En los últimos años ha aumentado el número de licencias concedidas a los emisores de dinero electrónico en la UE. Esto se debe a la democratización del sector financiero y a los requisitos del mercado para la creación de nuevos servicios y productos adaptados a las necesidades digitales de los nuevos clientes. Los principales aspectos relacionados con las instituciones – emisores de dinero electrónico, cómo funcionan y por qué obtener una licencia EMI es un paso importante – considerar más en este artículo.
¿Qué es EMI?
Con la introducción exponencialmente creciente de monedas digitales y sus plataformas de soporte basadas en blockchain, los servicios que sirven a DeFi, la infraestructura está creciendo. Sin embargo, para integrar los servicios en la UE y en las estructuras financieras internacionales, es necesario permitir la creación de empresas en estos sectores. Uno de ellos es EMI.
EMI es una institución financiera autorizada para proporcionar tarjetas prepagadas, billeteras electrónicas y otras formas de dinero electrónico que las personas físicas y jurídicas pueden utilizar como medio de pago. EMI debe obtener un permiso para trabajar en la UE de acuerdo con la Directiva 2015/2366/ CE. El objetivo principal de la presente Directiva es proteger a los clientes cuando realicen transacciones a través de Internet. Este acto legal también establece obligaciones para que EMI preste servicios de pago. Entre ellas está la obligación de obtener una licencia EMI. Una vez aprobado, EMI podrá realizar negocios en toda Europa y fuera de ella.
Reseña de los servicios prestados por el EMI
Una organización con licencia EMI tiene derecho a realizar las siguientes operaciones:
- Emición, distribución y reembolso de dinero electrónico;
- Prestación de servicios que posibilitan las transacciones de dinero electrónico, como retiros de efectivo de una cuenta de pago, transferencias de fondos a terceros y transferencias de dinero;
- Emisión de tarjetas de pago que le permiten retirar y depositar efectivo;
- Proporcionar información de cuenta.
Cabe señalar que EMI no puede recibir depósitos y otros fondos reembolsables que le permitan obtener un beneficio. Por lo tanto, el dinero recibido por EMI no se considera un depósito. El artículo 8.3 de la Ley 21/2011 les obliga a convertir los fondos recibidos en dinero electrónico sin demora.
Requisitos para obtener una licencia EMI
Una serie de obligaciones que debe cumplir EMI para obtener una licencia de EMI en Europa incluyen:
- Establecimiento de una presencia operativa en el estado europeo, incluidas las oficinas y el personal;
- Disponibilidad de recursos financieros y no financieros suficientes para la gestión y el funcionamiento de la entidad;
- Experiencia de la dirección y del personal para gestionar la institución;
- El capital inicial requerido para la licencia es de 350.000 euros.
Proceso de concesión de licencias EMI
Al obtener una licencia, la institución debe someterse a una auditoría especial (due diligence) en muchos países de la UE. De acuerdo con las normas, la organización debe tener al menos dos gerentes que son residentes de la UE. Deben demostrar su competencia profesional para trabajar en EMI. Además de los requisitos obligatorios establecidos por la Directiva 2015/2366/CE, cada Estado de la UE puede tener sus propias normas adicionales, que el solicitante debe cumplir.
El emisor de dinero electrónico debe demostrar que dispone de un software de alta calidad e infraestructura tecnológica potente, confirmados por el plan de negocio y las proyecciones presupuestarias para los tres primeros ejercicios, los procedimientos de seguimiento, la gestión y el seguimiento de las infracciones de seguridad, protocolos internos para combatir los riesgos de AMD/FT, descripciones relacionadas con controles internos, incidentes de seguridad, acceso a datos confidenciales, transacciones y fraudes, así como cómo la empresa protegerá los fondos de los usuarios, etc. En general, obtención de licencia EMI se tarda de 4 a 5 meses.
Precio de licencia EMI
Además de los requisitos de capital inicial y otros requisitos monetarios relacionados con la concesión de licencias EMI, también se deben pagar las tasas de solicitud adecuadas.
- En Bélgica, el precio es de hasta 4.500 euros;
- En Chipre, la tasa de licencia es de 5.000 euros;
- En la República Checa, el precio es de 1.850 euros;
- En Estonia – 1000 EUR;
- En Alemania – 900 euros;
- En Lituania – 1.463 euros;
- En Luxemburgo – 15.000 euros;
- En los Países Bajos – 6.800 euros;
- En el Reino Unido – 5.000 libras esterlinas.
Cada solicitud de una licencia EMI incluye otras contribuciones también. Estas contribuciones varían de un caso a otro y pueden valorarse en función del tamaño de la empresa.
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