यदि आप एक सेवा के रूप में बैंकिंग (संक्षेप में BaaS) प्रदाता के रूप में कार्य करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको एक बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करना चाहिए। यह एक महत्वपूर्ण पहलू है क्योंकि आपकी पसंद आपके व्यवसाय के दायरे, आपके द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं का मेनू, ग्राहक आधार और यहां तक कि आपके बाजार हिस्से को भी तय करेगी। लाइसेंस, इसके प्रकारों और इस या उस विकल्प पर आपके द्वारा तय किए जाने के कारणों के बारे में मुख्य पहलुओं का पता लगाने के लिए पढ़ें।
वित्त के क्षेत्र में एक मुख्य तत्व होने के नाते, एक बैंकिंग लाइसेंस नियामक एजेंसियों द्वारा जारी एक परिचालन परमिट है जो किसी व्यक्ति को एक निश्चित देश में एक वित्तीय इकाई खोलने का अधिकार देता है और इस क्षेत्र में काम करने का अधिकार देता है। आम तौर पर, अधिकांश देशों में वित्त के उद्योग में विनियमन का अत्यधिक मजबूत स्तर होता है। चूंकि बैंकिंग हर देश की अर्थव्यवस्था का एक प्रमुख हिस्सा है, इसलिए इस क्षेत्र की फर्मों को बने रहने के लिए कई स्पष्ट रूप से परिभाषित आधिकारिक नियमों का पालन करना चाहिए।
एक बैंकिंग लाइसेंस गारंटी देता है कि एक लाइसेंस प्राप्त बैंक ने नीतियों और प्रक्रियाओं को विधिवत विकसित किया है, जिससे ग्राहकों को मानसिक शांति मिलती है कि उनके फंड और निजी डेटा सुरक्षित स्थान पर हैं। चूंकि ग्राहक पक्ष से बैंकिंग प्रक्रिया में उच्च स्तर का विश्वास शामिल होता है, इसलिए अनुमोदन केवल उन मामलों में दिया जाता है जहां नियामक एजेंसियों को शून्य जोखिम संभावना दिखाई देती है कि बैंक चलाने वाले जनता के प्रति अपने दायित्वों पर चूक करेंगे।
बैंक उस क्षेत्राधिकार के लागू कानूनों के अंतर्गत आते हैं जो बैंकिंग लाइसेंस प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, संयुक्त राज्य अमेरिका में, किसी संस्थान को राज्य या संघीय अधिकारियों द्वारा लाइसेंस दिया जा सकता है। एक राज्य द्वारा जारी एक प्राधिकरण बैंक के संचालन को राज्य की सीमाओं के भीतर प्रतिबंधित करता है। प्राथमिक पर्यवेक्षी निकाय होने के नाते, राज्य यह सुनिश्चित करने के लिए जिम्मेदारी वहन करेगा कि बैंक के पास पर्याप्त परिचालन नकदी और आरक्षित निधि है, वरिष्ठ प्रबंधन सक्षम और पारदर्शी है, संचालन राज्य और संघीय कानून के अनुरूप है, और ग्राहकों का धन पूरी तरह से है जमा करने के बाद सुरक्षित।
कुल मिलाकर, ऐसी संस्थाओं को कई प्रकार के कानूनी परमिट दिए गए हैं जो मुख्य रूप से धन से संबंधित हैं:
अधिकृत होने के लिए, एक फर्म को प्रक्रिया शुरू करने के लिए एक राज्य पर्यवेक्षी एजेंसी से संपर्क करना होगा। आम तौर पर, वैकल्पिक लाइसेंस जारी करने के लिए 1,3 वर्ष तक की आवश्यकता होती है और यह 1,500 से 3,000 EUR तक भिन्न होता है। पारंपरिक बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने की प्रक्रिया 1,5 वर्ष तक चल सकती है और इसकी कीमत लगभग 25,000 EUR है।
यूरोपीय संघ में लागू कानून के अनुसार, न्यूनतम पूंजी आवश्यकता 5 मिलियन यूरो के रूप में स्थापित है। हालांकि, अगर नियामक चिंतित है क्योंकि आवेदक के व्यवसाय मॉडल में जोखिम है, तो वे इस राशि को बढ़ा सकते हैं। साथ ही, एक आवेदक को उपयुक्त दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे:
अगला अनिवार्य कदम यह सुनिश्चित करने के लिए साक्षात्कार और जांच है कि आवेदक “फिट और उचित” है। इन कार्रवाइयों का उद्देश्य यह जांचना है कि क्या व्यवसाय चलाने वाले विश्वसनीय और सक्षम हैं, और ग्राहकों के धन की सुरक्षा के बारे में चिंतित होने का कोई सबूत मौजूद नहीं है।
यदि आप वित्तीय बाजार में प्रवेश करने के लिए एक परेशानी मुक्त रास्ता तलाश रहे हैं, तो आप बिक्री के लिए तैयार बैंकिंग लाइसेंस को ध्यान में रख सकते हैं। एक स्थापित व्यवसाय मॉडल, परिचालन संरचना, विश्वसनीय प्रतिष्ठा, और आवश्यक परमिट जगह में एक बैंक को खरोंच से खोलने की प्रक्रिया को बहुत सुविधाजनक बनाएंगे। इटर्निटी लॉ इंटरनेशनल के वकील विभिन्न देशों में बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने के लिए एक व्यापक कानूनी दृष्टिकोण प्रदान करते हैं और बिक्री के लिए कई बैंकिंग लाइसेंस प्रदान करते हैं। यदि आपके कोई प्रश्न हैं या परामर्श की आवश्यकता है तो हम आपकी सेवा में हैं।
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