Если вы планируете работать как поставщик банковских услуг, вам следует получить банковскую лицензию. Это очень важный аспект, поскольку ваш выбор определяет масштаб бизнеса, спектр услуг, которые вы будете предоставлять, клиентскую базу и даже вашу долю на рынке. Читайте дальше, чтобы узнать основные аспекты лицензии, ее типы и детали процесса получения.
Что такое банковская лицензия?
Как основной элемент в финансовом секторе, банковская лицензия — это разрешение, выданное регулирующими органами, которое дает ее держателю полномочия открывать финансовую организацию в определенной юрисдикции и действовать в этой стране. Как правило, финансовая отрасль в большинстве стран имеет очень сильный уровень регулирования. Поскольку банковское дело является основной частью экономики каждой страны, финансовые компании должны отвечать многим строгим официальным требованиям, чтобы «оставаться на плаву».
Банковская лицензия гарантирует, что лицензированный банк имеет надлежащим образом разработанные политики и процедуры, сохраняющие средства и конфиденциальную информацию клиентов. Поскольку банковский процесс имеет высокий уровень доверия со стороны клиентов, лицензия предоставляется только в тех случаях, когда регуляторы видят нулевую вероятность того, что управляющие банком люди не выполнят своих обязательств перед клиентами.
Банки подпадают под действие юрисдикции, предоставляющей банковскую лицензию. К примеру, в Соединенных Штатах банковское учреждение может быть лицензировано государственными и федеральными органами власти. Так, разрешение, выданное штатом, ограничивает деятельность банка в пределах границ штата. Будучи основным надзорным органом, государство или штат ответственны за регулирование финансовых учреждений, наличие у них достаточной суммы операционных средств и резервных фондов, компетентность и прозрачность высшего руководства и соответствие услуг законодательству страны и федеральному законодательству.
Виды банковских лицензий
В целом финансовым учреждениям предоставляются несколько типов лицензий:
- Традиционная– позволяет осуществлять ряд видов деятельности: предлагать платежные услуги, управлять депозитами клиентов, выпускать карты, предоставлять кредиты и другие финансовые продукты. Лицензированный банк сам хранит средства и дает гарантию вклада до 100 000 евро.
- Fintech– предоставляется компаниям, предоставляющим финансовые услуги через Интернет. Предлагая финансовые услуги онлайн как альтернативу филиалам, такие компании позволяют клиентам легко управлять своими финансами со своих телефонов в любом месте и в любое время.
- Лицензия эмитента электронных денег– этот тип позволяет субъектам предоставлять финансовые предложения, однако их объем ограничен (например, они не могут управлять депозитами клиентов). Закон предусматривает, что эмитенты электронных денег должны наладить партнерство с банком для хранения средств, а значит, клиентские средства не подпадают под защиту директивы ЕС.
Как получить банковскую лицензию?
Чтобы получить банковскую лицензию, финансовое учреждение должно связаться с государственным надзорным органом для инициирования процесса. Как правило, заявки на получение лицензии эмитента электронных денег занимают до 15 месяцев, а их стоимость колеблется от 1500-3000 евро. Процедура получения традиционной банковской лицензии может занять до 18 месяцев и стоит примерно 25 000 евро.
Согласно действующему законодательству ЕС, минимальное требование к капиталу устанавливается на уровне 5 миллионов евро. Однако если регулятор обеспокоен тем, что бизнес-модель заявителя влечет за собой риски, они могут увеличить эту сумму. Также заявитель должен подать соответствующие документы:
- Бизнес-план, финансовые прогнозы;
- Описание организационной структуры,
- Политики и процедуры.
Следующим обязательным шагом является собеседование и проверка, чтобы убедиться, что заявитель имеет необходимые качества и предоставляет достаточные гарантии. Целью этих действий является проверка того, являются ли лица, управляющие бизнесом, надежными и компетентными, а также нет ли обстоятельств, которые ставили бы под угрозу безопасность средств клиентов.
Если вы ищете беспроблемный путь выхода на финансовый рынок, вы можете принять во внимание готовые банковские лицензии на продажу. Налаженная бизнес-модель, операционная структура, надежная репутация и разрешения значительно облегчили бы процесс открытия банка с нуля. Юристы Eternity Law International предоставляют комплексный юридический подход к получению банковской лицензии в разных странах, а также предлагают готовые банковские лицензии на продажу. Если Вам нужна помощь в любом вопросе, связанном с банковскими лицензиями или консультация, пожалуйста, свяжитесь с нами для получения подробной информации.
Свяжитесь с нами для получения информации.
Вы также можете посмотреть другие предложения в категориях готовые компании, банки на продажу и лицензии на продажу.