Банковская лицензия США и международная банковская лицензия Пуэрто-Рико

При сравнении финансовых лицензий, выдаваемых в континентальной части Соединенных Штатов, с теми, которые доступны в некоторых оффшорных территориях, таких как Пуэрто-Рико, становится ясно, что они имеют разные рамки, правила допуска клиентов и налоговые системы. Для предпринимателей, которым интересны наиболее подходящая юрисдикция для получения банковской лицензии или поиск разных возможностей, таких как банковская лицензия в Калифорнии на продажу, эти различия могут определять всю бизнес-модель.

Юрисдикция и сфера деятельности

Лицензирование является обязательным условием для того, чтобы компания или учреждение могло оказывать полноценные услуги по приему депозитов, кредитованию и платежам как гражданам, так и компаниям страны. Такие учреждения имеют право работать в различных штатах и, как правило, представляют собой сочетание федеральных и штатных разрешений. Территориальные разрешения, выдаваемые на деятельность оффшоров, действуют совершенно по-разному. Несмотря на то, что компания основана на острове, ее структура ориентирована на клиентов за пределами местного рынка. Услуги не могут предоставляться жителям данной территории. При этом они могут обслуживать клиентов из любой другой страны, включая материковую. На практике, однако, это редко является их основным направлением деятельности из-за отсутствия страхования вкладов.

Как правило, в центре внимания материковых учреждений остаются внутренние клиенты, в то время как в центре внимания международных территориальных организаций — иностранные клиенты, корпоративные структуры и глобальные платежные операции.

Надзор и соблюдение требований

Деятельность американских компаний контролируется несколькими уровнями власти. К ним относятся национальные агентства, устанавливающие общие правила, департаменты на уровне штатов, следящие за соблюдением правил на местах, и специализированные органы, регулирующие безопасность, платежеспособность и защиту прав потребителей. Учреждения должны вести подробный учет, соблюдать требования к капиталу и проходить регулярные проверки.

В территориальной модели надзор осуществляется одним главным финансовым регулятором на данной территории. Хотя некоторые национальные правила все еще могут применяться — особенно для тех, кто использует определенные платежные системы, — общий подход отличается от материкового. Соблюдение правил по-прежнему требует строгих процедур проверки личности клиентов и предотвращения незаконной деятельности, но этот процесс часто более адаптирован к трансграничным операциям.

Налогообложение

Разница в налогообложении — один из наиболее заметных факторов. Деятельность на материке облагается федеральными налогами и налогами штатов, которые могут варьироваться в зависимости от местоположения и прибыльности.

Правила островных компаний направлены на привлечение иностранного капитала. Ставки корпоративного налога для этих международных компаний гораздо ниже, чем на материке, а в отношении налогов на имущество, муниципальных сборов и некоторых налогов на дивиденды для нерезидентов часто применяются льготы. До недавних реформ некоторые компании вообще не платили корпоративный налог, что делало их особенно привлекательными для тех, кто ориентирован на зарубежные рынки.

Защита депозитов

На материке большинство учреждений участвуют в государственной программе страхования, гарантирующей вклады до установленного лимита. Такая гарантия повышает доверие потребителей и особенно важна для розничных клиентов.

Территориальные международные компании, как правило, не участвуют в этой программе. Хотя технически это возможно, до сих пор никто из них этого не сделал. Без такой страховки эти учреждения обычно ориентируются на клиентов, для которых гибкость, конфиденциальность и трансграничные возможности важнее защиты вкладов.

Клиентская база и операционная направленность

Из-за этих структурных различий две модели формируют разные профили клиентов:

• Материковые учреждения: стремятся к широкому охвату внутреннего рынка, кредитованию малого бизнеса и розничным услугам;
• Территориальные международные организации: специализируются на счетах в иностранной валюте, глобальных переводах и корпоративных структурах, охватывающих несколько стран.

Последние часто инвестируют значительные средства в системы, позволяющие работать с несколькими валютами и осуществлять международный клиринг более эффективно, чем небольшие материковые операторы.

Помощь специалистов 

Если вы хотите получить такое разрешение, рекомендуется обратиться к высококвалифицированному юристу. Eternity Law International предоставит вам специалиста, который сориентирует вас в нормативных актах другой юрисдикции и поможет выбрать оптимальный вариант для создания организации.

Эксперт сопровождает вас на протяжении всего процесса получения разрешения и готов предоставить все необходимые детали.

Не колебатайтесь и обращайтесь к нам за помощью.

Заключение

Лучший выбор чартера, будь то материковый или территориальный международный, будет зависеть от предполагаемого рынка для IPO, операционной стратегии и терпимости к различным налоговым и комплаенс-режимам. Таким образом, с точки зрения стабильности и широких гарантий для потребителей, материковый вариант будет подходящим, поскольку он обеспечивает прямой доступ к внутреннему рынку. С другой стороны, территориальный вариант обеспечивает более низкие налоги, более гибкую географию клиентов и структуру, более приспособленную к трансграничным потокам.