El fuerte salto en el desarrollo tecnológico ha llevado a la aparición y rápida difusión de un instrumento de pago como la moneda electrónica. Este último se refiere al valor digital almacenado en un medio técnico. Hablando de «cuasi-dinero», buscamos activos con alta liquidez, que se pueden convertir fácilmente en efectivo, porque son emitidos por organizaciones con buena solvencia, lo que también contribuye a una mayor demanda de dichos activos. La entidad emisora de dinero electrónico, – licencia EMI – es una entidad jurídica con derecho a emitir cuasi dinero y moneda electrónica, y, además, a realizar operaciones de pago relacionadas con la misma. Para obtener la condición de tal empresa, una organización debe ser controlada por las autoridades reguladoras y obtener una licencia EMI. El proceso de emisión de dicha licencia puede durar hasta seis meses.
Servicios cubiertos por esta licencia
Licencia EMI, que la entidad ha adquirido, está investida de todos los derechos que pertenecen a las instituciones de pago normales, por lo tanto, puede proporcionar servicios online y offline.
La empresa es capaz de crear subcuentas para los clientes sobre la base de su propia cuenta de modo que un e-wallet está disponible para ellos. En el futuro, los clientes pueden intercambiar efectivo por el equivalente de este dinero en forma electrónica y mantenerlo en su monedero.
A través del sistema de dinero electrónico, los usuarios tienen la oportunidad de interactuar con los comerciantes. Por lo tanto, pueden comprar ciertos bienes o servicios con dinero virtual. Más tarde, algunos medios electrónicos se pueden cambiar por moneda ordinaria.
Solicitud y requisitos que debe cumplir la entidad
Lo que distingue a esta empresa de PI en términos de requisitos es el importe del capital autorizado. En este caso, es igual a 350 mil euros. En el momento en que la organización pasa por el proceso de autorización, esta cantidad debe mantenerse en la cuenta de la empresa que se abrió en la misma jurisdicción que será emitida licencia EMI.
Diferentes estados de la UE ofrecen sus términos y condiciones a las empresas que deseen obtener esta licencia. Por ejemplo, en Letonia, si una empresa emite 2 millones de euros o menos al año, la organización puede operar solo sobre la base del registro, es decir, en ausencia de una licencia.
Las restricciones para obtener una licencia EMI también se aplican a los representantes de top gerentes. La mayoría de los estados de la UE requieren que todos los gerentes y directores de una empresa se sometan a una verificación de antecedentes. Además, de acuerdo con la Directiva de la UE, una empresa debe tener un mínimo de 2 directores.
Las calificaciones de los directores deben ser confirmadas mediante la provisión de la documentación profesional pertinente. Por supuesto, cada jurisdicción tiene sus propias reglas, en particular, algunos de los siguientes pueden añadirse a los requisitos estándar:
- cumplimiento de las obligaciones de la empresa en materia de auditoría externa y contabilidad;
- existencia de una cuenta separada para el fondo del cliente;
- introducción de procedimientos seguros para identificar a los clientes;
- uso de software adecuado y una sólida base tecnológica;
- procedimientos para la gestión del riesgo, etc.
Licencia EMI limitada está disponible, debe proporcionar lo siguiente:
- mecanismos de funcionamiento interno de la empresa y procedimientos de gestión;
- plan de negocios;
- lista de servicios de pago;
- descripción de los procedimientos de protección de los fondos de los clientes;
- prueba de la existencia de una cantidad apropiada de capital inicia;
- lista de gerentes, directores y agentes que deberán pasar la verificación.
Por supuesto, esta no es toda la lista, y para cada jurisdicción es de alguna manera diferente.
Debido a la incertidumbre creada por el Brexit, la mayoría de las entidadesde Fintech están más inclinadas a obtener permisos no en el Reino Unido, sino en Lituania. Desde que el banco central de Lituania introdujo un procedimiento por el que las solicitudes pueden presentarse a distancia, esta jurisdicción se ha convertido literalmente en el epicentro de las empresas financieras. De este modo, gracias a esta innovación, los innovadores de todo el mundo obtuvieron un acceso aún mayor a Lituania.
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