Резервным банком ЮАР была издана директива относительно выпуска карт и организации эквайринга в пределах юрисдикции. Посредством данной директивы были введены определенные правила для тех предпринимателей, которые намерены получить такое разрешение, как лицензия системного оператора в ЮАР, в частности, для фирм-эмитентов карт, эквайеров карт и организаций, предоставляющих услуги по приему карт для осуществления транзакций на внутреннем рынке.
Положения директивы направлены на то, чтобы обеспечить отсутствие угрозы для платежной системы, функционирующей на национальном уровне, со стороны провайдеров внутренних услуг по картам. Это стало основанием для того, чтобы SARB потребовал обязательного участия местных эмитентов карт во внутренней клиринговой системе.
Требования договорного и юридического характера
Фирма, имеющая лицензию системного оператора в ЮАР — СО, должна иметь отдельное соглашение, составленное в письменной форме и заключенное с каждым из лиц, в отношении которого будут предоставляться те или иные услуги. Соглашение предусматривает следующие обязательства и правила для сторон, его заключивших.
- Это официальное обязательство в отношении соблюдения всех выдвигаемых требований и правил в рамках предоставления соответствующих услуг, что прописано в Законе.
- Обеспечение надлежащих механизмов управления проблемами и кризисными ситуациями, в том числе, процедуры эскалации.
- Обеспечение эффективной производительности в плане качества и сроков обслуживания.
- Создание плана для случая необходимости аварийного восстановления, в котором был бы обозначен механизм обеспечения непрерывность реализации всех функций для лиц, получающих услуги.
Данное соглашение подлежит регулированию и толкованию в соответствии с положениями законодательной базы ЮАР. В случае возникновения каких-либо споров и конфликтов, которые могли бы быть переквалифицированы в статус юридических, стороны обращаются в суд ЮАР соответствующей инстанции.
Что касается хранения информации, полученной от клиента фирмой, имеющей лицензию системного оператора в ЮАР, то предприятие обязуется выполнять следующее:
- осуществлять надлежащее хранение всех записей, которые были составлены в ходе предоставления услуги, на протяжении периода, установленного нормами закона;
- сохранять конфиденциальность информации о каждом лице, которое становится потребителей услуг. Исключения составляют только случае, в которых разглашение таких данных требуется по закону.
Требования относительно контроля рисков
От СО требуется следующее.
- Добросовестно и в своевременном порядке осуществлять соблюдение всех разумных мер в отношении управления рисками.
- Внедрять механизмы, необходимые для сдерживания рисков.
- Своевременно и добросовестно осуществлять меры, необходимые для того, чтобы предотвратить те или иные риски, либо снизить степень их воздействия, если полное их предотвращение невозможно.
- Время от времени проводить тестирование собственных внутренних систем с тем, чтобы выявить и ограничить потенциально неприемлемые риски, связанные с операционной деятельностью.
- Активно сотрудничать с PASA для того, чтобы вести разработку и внедрение более совершенных и эффективных процедур, составленных для реализации управления рисками.
- Не взаимодействовать с фирмами или любыми другими третьими сторонами, которые не признаны и не согласованы с PASA.
- Предоставить гарантии того, что директор фирмы и совет директоров были в полной мере проинформированы обо всех данных критериях. При необходимости, может потребоваться составить письменный отчет.
Фирма с PSP лицензией в Южной Африке обязуется сообщать банку обо всех существенных изменениях, которые происходят в системе управления, характере деятельности и форме собственности фирмы. Время от времени, банком может быть запрошена другая информация, которая также должна быть в полной мере предоставлена фирмой-оператором.
Для осуществления полноценной деятельности, предприятие, имеющее PSP лицензию в ЮАР должно надлежащим образом вести бухгалтерский учет и направлять в контролирующий орган финансовую отчетность за годовой период. Кроме того, должен проводится аудит данной отчетности. Фирма также обязана иметь надлежащее страхование от претензий, которые могут возникнуть со стороны бенефициаров или клиентов.
Наши специалисты готовы оказать вам профессиональную помощь и сопровождение в получении PSP лицензию в Южной Африке. Мы также располагает большим выбором уже готовых компаний на продажу. Свяжитесь с нами, и мы предоставим вам комплексную консультацию по всем вопросам, связанным с PSP деятельностью в данной юрисдикции.
Также вы можете посмотреть новые предложения в категориях «Криптовалюта и лицензирование криптовалютной деятельности», «Готовые компании», «Банки на продажу» и «Лицензии на продажу».