SPI в Польше — это лицензированная фирма, получаемая бизнесменами для предоставления финансовых услуг в рамках своего предприятия. Ее услуги включают осуществление депозитов или снятие средств, перевод денег, осуществление финансовых операций или обработку денежных транзакций. Однако существуют определенные ограничения. Например, средняя ежемесячная сумма таких транзакций не должна превышать €1,5 миллиона в год.
Данное руководство ознакомит вас с наиболее важной информацией этой темы и предоставит ответы на вопросы, которые могут вас интересовать.
Деятельность польского SPI
Учреждение способно выполнять все функции, обязательные для ведения финансового счета: возможность принимать наличные депозиты и облегчать вывод денег из платежных решений. Его функции позволяют перечислять деньги на счет выбранного провайдера и осуществлять финансовые операции.
Важно отметить, что такие учреждения могут выпускать свои собственные платежные инструменты и выполнять платежные поручения с их использованием.
Польское SPI может хранить деньги своих пользователей на своем счету (не более €2000 на одного пользователя). Эта сумма зависит от среднего обменного курса НБП.
Кроме того, такие учреждения обязаны соблюдать местные финансовые правила, которые охватывают AML и KNF.
Услуги SPI могут осуществляться только на территории Польши.
Кто может зарегистрировать SPI в Польше?
Организационная единица (в случае, если закон предоставляет правоспособность), физические или юридические лица могут зарегистрировать учреждение. У физического лица, которое управляет таким предприятием, должны отсутствовать уголовные обвинения в экономических и финансовых преступлениях или деятельности, противоречащей принципам юстиции.
Для функционирования в качестве SPI предпринимателю необходимо получить запись в реестр платежных и электронных денежных учреждений. Регистрация контролируется KNF, а запись осуществляется по требованию лица, которое стремится функционировать в качестве малого PI.
Как подать заявку на регистрацию?
Чтобы подать заявку на регистрацию SPI, вы можете представить документ как онлайн, так и традиционным способом.
Вы можете воспользоваться электронной платформой, предназначенной для государственных административных услуг, чтобы отправить свой запрос непосредственно в соответствующий финансовый орган.
Если вы предпочитаете традиционные методы, вы можете отправить свою заявку по почте в офис финансового органа или доставить ее лично в их учреждение.
Что нужно добавить в заявку?
Чтобы зарегистрировать SPI, необходимо подать заявку, используя официальный бланк на сайте KNF. Документ должен содержать:
- Подробный список услуг, которые бизнесмен собирается предоставить;
- Личную информацию лица, подающего заявку.
Если бизнесмен планирует работать с агентами, ему необходимо предоставить официальное заявление в соответствующий орган, используя специальную форму, доступную на сайте KNF.
Другие дополнительные сведения, которые необходимо предоставить:
- Графическая схема, иллюстрирующая предлагаемые платежные услуги, включая вовлеченные организации и поток ресурсов;
- Декларация, подтверждающая, что все данные являются точными и что вы соответствуете юридическим требованиям;
- Доказательство оплаты;
- Подпись заявителя или уполномоченного представителя.
Кроме того, компании должны хранить все соответствующие документы по соблюдению требований как минимум пять лет.
Чтобы процесс регистрации прошел гладко, убедитесь, что все документы собраны и оформлены правильно.
Процесс обработки заявки
Орган, ответственный за финансовый надзор, может отказать в регистрации SPI, если заявка неполная и не исправлена в установленный срок. Кроме того, регистрация может быть отклонена, если предоставленные в документе данные не соответствуют действительности.
Главные причины для отказа:
- Если заявитель получил судебное решение, запрещающее ему заниматься данным видом деятельности;
- Если заявитель был исключен из реестра платежных сервисов из-за решения о запрете в течение трех лет до подачи заявки.
Если заявка соответствует всем необходимым критериям, установленным законом, контролирующий орган зарегистрирует SPI в течение трех месяцев с момента получения запроса.
Заключение
В конце концов, регистрация в качестве SPI является необходимым и важным шагом для предпринимателей, которые собираются предоставлять законные финансовые услуги и функционировать на территории Польши. Тем не менее, если вам интересна более подробная информация, рекомендуется обратиться к местному юристу, который будет сопровождать вас на протяжении процесса регистрации, требующего тщательного внимания к деталям и соблюдения официальных процедур, определенных соответствующими органами.