Eternity Law International — Новости — Финтех в Аргентине

Финтех в Аргентине

Опубликовано:
11 сентября, 2023

Введение

Аргентина занимает ведущую позицию в качестве центра финтех развития в регионе Латинской Америки (ЛАТАМ). С растущим количеством компаний и процветающей технологической средой страна опережает своих соседей и даже  несколько европейских наций. Однако, в условиях экономической нестабильности и сложной законодательной среды, понимание регулирования в финтех, криптовалютах и платежных системах становится важным. В этой статье мы рассмотрим финтех-ландшафт и регулирование криптовалют в Аргентине, изучив регуляторную среду, процесс получения лицензий и возможности для инноваций.

Регуляторная среда

Аргентина отличается от Соединенных Штатов в подходе к лицензированию операторов передачи денег (MTLs). Если в США применяется система лицензирования по штатам, то в Аргентине применяется централизованный подход, и единственным органом, выдающим MTLs является Центральный банк Аргентины (BCRA). BCRA, как федеральный орган, регулирующий национальные банковские и платежные системы, играет решающую роль в формировании регулирования финтех среды.

Понимание платежной системы

Для понимания тонкостей регулирования финтех важно иметь представление о платежной системе в Аргентине. BCRA создал Национальную платежную систему (SNP), которая включает в себя платежные инструменты, процедуры и методы, обеспечивающие обращение денежных средств в стране. Переводы средств, являющиеся ключевым компонентом SNP, позволяют осуществлять как коммерческие, так и некоммерческие операции, обеспечивая платежные методы и личные переводы.

Типы лицензий

Операторы платежных услуг (PSP), работающие в рамках платежной системы в Аргентине, имеют определенные роли и соответствующие лицензии. PSP могут выступать в качестве поставщиков платежных счетов, инициаторов, управляющих переводами через банкоматы или промежуточных лиц при электронных переводах средств. Для законного осуществления деятельности PSP должны зарегистрироваться в BCRA, в Реестре PSP. Кроме того, BCRA ввел две специализированные лицензии для определенных ролей: лицензия «Proveedor de servicios de pagos que ofrece cuentas de pago» (PSPCP) для поставщиков платежных счетов и лицензия «PSP que cumplen la función de iniciación» (PSI) для инициаторов. Лицензия на передачу денег (MSB) позволяет фирмам законно оказывать услуги, связанные с передачей средств и другими платежными операциями. Лицензия на передачу денег в Аргентине выдается BCRA и является необходимой для финтех-компаний, занимающихся переводом денег или платежными услугами.

Требования к регистрации финтех-компаний в Аргентине

Для регистрации в качестве поставщика платежных услуг (PSP) в Аргентине и получения необходимых лицензий от Центрального банка Аргентины (BCRA) компании должны выполнить определенные требования. Процесс регистрации включает соблюдение определенных критериев и предоставление необходимой информации. Вот требования к регистрации для финтех-компаний в Аргентине:

  • Юридическое лицо: Компания должна быть юридически признанным лицом, зарегистрированным в Аргентине, или иностранной компанией с дочерним предприятием, зарегистрированным в стране.
  • Идентификатор пользователя: Перед началом процесса регистрации компания должна получить идентификатор пользователя от Аргентинского налогового управления (AFIP). Этот идентификатор служит уникальным идентификатором компании при взаимодействии с государственными органами.
  • Бизнес-операции: Компании должны предоставить подробную информацию о своих бизнес-операциях. Это включает сведения о характере предлагаемых финтех-услуг, целевом рынке и общей бизнес-модели.
  • Устав: Компании должны предоставить общую информацию о своем уставе, который описывает внутреннюю систему управления и операционную структуру организации.
  • Определенные ответственные сотрудники: Компания должна назначить сотрудников, которые будут выступать в роли ответственных лиц во взаимодействии с BCRA. Эти сотрудники будут основными контактными лицами и будут решать все вопросы коммуникации и соответствия.
  • Финансовая информация: Компании может потребоваться предоставить финансовые отчеты или доказательства финансовой устойчивости, чтобы убедиться в их способности работать как PSP.
  • Защита данных: Финтех-компании должны продемонстрировать соответствие стандартам защиты данных и информационной безопасности для защиты данных клиентов и переводов.

Важно отметить, что BCRA может запросить дополнительные документы или информацию во время процесса регистрации в зависимости от конкретных обстоятельств каждой компании. Требования к регистрации направлены на обеспечение прозрачности, стабильности и соответствия регулятивной рамке, регулирующей сектор финтех в Аргентине.

После завершения регистрации и выполнения всех требований компании могут перейти к процессу получения лицензий и подать заявку на соответствующие лицензии в соответствии с их ролью в рамках платежной системы, такой как поставщик платежных счетов или инициатор.

