 8.3 Закону 21/2011, вони повинні без зволікання конвертувати отримані кошти в електронні гроші.

Вимоги для отримання ліцензії EMI 

Ряд зобов’язань, які повинні бути виконані EMI для отримання ліцензії EMI в Європі, включає:

•         Створення оперативної присутності в європейській державі, включаючи офіс і персонал;
•         Наявність достатніх фінансових та нефінансових ресурсів для управління та функціонування установи;
•         Забезпечення належного досвіду керівництва та співробітників для управління установою;
•         Стартовий капітал, необхідний для отримання ліцензії, становить 350 000 євро.

Процес ліцензування EMI

При отриманні ліцензії установа повинна пройти спеціальний аудит (due diligence) у багатьох країнах ЄС. Згідно з правилами, організація повинна мати як мінімум двох менеджерів, які є резидентами ЄС. Вони повинні підтвердити свою професійну компетентність для роботи в EMI. На додаток до обов’язкових вимог, встановлених Директивою 2015/2366/ ЄС, кожна держава ЄС може мати свої власні додаткові правила, яким повинен відповідати заявник.

Емітент електронних грошей повинен довести, що у нього є високоякісне програмне забезпечення і потужна технологічна інфраструктура, підтверджена бізнес-планом і прогнозним розрахунком бюджету на перші три фінансових роки, процедурами моніторингу, обробки і відстеження порушень безпеки та скарг клієнтів, внутрішніми протоколами для боротьби з ризиками відмивання грошей, описами, що стосуються механізмів внутрішнього контролю, інцидентів безпеки, доступу до конфіденційних платіжним даними, транзакціях і шахрайства, а також до того, як бізнес буде захищати кошти користувачів і т. д. Як правило, отримання ліцензії EMI займає 4-5 місяців.

Вартість ліцензування EMI

Крім стартового капіталу та інших грошових вимог, пов’язаних з ліцензуванням EMI, існують також відповідні збори за подачу заявки, які необхідно сплатити.

• У Бельгії плата за ліцензію становить до 4.500 євро;
• На Кіпрі плата за ліцензію становить 5.000 євро;
• У Чеській Республіці плата за ліцензію становить 1,850 євро;
• В Естонії плата за ліцензію становить 1000 євро;
• У Німеччині плата за ліцензію становить 11,900 євро; 
• У Литві плата за ліцензію становить 1,463 євро;
• У Люксембурзі плата за ліцензію становить 15 000 євро;
• У Нідерландах плата за ліцензію становить 6.800 євро;
• У Сполученому Королівстві плата за ліцензію становить 5000 фунтів стерлінгів. 

Кожна заявка на отримання ліцензії EMI включає в себе також інші внески. Такі внески розрізняються в кожному конкретному випадку і можуть бути оцінені в залежності від масштабу бізнесу.

Якщо ви зацікавлені в отриманні ліцензії EMI, будь ласка, звертайтеся до наших юристів за консультацією. Крім того, ви можете розглянути ліцензії EMI на продаж:

Компанія з ліцензією EMI у Британії на продаж

Ліцензія EMI в Литовській Республіці на продаж

SEMI в Чеській Республіці на продаж

EMI на Мальті на продаж

EMI на Кіпрі на продаж

            Також у вас є можливість переглянути нові пропозиції в категоріях “Готові компанії”, “Банки на продаж” та “Ліцензії на продаж”.