Рынок платежных услуг в Польше характеризуется как традиционными методами, такими как наличные деньги, которые остаются одним из наиболее широко используемых способов оплаты, так и инновациями. Читайте дальше, чтобы узнать больше о сфере платежных услуг в Польше, а также об инновациях и перспективах на будущее.
Ключевые особенности платежного ландшафта Польши
Польша расположена в самом сердце Европы, вдоль важных коммуникационных линий. Экономика страны является шестой по величине в Европе и самой быстрорастущей в бывшем Восточном блоке. Население превышает 38,5 миллиона человек. Обсуждая платежный ландшафт, стоит отметить, что польский финансовый сектор является достаточно «молодым», начав свой самый быстрый рост в период с 1995 по 2000 год. Его стратегию и быстрые темпы развития в сфере цифровых и мобильных платежей можно считать современными и модернизированными. За предыдущие несколько лет польские банки приложили значительные усилия для повышения актуальности использования цифровых каналов (для розничной торговли, малого и среднего бизнеса, корпоративных клиентов и так далее). Также помогли клиентоориентированность и повышение качества обслуживания клиентов (CX)/пользовательского опыта (UX). Согласно Глобальному сравнительному отчету «Делойта» за 2021 год, польские банки входят в десятку лучших в своем классе по цифровому банкингу. Весь банковский сектор Польши также придерживается безналичной стратегии, что проявляется в ежедневных банковских операциях. Согласно статистике, насчитывается 21 миллион пользователей онлайн-банкинга; 16 миллионов из них дополнительно используют мобильные приложения, а 10 миллионов применяют местную систему мобильного банкинга BLIK.
BLIK – польское мобильное решение
В Польше BLIK на данный момент является наиболее популярным приложением для мобильных платежей. Технология в основном используется для онлайн-покупок, но ее последнее обновление, BLIK Contactless, позволяет пользователям расплачиваться в точках продаж. В 2015 году шесть основных местных банковских учреждений создали совместный проект, породивший идею создания мобильного решения. Когда-то он рассматривался как «экзотический» вариант для молодых и цифровых пользователей, но благодаря отличному пользовательскому опыту, значительному вовлечению рынка и способности адаптироваться к новым тенденциям электронной коммерции система быстро увеличила количество пользователей. Статистика говорит в пользу этой платформы: более 10 миллионов потребителей воспользовались этим платежным методом в четвертом квартале 2022 года. Одним из основных преимуществ BLIK является пользовательский интерфейс. Для начала платежного процесса необходимо ввести 6-значный одноразовый пароль (OTP). Мобильное приложение банка пользователя генерирует этот код, который действителен только в течение двух минут. Все операции происходят быстро, легко и, самое главное, безопасно. Ожидается, что BLIK скоро выйдет на рынок ЕС.
Как может измениться платежная экосистема в Польше в течение следующих пяти лет
Есть три тенденции, которые польские банки считают ключевыми: открытое банковское дело, открытые данные и открытые финансы. Эти тенденции имеют решающее значение сейчас и останутся такими в будущем. Однако стратегии ведущих игроков отрасли в значительной степени сосредоточены на науке о данных, автоматизации, робототехнике и искусственном интеллекте. Облачные вычисления – еще одно важное направление в Польше. «Путь к облаку» для банков уже начался. Банковская отрасль в целом стремится адаптироваться к самым высоким стандартам кибербезопасности. Через пять лет в польской банковской системе будет меньше бумажных денег (поляки перейдут к «безналичному обществу»), она будет намного ближе к клиентам и сможет обслуживать их быстрее, удобнее и более оперативно.
Протокол мгновенного перевода
Мгновенные платежи становятся все более распространенными в Польше, что также является следствием значительного расширения их применения с помощью мобильного банкинга. Примером такой системы является Express Elixir (работает с польскими злотыми или PLN), которая ежегодно удваивает количество транзакций (рост примерно на 100%), достигнув 19,5 млн платежных операций в июне 2022 года (10,73% из них — от основной розничной платежной системы в Польше).
Оператор системы Express Elixir, компания KIR S.A., создала решение, которое получило название Euro Express Elixir. Это решение подготовлено к использованию и подключено к тестовой среде Target Instant Payment Settlement (TIPS). Банки подписали соответствующие письма о намерениях первыми присоединиться к Euro Express Elixir и в настоящее время готовы присоединиться к тестированию, а впоследствии и самой к программе, сообщает KIR S.A..
Согласно предыдущим отчетам, одной из основных проблем было отсутствие в Европе совместимости с системой быстрых платежей, что привело к ее ограниченному использованию. Однако в Польше есть пакетное решение, известное как Euro Elixir, которое поддерживает отправку международных платежей в евро и, следовательно, рассматривается как основной способ оплаты. Мы ожидаем большей активности в будущем и дальнейшего роста в ближайшие годы. Это связано с тем, что проблемы с функциональной совместимостью в настоящее время решены и появляются новые варианты использования для системы мгновенных платежей.