Запуск бизнес-проекта в этой юрисдикции требует соответствующей лицензии, и EMI, как одно из наиболее востребованных разрешений ЕС среди операторов цифровых финансов, по-прежнему пользуется большим спросом. Надежный надзор, быстрые процедуры проверки и прямой доступ к европейской системе SEPA — вот лишь некоторые из причин, почему это происходит именно здесь.
Авторизация для Учреждений электронных денег (EMI) в Литве подпадает под действие национального законодательства и выдается Банком Литвы (Bank of Lithuania). Эти заявки должны соответствовать рамкам ЕС для директив 2009/110/EC и PSD2. Банки, имеющие такую авторизацию, могут выпускать и управлять электронными деньгами, вести счета клиентов и осуществлять платежные операции в пределах ЕЭЗ.
Условия получения лицензии электронного денежного учреждения (EMI) в Литве
Условия для получения лицензии EMI в Литве включают соблюдение как пруденциальных критериев, так и критериев управления. Среди основных предпосылок:
- Минимальный подписанный и оплаченный уставный капитал в размере 350 000 евро;
- Создание эффективных систем внутреннего контроля и управления рисками;
- Назначение компетентного руководства и комплаенс-офицеров;
- Детальный операционный план и финансовый прогноз;
- Меры по защите средств клиентов;
- Внедрение механизмов AML/CFT (борьба с отмыванием денег/финансированием терроризма);
- Наличие местного зарегистрированного офиса и ответственных лиц для поддержки процедуры надзора.
Эти нормативные пункты служат гарантией того, что учреждения электронных денег в Литве работают на прозрачной основе и в интересах своих клиентов в соответствии с директивами ЕС.
Преимущества лицензии EMI в Литве
Наличие Литовской лицензии EMI означает получение “паспорта” на весь рынок ЕЭЗ. Местная юрисдикция отличается особенно быстрыми сроками одобрения для таких финансовых предприятий, как EMI. Основные преимущества:
- Участие в SEPA для евро-транзакций;
- Подключение к сетям SWIFT для глобальных расчетов;
- Упрощенное общение с регулирующими органами;
- Экономическая эффективность по сравнению с другими странами ЕС;
- Юридическая безопасность в соответствии с гармонизированным финансовым законодательством ЕС;
- Литовские разрешения получают признание во всех государствах-членах Европы.
Литва как операционная модель должна акцентировать внимание на инновациях, что делает ее хорошим выбором для решений в области онлайн-банкинга, разрабатываемых финтех-фирмами.
Надзорные органы используют прозрачную процедуру выдачи разрешений и поддерживают бесперебойную связь с участниками рынка. Результатом является как сокращение процедурной неопределенности, так и ускорение графиков одобрения. Юрисдикционные связи с системами SEPA/SWIFT означают, что средства могут беспрепятственно перетекать в пределах ЕЭЗ через разные границы, что дополнительно повышает возможности глобальных расчетов.
Политическая стабильность, сильная цифровая инфраструктура и рабочая сила, владеющая вопросами соблюдения финансовых норм, создают среду, благоприятную для устойчивого роста регулируемых органов. Национальные правила поощряют инновации посредством прагматичного применения европейских директив, но также сильны в надзоре как против операционного риска, так и системной уязвимости. Эта гармония между гибкостью и дисциплиной выделяет Литву как уважаемую среду для построения структур электронных денег: при стабильном управлении, которому регулируемые субъекты должны соответствовать, а также разумных экономических условиях на протяжении всего их роста.
Процесс лицензирования
Процесс получения Литовской лицензии EMI включает несколько процедур.
- Инкорпорация регистрирующего юридического лица на местном уровне.
- Формирование бизнес- и операционного планов (необходимость может зависеть от вашей бизнес-модели и опыта в платежах).
- Подготовка управленческой документации для выполнения этих двух задач (например, внутренняя коммуникация, требующая письменного оформления). При этом мы учреждаем местную компанию, чьи директора и архитекторы должны быть местными.
- Оценка и сертификация Банком Литвы: подача процедур AML-комплаенса и внутреннего аудита. Банк Литвы тщательно оценивает каждую заявку на разрешение электронных денег.
Заявители должны быть в состоянии продемонстрировать, что у них есть полный спектр платежных технологических систем и капитальных резервов для предоставления обещанной услуги. После авторизации, благодаря этому паспорту, финансовое учреждение напрямую связывается с европейской расчетной системой ETC, что также весьма удобно для пограничной торговли в ЕЭЗ.
Регулирование лицензии EMI в Литве
Надзорный орган постоянно мониторит и контролирует лицензиатов EMI, хотя на практике консервативный надзор вряд ли повысит безопасность, поскольку долгосрочные выплаты фактически не будут осуществляться при возникновении чего-либо непредвиденного. Учреждения также должны вести аудиторский след и ежеквартально отчитываться о своей экономической деятельности перед центральным банком. Снижение ниже требования к капиталу и нарушения AML или других кодексов соответствия могут в конечном итоге и предварительно привести к приостановке, а затем и отзыву ваших разрешений. Формальные требования и стоимость лицензии EMI должны быть тщательно изучены.
