Польская SPI — это сертифицированная правительством финансовая организация, уполномоченная осуществлять определенное посредничество для малых и средних предприятий, действующая в соответствии с польскими финансовыми правилами и пруденциальными стандартами. Лицензия SPI в Польше предоставляет вам возможность заниматься широким спектром транзакционных услуг.
Платежные услуги в Польше
SPI обладает полномочиями выполнять все обязанности, необходимые для ведения транзакционного счета. В частности, он может обрабатывать денежные поступления и способствовать распределению капитала, связанного с платежными поручениями. Его возможности включают перевод денежных средств в реестр назначенного поставщика услуг и проведение различных финансовых операций. Эти организации уполномочены выпускать собственные платежные инструменты и обрабатывать платежные инструкции с их помощью.
SPI в Польше обеспечивает сохранность клиентских средств на своих счетах, ограниченных лимитом в 2000 евро на одного клиента. Этот лимит устанавливается на основе действующего обменного курса Национального банка Польши (НБП). Кроме того, эти учреждения обязаны соблюдать национальные финансовые нормы, такие как Закон о борьбе с отмыванием денег (AML), и соответствовать стандартам Польского органа финансового надзора (KNF).
Необходимые условия для получения лицензии SPI в Польше
Физическое или юридическое имеет право учредить предприятие. Управляющий предприятием не должен иметь судимостей за финансовые преступления.
Для получения лицензии на деятельность польской организации малых платежей предпринимателю необходимо получить запись в реестре организаций, осуществляющих платежи. Надзор за этой системой находится в ведении KNF.
Для получения лицензии польской организации малых платежей (SPI) необходимо обеспечить выполнение следующих условий.
- Требования к корпоративной структуре. Обязательных требований к организационно-правовой форме нет; возможны варианты: корпорация, общество с ограниченной ответственностью или независимый предприниматель.
- Порог финансирования. Обычно минимальный начальный размер денежных средств не установлен, за исключением случаев, подробно описанных в польском законодательстве, например, в Кодексе коммерческих компаний.
- Сфера деятельности. Разрешенные виды деятельности включают ведение клиентских счетов, обработку исходящих денежных переводов, содействие перемещению платежных инструментов, распространение платежных инструментов, прием платежей и предоставление услуг по переводу денежных средств. Важно отметить, что сюда не входят услуги по поддержке инициации платежей (PIS) и анализу данных счетов (AIS).
- Географическая зона обслуживания. Деятельность строго ограничена территорией Польши.
- Лимит общего ежемесячного объема транзакций. За любой месяц предыдущего года совокупная сумма транзакций не должна превышать 1 500 000 евро.
- Лимит активов клиента. Максимально допустимое значение на счете клиента установлено в размере 2 000 евро.
- Продолжительность регистрации. В среднем, вся процедура регистрации займёт около трёх месяцев.
- Управление. Акционеры не сталкиваются с какими-либо ограничениями. Соблюдение стандартной судебной базы для польских компаний является обязательным, включая такие требования, как отсутствие уголовных судимостей. Требуется назначение специалиста по борьбе с отмыванием денег (AML).
Преимущества лицензии малого платежного учреждения в Польше
Лицензия SPI в Польше идеально подходит для небольших платежных операций. Эти небольшие организации позволяют новым предприятиям предлагать большинство платежных услуг, соблюдая при этом менее строгие правила по сравнению с национальными платежными учреждениями (NPI). Для предпринимателей, желающих освоить польскую налогово-бюджетную систему, ознакомиться с нормативно-правовой базой, урегулировать работу с Польским органом финансового надзора и оценить потребности клиентов, лицензия SPI станет отличной стартовой площадкой.
Рынок SPI переживает бурный рост. К августу 2022 года количество зарегистрированных SPI по сравнению с количеством зарегистрированных NPI составляет разницу 3:1.
Малые платежные учреждения в Польше предлагают возможность смешанного предложения услуг. Малые платежные учреждения в польской экономике обладают способностью функционировать как гибридные организации, то есть могут одновременно предоставлять услуги как связанные, так и не связанные с платежами. Эта гибкость делает эту форму подходящей для компаний, стремящихся расширить свой существующий портфель услуг новыми функциями, такими как возможности обработки платежей.
Процедура получения лицензии на деятельность малого платежного учреждения в Польше
Для получения лицензии SPI в Польше необходимо подать необходимые документы либо в электронном виде, либо традиционным способом (почтой или лично). Заявку можно подать онлайн, отправить по почте в офис финансового органа или доставить лично.
Заявка должна включать:
- Исчерпывающий перечень услуг, которые компания намерена оказывать.
- Личные данные лица, подающего заявку.
Если вы намерены нанять сотрудников, вы обязаны подать официальное заявление в компетентный регулирующий орган, используя стандартный документ, размещенный на веб-сайте KNF.
Дополнительные необходимые данные:
- