Поддержка процесса получения лицензии на деятельность малых платежных организаций в Польше

Финансовая сфера представляет собой постоянно развивающийся рынок , изобилующий как путями к процветанию, так и препятствиями для тех, кто решился войти в сферу финансовых услуг. Во всем многообразии европейских финансовых рынков Польша предстает как маяк возможностей для тех, кто намерен утвердиться в этом динамичном секторе. Чтобы пройти этот путь, мы предлагаем незаменимую юридическую, техническую и деловую поддержку, оказывая помощь и консультирование на протяжении всей процедуры лицензирования. В этом обзоре мы тщательно исследуем процесс аккредитации финансовых организаций в Польше.

Начало пути

Получение статуса уполномоченной финансовой организации в Польше может показаться на первый взгляд непростой задачей. Тем не менее, при наличии необходимых знаний и опыта это процедура превращается в рутинную работу. Давайте углубимся в процесс, лежащий в основе этой процедуры:

Подготовка заявки и взаимодействие с регулирующими органами

Стремление получить лицензию на финансовую деятельность начинается с кропотливой работы по заполнению досье. Конструктивный диалог с регулирующим органом на этапе подачи заявки имеет первостепенное значение. Здесь огромную роль играет профессионализм наших специалистов, которые оказывают помощь в прохождении нормативных предписаний.

Тем не менее, этап подачи заявки — это только первый шаг. Разработка надежного бизнес-плана — важнейшее условие успеха. Наша команда гарантирует, что ваш бизнес-план будет полностью соответствовать критериям, установленным регулирующими органами.

Кроме того, важнейшими шагами на этом пути являются создание гарантийных счетов и формирование местного кадрового резерва. Эти компоненты являются основой для создания сплоченного и умелого коллектива, способного ориентироваться в финансовом пространстве Польши.

Создание правовой, финансовой и информационной базы

Польша — страна, требующая от потенциальных поставщиков финансовых услуг тщательной подготовки. Чтобы получить лицензию, необходимо подкрепить свою деятельность надежной правовой базой. Она включает в себя целый ряд важнейших составляющих, в том числе политику противодействия отмыванию денег (AML), политику «знай своего клиента» (KYC), а также строгие протоколы в области информационных технологий и безопасности. Наш опыт и знания помогут вам укрепить правовую базу, сделав ее полностью соответствующей критериям польских нормативных актов.

Сфера финансовой документации имеет первостепенное значение. Составление трехлетнего финансового прогноза и подробного отчета о прибылях и убытках (P&L) является очень важным этапом и представляет собой финансовое ядро вашего предприятия. Более того, понимание тонкостей движения денежных средств в организации является стержнем ее жизнеспособности. Мы выступаем в качестве доверенного лица, обеспечивая исчерпывающую и кропотливую подготовку финансовой документации.

Кроме того, операционная документация должна быть полной и включать в себя важнейшие компоненты, такие как внутренняя политика, политика управления рисками и надежная система внутреннего аудита. Ваша ИТ-документация должна не только демонстрировать передовые достижения, но и органично вписываться в сложную систему польских нормативных актов.

Освоение польского рынка финтеха

Польша является многообещающим центром для финтех-предприятий, предоставляющим широкий спектр возможностей. Страна может похвастаться большим количеством квалифицированных специалистов, а рынок труда обеспечивает экономическую эффективность и доступ к экспертам с богатым опытом.

Кроме того, устойчивое развитие Польши в сочетании с потребностями ее населения в обмене валюты и растущим притоком мигрантов и эмигрантов усиливают привлекательность страны для поставщиков финансовых услуг. Она становится плодородной почвой для поставщиков услуг как для юридический лиц, так и для физических лиц-потребителей, открывая широкие перспективы.

Соответствие нормативно-правовой базе

В Польше процесс приобретения лицензированной финансовой организации находится под эгидой Польской комиссии по финансовому надзору (KNF). Этот регулирующий орган придерживается взвешенной позиции, тщательно оценивая новичков и создавая благоприятные условия для предприятий, которые твердо стоят на ногах и соблюдают все требования.

По состоянию на июнь 2019 г. Польша может похвастаться наличием 49 компаний, имеющих лицензии уполномоченного финансового субъекта, 59 малых финансовых субъектов, а также 1300 аккредитованных пунктов приема платежей. Выдача пяти лицензий на электронные деньги и финансовые организации в 2019 и 2020 годах подчеркивает растущую привлекательность Польши. Выбор Польши в качестве места расположения второго по величине глобального офиса Revolut свидетельствует о привлекательных возможностях этой страны.

Обязательные условия: Взгляд на мельчайшие детали

Получение лицензии финансовой организации в Польше требует тщательного соблюдения всех необходимых условий. Несмотря на то, что точное количество сотрудников не определено законом, необходимо собрать соответствующую команду, чтобы гарантировать качество услуг. Это предполагает, как минимум, назначение двух членов совета директоров и обязательное участие не менее четырех сотрудников, причем еще до заключения юридических договоров на начальных этапах работы.

Управленческий эшелон должен включать в себя целый ряд важнейших функций: от борьбы с отмыванием денег и соблюдения требований законодательства до управления рисками, финансов и бухгалтерского учета, кибербезопасности и коммерческой составляющей, включающей продажи, маркетинг и развитие бизнеса. Такой всесторонний подход является важнейшим условием обеспечения комплексной и отвечающей всем требованиям деятельности вашей финансовой организации.

Одним из ключевых факторов, определяющих ваше право на получение лицензии, является начальный капитал. Компания должна представить доказательства наличия минимального капитала в размере 125 000 евро. Это условие является свидетельством вашей финансовой устойчивости и стабильности.

После получения лицензии вам предоставляется шестимесячный срок для создания инфраструктуры и начала деятельности. Этот этап является ключевым, и для его успешного начала необходимо тщательное планирование.

Полный перечень обязательных документов — важнейшая составляющей процесса лицензирования. В этот список входят:

• Идентификационные данные компании, содержащие основные сведения о ней и устав.
• Исчерпывающий реестр финансовых услуг, планируемых к предоставлению.
• Финансовая отчетность.
• Бизнес-план, рассчитанный не менее чем на три года и включающий маркетинговую и операционную стратегии.
• Финансовый план, рассчитанный не менее чем на три года.
• Подтверждение наличия финансовых ресурсов.
• Подробное описание системы управления рисками и внутреннего контроля.
• Структурированная информация о компании и ее аффилированных лицах (если необходимо).
• Данные руководителей и лиц, наделенных квалифицированными полномочиями в компании.
• Подтверждение квалификации руководящего состава, обеспечивающее  стабильное управление.
• Информация об обязательных аудиторах и аудиторских фирмах.
• Подтверждение наличия страхования гражданской ответственности или банковской гарантии.
• Подтверждение соблюдения строгих технических стандартов, касающихся надежной аутентификации клиентов, а также единых и безопасных открытых стандартов связи.
• Подтверждение оплаты авторизационного сбора.
• Полный перечень ваших агентов, если вы намерены предлагать услуги через посредников.
• Обзор ваших филиалов, если вы намерены предлагать услуги через эти филиалы.