Малая лицензия на электронные деньги в Польше — это решение, адресованное предпринимателям, которые предоставляют услуги денежных переводов в рамках своей деятельности. Он соответствует всем действиям, необходимым для ведения счета, таким как внесение или снятие денег, перевод средств или осуществление денежных переводов. В случае SEMI среднемесячная сумма таких транзакций не может превышать 1 500 000 евро в год.
Согласно разъяснениям закона, SEMI может быть определена как юридическое лицо — физическое лицо, юридическое лицо или организационная единица, не являющаяся юридическим лицом, но получившая правоспособность в соответствии с Законом, — которое вступило в реестр учреждений с электронными деньгами и осуществляет предпринимательскую деятельность, предоставляющую любые платежные услуги, за исключением инициирования платежных поручений или доступа к информации о счете.
Требования для лицензии SEMI в Польше
- Идентификационные данные компании (реквизиты компании, устав).
- Перечень предоставляемых платежных услуг.
- Финансовые отчеты.
- Бизнес-план на срок не менее трех лет (включая маркетинговый и операционный планы).
- Финансовый план на срок не менее трех лет.
- Подтверждение наличия средств.
- Описание системы управления рисками и внутреннего контроля.
- Структурная схема компании и группы, если заявитель является членом такой группы.
- Идентификационные данные руководителей и лиц, имеющих существенный интерес к компании.
- Доказательства того, имеют ли заявитель и лица право на разумное и стабильное управление платежным учреждением.
- Идентификационные данные аудиторов и аудиторских организаций.
- Подтверждение страхования ответственности или банковская гарантия.
- Подтверждение соответствия техническим стандартам строгой аутентификации клиентов и общепринятым и безопасным стандартам открытой связи.
- Подтверждение оплаты авторизационного сбора.
- Список агентов заявителя, если заявитель планирует предоставлять услуги денежных переводов через агентов.
- Список отделений заявителя, если заявитель планирует оказывать платежные услуги в отделениях.
- Кроме того, нет требований к уставному капиталу.
Возможности лицензии SEMI
- Выпуск виртуальных денег
- Возможность использования пользователями электронных денег в качестве расчетной единицы для оплаты услуг/товаров третьих лиц
- Открытие субсчетов для Клиентов в рамках корпоративного счета Платежной системы
- Сервисы, которые позволяют пользователям размещать наличные деньги на расчетном счете
- Сервисы, позволяющие пользователям снимать наличные с расчетного счета
- Совершение платежных операций и денежных переводов
- Информационные службы учетной записи
- Привязать существующие платежные банковские карты к субсчетам Клиента и оформить карты крупных вендоров (VISA, MC)
Преимущества для финтех-бизнеса в Польше
Компании с лицензией имеют те же права, что и обычные платежные учреждения. Они могут проводить платежные операции как онлайн, так и офлайн.
Учреждение может открывать субсчета для своих клиентов на своем банковском счете, что дает ему возможность создавать электронные кошельки. Клиенты, в свою очередь, могут обменивать наличные деньги на электронный эквивалент монет и банкнот, выпущенных компанией, и хранить их в своем электронном кошельке.
Документы, которые необходимо подготовить для получения лицензии SEMI в Польше
- Чтобы получить лицензию SEMI в Польше, KNF отправит в орган запрос списка внутренних документов и несколько заявлений, среди прочего:
- бизнес-план на первый год работы SEMI,
- финансовый план на первый год работы SEMI,
- процедуры управления рисками,
- внутренняя процедура AML,
- описание организационных решений, позволяющих рассчитать общий месячный объем предоставляемых платежных услуг,
- порядок контроля и рассмотрения инцидентов безопасности и жалоб клиентов,
- правила работы со средствами клиентов,
- описание информации, предоставляемой пользователям платежных услуг,
- подтверждение текущего адреса,
- предоставление услуг исключительно в Польше,
- соблюдение лимита средней общей суммы платежных переводов.
Регистрация SEMI в Польше
Правильно заполненное и оплаченное заявление на регистрацию SEMI можно подать как в электронном, так и традиционным способом.
Если заявитель хочет решить эту проблему онлайн, он или она может использовать платформу электронных услуг государственного управления через ящик Управления финансового надзора.
Однако заявку на регистрацию SEMI также можно отправить обычной почтой на адрес Финансового контроля Польши. Заявление также можно подать лично в Управление FSA Польши в Варшаве.
Деятельность SEMI
В рамках своей деятельности SEMI может осуществлять все операции, необходимые для ведения платежного счета. В частности, разрешены внесение и снятие наличных с платежных счетов. Его работа позволяет переводить средства на счет выбранного провайдера и осуществлять денежные операции.
Стоит знать, что лицензия SEMI в Польше на продажу может выпускать собственные платежные инструменты, а также выполнять платежные поручения с их помощью.
Малая EMI может хранить средства своих пользователей на своих платежных счетах. Следует отметить, что общая сумма средств, принимаемых на одного пользователя в любой момент времени, не может превышать эквивалент 2000 евро. Эта сумма рассчитывается на основе среднего обменного курса, объявленного Национальным банком Польши, действующего на последний день месяца, предшествующего этому дню.