Обзор последних изменений в положениях Закона Канады о доходах от преступной деятельности (отмывании денег) и финансирования терроризма

5 апреля 2022 года был опубликован ряд изменений в закон Канады «О преступных доходах (отмывании денег) и финансировании терроризма» (далее — PCMLTFA). В этой статье представлен обзор недавних поправок к правилам борьбы с отмыванием денег и финансированием террористической деятельности, которые имеют последствия для краудфандингових платформ и могут иметь существенное влияние на компании, оказывающие финансовые услуги (MSBs), в зависимости от их формата работы.

Обновленные положения PCMLTFA: что нового?

Согласно новым изменениям, краудфандинговая платформа определяется как сайт, который собирает средства путем пожертвования денег на благотворительные цели, и теперь считается MSB, следовательно, подпадает под действие PCMLTFA. В связи с этим в недавних заявлениях Центра анализа отчетов о транзакциях Канады (FINTRAC) отмечалось, что этот регулирующий орган внесет изменения в свою последнюю политику, чтобы компании, предлагающие краудфандинговые услуги, а также платежные провайдеры (PSP) и благотворительные организации, которые позволяют частным и корпоративным клиентам создавать личные страницы по сбору средств, регулировались законом. Они не будут охватывать платформы, которые предлагают P2P-кредитование. Хотя это не является основной активностью при сборе пожертвований, масштаб недавно изданных нормативных актов изменен в достаточной степени, чтобы охватить и эту услугу.

Новое регулирование влечет за собой обновленные обязательства по краудфандинговым платформам. Они идентичны тем, что относятся к MSB, с несколькими спецификациями, которые показывают отличную структуру их формата. В частности, они обязаны вести соответствующие записи о получателе, которому они доставляют деньги, а также цели сбора денег. Кроме того, необходимые действия теперь включают проверку клиента, который делает пожертвования через платформу в размере 1000 канадских долларов или более.

Кроме того, определение электронного перевода денег (EFT) было значительно изменено. В частности, новые изменения исключают одно из исключений из определения EFT. Примечательно, что одним из исключений была любая указание на перевод денег, если между бенефициаром и PSP была достигнута договоренность, которая допускает транзакции для доставки продуктов и услуг.

Имелось в виду, что это исключение применяется к эквайрингу, предоставленного мерчантами. Если карта была принята для оплаты продуктов и услуг, транзакции, проведенные PSP для акта покупки, были отделены от правил по EFT в соответствии с поправками.
Это разделение заслуживает внимания по ряду причин. Хотя это исключение было упущено, были применены новые исключения в отношении EFT. Как следствие, обязательства по EFT по эквайрингу в настоящее время относятся только к MSB. Любые EFT, которые превышают 1000 Канадских долларов, отправленные MSB подпадают под следующие требования:

• Создание и ведение записей;
• Отчетность по международному переводу;
• Проверка клиента;
• Идентификация политически значимого лица для международных переводов, превышающих 100000 Канадских долларов.

Для MSBs, которые имеют дело с иностранными мерчантами, эти новые поправки могут оказаться довольно сложными. Компании, которые подпадают под действие этих нововведений, должны обеспечить обновление своей политики и процедур, чтобы эффективно справляться с новыми правилами.

Как указано, изменения способствуют применению закона к платежным провайдерам. В частности, согласно закону, определение MSB относится к участнику предпринимательской деятельности по переводу или работе с деньгами через систему электронных платежей или к физическому лицу или компании. Конечно, услуги PSP подпадают под это широкое объяснение. Однако они еще не контролируются Законом о доходах от преступной деятельности (отмывание денег) и финансирования терроризма. Таким образом, вполне вероятно, что правительство может не пересматривать Закон для покрытия платежных систем (PSP), но вместо этого изменит свое объяснение того, какие операции в настоящее время считаются контролируемыми.

Было очевидно, что FINTRAC стремился принять другую позицию в отношении PSP с точки зрения толкования применения закона. Что касается платежных платформ и трейдеров, частично, их операции теперь охватываются значением электронного перевода денег, но неясно, можно ли их интерпретировать как MSB.
Сейчас PSP определяется как физическое лицо или компания, осуществляющая платежные услуги в качестве основной операции. Таким образом, эта услуга имеет следующие определения:

• Открытие и обслуживание счета;
• Управление средствами клиента до тех пор, пока конечный пользователь не выведет их;
• Принятие электронного перевода денежных средств по запросу клиента;
• Разрешение на электронный перевод денег; или
• Осуществление расчетно-клиринговой деятельности.

Большая часть этих услуг будет относиться к диапазону денежных переводов, охватываемых определением MSB. Теперь вопрос заключается в том, будут ли требования изменены, чтобы расширить определение MSB для охвата этих видов деятельности, или же существующее объяснение будет считаться адекватным после внесения изменений в этот пункт. Теперь неясно, будут ли будущие поправки иметь отношение к PSP.

Если вас интересуют последние законодательные и нормативные изменения, касающиеся противодействия отмыванию денег и финансирования террористической деятельности в Канаде и других странах, пожалуйста, свяжитесь с нашими специалистами. Вы также можете ознакомиться с нашими предложениями в категориях «Продажа готовых компаний», «Лицензии на продажу» и «Банки на продажу».