Ограничения и запреты

Для лицензий PSP в Аргентине существуют определенные ограничения. В настоящее время только компании, зарегистрированные в Аргентине или иностранные компании с местными филиалами, имеют право на подачу заявки. Следует отметить, что в настоящее время ни одна иностранная компания не обладает лицензией PSP в Аргентине. Кроме того, PSP запрещено предоставлять займы на средства пользователей, и все средства должны полностью храниться на счете в банке. PSP могут предлагать только счета в аргентинских песо, и они, как и банки и финансовые учреждения, не могут взимать плату за транзакции между конечными пользователями или между счетами, принадлежащими одному лицу. С начала мая 2023 года PSP также запрещено предлагать своим клиентам продукты или услуги, связанные с виртуальными активами или криптовалютами. Однако некоторые местные участники нашли способы обойти это ограничение, разделив свои операции с криптовалютой и фиатные операции на отдельные компании.

Инновации

Несмотря на регуляторные проблемы, финансовая область в Аргентине предлагает огромный потенциал для инноваций. Соблюдая регулирование и требования к лицензированию BCRA, компании могут утвердиться на рынке, готовом к изменениям. Финтех-решения, особенно в областях мобильных платежей, переводов средств и цифровых кошельков, могут решить экономические сложности страны и способствовать финансовой инклюзии.

Заключение

По мере того как Аргентина продолжает укреплять свою позицию в качестве ведущего финтех-центра в ЛАТАМ, понимание регуляторной среды является важным для финтех-компаний, стремящихся работать в стране. Путем соблюдения процесса лицензирования и регулирования и использования возможностей для инноваций, финтех-предприятия могут способствовать росту и развитию живой финтех-экосистемы Аргентины.

Являются ли криптовалюты законными в Аргентине?

Да, криптовалюты являются законными в Аргентине. Страна приняла относительно открытый подход к криптовалютам, позволяя их использование и торговлю в рамках регуляторного окружения.

Каков статус криптовалют в Аргентине?

Аргентина показывает растущий интерес к криптовалютам и блокчейн-технологии. В то время как правительство не регулирует криптовалюты явно как законное средство платежа, они рассматриваются как цифровые активы. Использование криптовалют, таких как Биткоин, Эфириум и других, широко принимается в различных секторах, включая электронную коммерцию, денежные переводы и инвестиции.

Аргентинское правительство предпринимает шаги для регулирования и контроля деятельности с криптовалютами для предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма и других незаконных действий. В 2019 году Монетарная информационная служба (UIF) опубликовала руководящие принципы, требующие регистрации и отчетности для криптовалютных бирж и фирм, совершающих операции свыше определенного порога.

Кроме того, Аргентина наблюдает рост числа компаний и стартапов, связанных с криптовалютами. Местные участники нашли способы работать в рамках регулятивных ограничений, разделяя свои операции с криптовалютами и обычными деньгами на отдельные организации.

В целом, хотя криптовалюты являются законными и широко принимаемыми в Аргентине, регулирующая сфера продолжает развиваться, поскольку власти работают над установлением всесторонних руководящих принципов и рамок для обеспечения защиты прав потребителей и снижения рисков.

Вам может быть интересно

Лицензия для онлайн казино на Джерси

Если вы хотите сменить место регистрации своего виртуального казино и не знаете, в какую юрисдикцию лучше подать заявку на получение лицензии, следуйте нашим рекомендациям. На наш взгляд, лицензия на азартные игры на Джерси — один из лучших в мире вариантов. Далее мы расскажем обо всем, что может вам пригодиться в этом вопросе. Где находится остров...

Лицензия дилера по ценным бумагам на Сейшельских островах

Разрешение на деятельность с ценными бумагами — это документ, который дает разрешение фирме, намеревающейся заниматься бизнесом с ценными бумагами, в соответствии с требованиями законодательства страны. В случае получения разрешения на проведение операций с ценными документами на островах компания будет иметь право совершать операции с ценными документами на рынке. Разрешение предоставляет хозяйственному обществу право осуществлять деятельность,...

Самые дешевые криптолицензии

По всему миру получение лицензии для работы в криптобизнесе дело весьма затратное как по времени, так и по финансовой части. Поэтому многие желающие основать бизнес в данной сфере пытаются найти варианты, где криптолицензия была бы наиболее доступной и дешевой в сравнении с другими государствами. На рынке действительно много хороших предложений, где не взимаются заоблачные сборы...

