Лицензирование финтеха в странах Латинской Америки в 2025 году: Тенденции, реформы и зоны риска

В Латинской Америке действуют некоторые новые правила, касающихся сферы финтеха. Их цель — предотвратить мошенничество. Это создает немало трудностей для местных финансовых учреждений и предприятий, поскольку они должны придерживаться этих правил и быть в курсе всех изменений.

В этой статье вы найдете самую актуальную информацию по данной теме.

Адаптация

В настоящее время правила для организаций в этой отрасли меняются очень быстро. Причина в том, что люди все чаще пользуются услугами касающихся онлайн-денег, совершают мгновенные платежи и используют новые технологии. Чтобы поддержать это развитие, многие страны создают новые инструкции для таких компаний. Они включают в себя правила, касающиеся отчетности о транзакциях, обмена данными и международного сотрудничества. Однако некоторые проблемы все еще существуют. Среди них — риски со стороны хакеров, различные правила в каждой стране, а также задержки с внедрением новых идей. 

Чтобы добиться успеха на быстро развивающемся рынке, компаниям нужно адаптироваться к этим изменениям и вызовам.

Мексика

Страна готовится к запуску новых правил, направленных на противодействие массовому мошенничеству. Более половины населения страны ежемесячно подвергается попыткам обмана. Начиная с середины июня, компании по управлению деньгами должны принять меры: новые внутренние способы защиты, определение типов мошенничества и расширенный обмен информацией. Для частных лиц будут введены ограничения на траты, а для больших сумм потребуются дополнительные проверки. Ключевая цель здесь — прозрачность и безопасность. Значит компании, которые не придерживаются требований, должны будут заплатить за потерянные деньги.

Сроки введения этих изменений составляют 180 дней для подачи плана, 10 месяцев для полной настройки и 16 месяцев для индивидуальных ограничений.

Бразилия

Здесь наблюдается значительный рост незаконного перемещения денег через систему Pix. Чтобы положить этому конец, центральное правительство страны ввело новые ограничения.

Для переводов с непроверенных устройств установлен лимит в 200 реалов на одно устройство и 1000 реалов в день. Кроме того, штраф за первоначальное использование Pix — 200 реалов за экземпляр. Эти правила направлены на повышение безопасности и уменьшение вреда от мошенничества. Теперь гораздо важнее создать надежные методы идентификации и регистрации устройств.

Чили

В последнее время в стране наблюдается значительный рост мошенничества с картами. Тут участились случаи мошенничества с кредитными и дебетовыми картами. Распространенной проблемой является то, что люди ложно утверждают, что не совершали покупку, чтобы получить свои деньги обратно.

Чтобы исправить ситуацию, были введены новые законы. В Чили усложнили использование карт без надлежащей проверки личности. Обманывать с картами теперь тоже считается преступлением, особенно когда кто-то несправедливо требует вернуть ему деньги.

Теперь места, которые управляют вашими деньгами, должны будут следовать более строгим правилам. Если вы просите вернуть деньги за какую-то покупку, вам потребуется официальная документация. Это может означать, что возврат денег займет немного больше времени.

Перу

Страна вводит новые правила, чтобы остановить мошенничество в Интернете и обезопасить деньги на картах. Скоро использование вашей карты потребует дополнительной проверки, чтобы доказать, что это вы.

Это будет происходить постепенно: сначала дебетовые карты, затем новые кредитные карты и старые, когда они будут заменены, а затем и онлайн-покупки. В конце концов, если вашей картой воспользовались без вашего ведома, ответственность будет нести банк.

Это означает, что финансовым учреждениям потребуются значительные изменения, но все станет для вас более безопасным и лучше защитит ваши деньги.