За последние несколько лет количество лицензий, выданных эмитентам электронных денег в ЕС, увеличилось. Это объясняется демократизацией финансового сектора и требованиями рынка к созданию новых услуг и продуктов, адаптированных к цифровым потребностям новых клиентов. Основные аспекты, касающиеся учреждений — эмитентов электронных денег, как они работают и почему получение лицензии EMI является важным шагом – рассмотрим далее в этой статье.
Что такое EMI?
С экспоненциально растущим внедрением цифровых валют и поддерживающих их платформ на основе блокчейна, сервисов, обслуживающих DeFi, инфраструктура растет. Однако для интеграции услуг в ЕС и международные финансовые структуры стартапы в этих секторах должны получить соответствующее разрешение. Одним из них является EMI.
EMI — это финансовая организация, уполномоченная предоставлять предоплаченные карты, электронные кошельки и другие формы электронных денег, которые физические и юридические лица могут использовать в качестве платежного средства. EMI должны получить разрешение на работу в ЕС в соответствии с Директивой 2015/2366/ ЕС. Основной целью этой Директивы является защита клиентов при совершении транзакций через Интернет. Этот правовой акт также устанавливает обязательства для EMI по предоставлению платежных услуг. Среди них — обязательное получение лицензии EMI. Как только такое разрешение будет получено, EMI сможет вести бизнес по всей Европе и за ее пределами.
Обзор услуг, предоставляемых EMI
Организация, имеющая лицензию EMI, имеет право выполнять следующие операции:
- Выпуск, распространение и погашение электронных денег;
- Предоставление услуг, которые делают возможными операции с электронными деньгами, такие как снятие наличных с платежного счета, перевод средств третьим лицам и денежные переводы;
- Выпуск платежных карт, позволяющих снимать и вносить наличные;
- Предоставление информации об учетных записях.
Следует отметить, что EMI не могут получать депозиты и другие подлежащие возврату средства, которые позволяют получать прибыль. В связи с этим деньги, полученные EMI, не считаются депозитом. В соответствии со статьей 8.3 Закона 21/2011, они должны без промедления конвертировать полученные средства в электронные деньги.
Требования для получения лицензии EMI
Ряд обязательств, которые должны быть выполнены EMI для получения лицензии EMI в Европе, включает:
- Создание оперативного присутствия в европейском государстве, включая офис и персонал;
- Наличие достаточных финансовых и нефинансовых ресурсов для управления и функционирования учреждения;
- Наличие опыта руководства и сотрудников для управления учреждением;
- Стартовый капитал, необходимый для лицензирования, составляет 350 000 евро.
Процесс лицензирования EMI
При получении лицензии учреждение должно пройти специальный аудит (due diligence) во многих странах ЕС. Согласно правилам, организация должна иметь как минимум двух менеджеров, являющихся резидентами ЕС. Они должны подтвердить свою профессиональную компетентность для работы в EMI. В дополнение к обязательным требованиям, установленным Директивой 2015/2366/ ЕС, каждое государство ЕС может иметь свои собственные дополнительные правила, которым должен соответствовать заявитель.
Эмитент электронных денег должен доказать, что у него есть высококачественное программное обеспечение и мощная технологическая инфраструктура, подтвержденная бизнес-планом и прогнозным расчетом бюджета на первые три финансовых года, процедурами мониторинга, обработки и отслеживания нарушений безопасности, внутренними протоколами для борьбы с рисками ОД/ФТ, описаниями, касающимися к механизмам внутреннего контроля, инцидентам безопасности, доступу к конфиденциальным данным, транзакциям и мошенничеству, а также к тому, как бизнес будет защищать средства пользователей и т.д. Как правило, получение лицензии EMI занимает 4-5 месяцев.
Стоимость лицензирования EMI
Помимо стартового капитала и других денежных требований, связанных с лицензированием EMI, существуют также соответствующие сборы за подачу заявки, которые необходимо оплатить.
- В Бельгии плата за лицензию составляет до 4.500 евро;
- На Кипре плата за лицензию составляет €5.000;
- В Чешской Республике плата за лицензию составляет 1,850 евро;
- В Эстонии плата за лицензию составляет 1000 евро;
- В Германии плата за лицензию составляет 11,900 евро;
- В Литве плата за лицензию составляет 1,463 евро;
- В Люксембурге плата за лицензию составляет 15 000 евро;
- В Нидерландах плата за лицензию составляет 6.800 евро;
- В Соединенном Королевстве плата за лицензию составляет 5000 фунтов стерлингов.
Каждая заявка на получение лицензии EMI включает в себя также другие взносы. Такие взносы различаются в каждом конкретном случае и могут быть оценены в зависимости от масштаба бизнеса.
Если вы заинтересованы в получении лицензии EMI, пожалуйста, обращайтесь к нашим юристам за консультацией. Кроме того, вы можете рассмотреть лицензии EMI на продажу:
Компания с лицензией EMI в Британии на продажу
SEMI в Чешской Республике на продажу
Также у вас есть возможность посмотреть новые предложения в категориях Криптовалюта и лицензирование криптовалютной деятельности, готовые компании, банки на продажу и лицензии на продажу.