Лицензия на азартные игры в Великій Британії

Лицензия на азартные игры в Великобритании Операторы Британии, целью которых есть предоставление пользователям гемблинговых услуг, должны пройти получение игорной лицензии в Великобритании –  разрешение на ведение подобного бизнеса. Ее выдает Британская комиссия, контролирующая сферу азартных увлечений. Нелицензированным операторам, которые дают доступ к играм гражданам Великобритании, организация выносит предупреждения, так как, по закону, это является правонарушением....

Хранение золотовалютных запасов

Хранение золотовалютных запасов Хранение золотовалютных запасов — актуальный вопрос. В чем секрет золота? Особенностью каждой валюты является потеря стоимости. Независимо от того, это американский доллар или евро. Такая тенденция наблюдается во всех экономических сферах. Например, стоимость номера в отеле 30 лет назад составляла 6 долларов, а сейчас – 90 за одну ночь. Отмечается изменение цены...

Преимущества регистрации компании в Болгарии

Из-за доступных цен на рабочую силу и ставки корпоративного налога в размере 10% многие предприятия переносят свои офисы в Болгарию. Таким образом, если Вы планируете открыть компанию в Болгарии, мы сможем дать  Вам важные данные, которые помогут Вам лучше понять аспекты торговли в Болгарии. Вы можете получить информацию об основных преимуществах регистрации компании в Болгарии...

Похожие сообщения

Лицензия на криптовалюту в Аргентине как ваша инвестиция

Регуляторная база криптовалют в Аргентине активно трансформируется, открывая исключительные возможности для опытных инвесторов в сфере цифровых финансов. На фоне растущего глобального спроса на эффективный контроль над цифровыми активами этот материал тщательно анализирует основные преимущества, юридические стратегии и новые возможности, связанные с получением криптолицензии в стране.  Раскрывая сложное взаимодействие между строгими регуляторными требованиями и рыночными инновациями,...

Авторизованные криптокомпании в Аргентине

Криптовалюты быстро трансформируют мировой финансовый рынок, и Аргентина стала ключевым игроком в этой сфере. Развивающийся подход страны к цифровым валютам, делает ее приоритетным направлением для предпринимателей, стремящихся основать авторизованные криптовалютные компании в Аргентине. С ростом глобального интереса к децентрализованным финансам и технологии блокчейн, Аргентина выделяется как страна, где возможности сочетаются с инновациями. Ее уникальные экономические...

Лицензия VASP в Аргентине

Этот тип лицензии становится все более актуальным, поскольку Аргентина превращается в центр операций с электронной валютой. Получение лицензии VASP в Аргентине необходимо для легальной деятельности на растущем крипто валютном рынке страны, предлагая множество преимуществ, от регуляторной поддержки до возможных налоговых льгот. Преимущества лицензии VASP Требования для получения лицензии Процедура подачи заявки включает несколько требований: Процедура...

Регулирование VASP в Аргентине в 2024

С развитием криптовалютных технологий и их растущей популярностью по всему миру вопрос регулирования крипто активов становится все более актуальным. Аргентина, одна из стран Латинской Америки с активным крипто валютным рынком, в последние годы предпринимает значительные шаги по созданию нормативной базы для виртуальных активов и связанных с ними услуг. В 2024 году тема регулирования поставщиков услуг...

Лицензия PSP в Аргентине

Введение  В последние годы финансовый ландшафт Аргентины переживает глубокую трансформацию, вызванную всепроникающим влиянием цифровой революции. Этот сейсмический сдвиг коренным образом изменил саму суть финансовых операций, и лицензия провайдера платежных услуг в Аргентине (PSP) находится в авангарде этой трансформационной волны.В данной статье мы тщательно изучаем все тонкости получения лицензии PSP в Аргентине, выясняем все необходимые условия...

Регистрация компании в Аргентине

Аргентина до сих пор не смогла полностью преодолеть экономический кризис, который продолжается последнее десятилетие. Государство должно приложить еще много усилий, чтобы реанимировать экономику. Поэтому правительство страны старается изо всех сил, чтобы привлечь иностранных инвесторов. В последние годы, как утверждают эксперты, Аргентина идет в правильном направлении: принят закон о налоговой амнистии, снят контроль над местной валютой,...

Наши услуги

Международная компания Eternity Law International предоставляет профессиональные услуги в области международного консалтинга, аудиторских услуг, юридических и налоговых услуг.

Банки на продажу

Приобретение готовых банковских структур для запуска или расширения своего бизнеса.

Продажа готовых компаний

Компании с банковским счетом по всему миру

Готовые лицензии для продажи

Форекс, криптовалюты, азартные игры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Открытие банковского счета

Откройте банковские счета в более чем 120 банках по всему миру

Лицензирование

Лицензии форекс, криптовалюты, азартные игры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Регистрация оффшорной компании

Консультации экспертов по приобретению оффшорной компании
Заполните форму: