Licencia SEMI en Polonia

Publicado:

abril 19, 2023

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Pequeña licencia de dinero electrónico en Polonia es una solución dirigida a los empresarios que proporcionan servicios de transferencia de dinero como parte de sus actividades. Corresponde a todas las acciones necesarias para mantener la cuenta, como hacer o retirar dinero, transferir fondos o hacer transferencias de dinero. En el caso del SEMI, el importe mensual medio de dichas operaciones no podrá superar los 1.500.000 euros anuales.

De acuerdo con las explicaciones de la ley, SEMI puede ser definido como una persona jurídica – una persona física, una persona jurídica o una unidad organizativa, que no es una persona jurídica, pero ha obtenido la capacidad jurídica de conformidad con la ley, – que se haya inscrito en el registro de entidades con dinero electrónico y realice actividades comerciales que presten servicios de pago, excepto para iniciar órdenes de pago o para acceder a la información de la cuenta.

Requisitos para una licencia SEMI en Polonia

Datos de identificación de la empresa (datos de la empresa, estatutos).
Lista de servicios de pago prestados.
Estados financieros.
Plan de negocio para un período mínimo de tres años (incluidos los planes de comercialización y operativos).
Plan financiero para un período no inferior a tres años.
Prueba de disponibilidad de fondos.
Descripción de la gestión de riesgos y el control interno.
Estructura de una empresa y de un grupo si el solicitante es miembro de dicho grupo.
Identificación de directivos y personas de interés significativo para la empresa.
Prueba de si el solicitante y las personas tienen derecho a una gestión razonable y estable de la entidad de pago.
Identidades de auditores y organismos de auditoría.
Prueba de seguro de responsabilidad o garantía bancaria.
Prueba del cumplimiento de las estrictas normas técnicas de autenticación del cliente y las normas de comunicación abiertas generalmente aceptadas y seguras.
Comprobante de pago de la tasa de autorización.
Lista de agentes del solicitante si el solicitante planea proporcionar servicios de transferencia de dinero a través de agentes.
Lista de sucursales del solicitante si el solicitante está planeando proporcionar servicios de pago en las sucursales.
Además, no hay requisitos de capital.

Capacidades de licencia SEMI

Emisión de dinero virtual
Posibilidad de utilizar el dinero electrónico como unidad de cuenta para el pago de servicios/bienes de terceros
Apertura de subcuentas para Clientes dentro de la cuenta corporativa del Sistema de Pago
Servicios que permiten a los usuarios colocar efectivo en su cuenta corriente
Servicios que permiten a los usuarios retirar efectivo de su cuenta corriente
Realizar pagos y transferencias de dinero
Servicios de información de la cuenta
Vincular las tarjetas bancarias de pago existentes a las subcuentas del Cliente y emitir tarjetas a grandes vendedores (VISA, MC)

Ventajas para el negocio fintech polaco

Las empresas con licencia tienen los mismos derechos que las instituciones de pago normales. Pueden realizar pagos tanto online como offline.

La entidad puede abrir subcuentas para sus clientes en su cuenta bancaria, lo que le permite crear carteras electrónicas. Los clientes, a su vez, pueden intercambiar efectivo por el equivalente electrónico de monedas y billetes emitidos por la empresa y almacenarlos en su billetera electrónica.

Documentos a preparar para obtener una licencia SEMI en Polonia

Para obtener una licencia SEMI en Polonia, KNF enviará a la autoridad una solicitud de una lista de documentos internos y varias solicitudes, entre otras:

plan de negocio para el primer año de funcionamiento de SEMI,
plan financiero para el primer año de funcionamiento de SEMI,
procedimientos de gestión de riesgos,
procedimiento interno del LMA,
una descripción de las soluciones organizativas para calcular el importe mensual total de los servicios de pago prestados,
una descripción de la información facilitada a los usuarios de servicios de pago,
confirmación de la dirección actual,
prestación de servicios exclusivamente en Polonia,
cumplimiento del importe total medio de las transferencias de pago.

Registro SEMI en Polonia

La solicitud de registro SEMI puede presentarse de forma electrónica o tradicional.

Si un solicitante quiere resolver este problema en línea, puede utilizar la plataforma de gobierno electrónico a través de la Oficina de Supervisión Financiera.

Sin embargo, una solicitud de registro de SEMI también puede enviarse por correo ordinario a la dirección de Control Financiero de Polonia. También puede solicitar personalmente a la Oficina de FSA Polonia en Varsovia.

ACTIVIDAD SEMI

Como parte de sus actividades, SEMI puede realizar todas las operaciones necesarias para el mantenimiento de una cuenta de pago. En particular, se permiten los depósitos en efectivo y los retiros de cuentas de pago. Su trabajo le permite transferir fondos a la cuenta del proveedor seleccionado y realizar transacciones monetarias.

Vale la pena saber que la licencia SEMI en Polonia para la venta puede emitir instrumentos de pago propios, así como ejecutar órdenes de pago con su ayuda.

Small EMI puede almacenar los fondos de sus usuarios en sus cuentas de pago. Cabe destacar que el importe total aceptado por usuario en cualquier momento no puede superar el equivalente a 2.000 euros. Este importe se calcula sobre la base del tipo de cambio medio anunciado por el Banco Nacional de Polonia, vigente el último día del mes anterior a dicho día

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