Типы лицензирования EMI в Литве
В Литве существует два типа лицензии EMI.
- Малая лицензия EMI (Small EMI), чей ежемесячный оборот ограничен 5 миллионами евро и предназначена только для внутренних транзакций.
- Полная лицензия EMI (Full EMI), которая позволяет провайдеру работать с трансграничными переводами во всей ЕЭЗ.
Путем подачи заявки сначала на ограниченное одобрение, а затем на полную авторизацию, развивающиеся технологические компании могут использовать ускоренную процедуру для готового выхода на рынок этой гостеприимной страны.
Лицензия на электронные деньги в Литве
Лицензия Учреждения электронных денег в Литве даст вам право выпускать предоплаченные карты и ваучеры. Более того, авторизованной фирме разрешено создавать такие инструменты и услуги, которые она принимает на себя ответственность при выставлении счетов в связи с электронными транзакциями, например, но не ограничиваясь только ими; это вполне может включать цифровые деньги и т. д.
Возможность покупки лицензии EMI в Литве
В Литве инвесторы могут выбрать получение лицензии EMI путем приобретения уже официально авторизованного субъекта. Это значительно сокращает время на создание и позволяет немедленно выйти на рынок. Тем не менее, проводится полная комплексная проверка (due diligence) для установления соответствия субъекта нормам AML, налоговым вопросам и нормам корпоративного управления. Прежде чем Банк Литвы сможет одобрить передачу права собственности, он должен быть уведомлен о любых изменениях.
Налогообложение
Налогообложение EMI в Литве является конкурентным в пределах ЕС. Ставка корпоративного налога составляет 15%, с возможностью снижения для малых предприятий. Правило освобождения от участия (participation exemption rule) может предоставить безналоговую выплату дивидендов, защищенных ЕС. Управляющие фирмы, заявляющие о трансграничной транзакционной деятельности, смогут использовать соглашения об избежании двойного налогообложения и получить нулевой НДС в рутинных платежных операциях. При надлежащем структурировании затраты могут быть снижены при соблюдении национальной и фискальной политики ЕС.
Сколько стоит лицензия EMI (Учреждения электронных денег) в Литве?
Стоимость приобретения лицензии EMI зависит от сложности вашей операции и объема документации, которую необходимо обработать. Дополнительные финансовые расходы могут быть связаны с AML-аудитами, юридическими консультациями и открытием корпоративных счетов. Приобретение полностью функционирующего разрешения может быть дороже, но это также означает более быстрое развертывание и меньше процедурных рисков.
Что входит в наши услуги
Наша команда предоставляет комплексные юридические и административные услуги, неотъемлемые для лицензирования EMI в Литве, включая:
- Предоставление прав на инкорпорацию компании;
- Составление всей необходимой комплаенс-документации и AML;
- Взаимодействие с надзорными органами;
- Организация открытия банковского счета;
- Постоянное обслуживание и поддержка после получения разрешения.
Мы также консультируем по методам расширения и помогаем клиентам переводить их лицензии по странам ЕЭЗ посредством постоянного надзора.
Наши преимущества
Соглашения используются для быстрого определения точности закона и ожиданий результатов через опытных юридических консультантов. Мы поддерживаем прямые линии связи с Банком Литвы от имени наших клиентов; мы собираем полные заявки и затем контролируем весь процесс. Наши эксперты — выходцы из сферы EMI-лицензирования. Они делают акцент на комплаенсе, экономии затрат и конфиденциальности.
Мы предлагаем полноценные услуги помимо лицензирования EMI в Литве. У нас есть готовые крипторазрешения для продажи в различных юрисдикциях, включая Чешскую Республику и ОАЭ. Наши эксперты могут помочь со структурированием и получением авторизаций EMI, а также помочь вам открыть онлайн-банк, который будет подлежать финансовому надзору. Мы также к вашим услугам для регистрации и долгосрочного управления международными органами, обеспечивая полное соответствие на всем протяжении и бесперебойную работу.
FAQ
Какие крупнейшие EMI в Литве?
Revolut, Paysera и Transactive — это одни из крупнейших EMI в Литве, которые находятся под надзором общенациональных регулирующих органов.
Имеет ли Revolut лицензию в Литве?
Да, Revolut имеет полную авторизацию Учреждения электронных денег (EMI) Литвы, выданную Банком Литвы.
Легальна ли криптоторговля в Литве?
Да, операции с цифровыми активами легальны, если они соответствуют механизмам AML и национальным пунктам финансового надзора.
Как получить лицензию такси в Литве?
Необходимо зарегистрировать фирму и получить муниципальное одобрение (от городского правительства) для соответствия стандартам безопасности транспорта и страхования, определенным литовским законодательством.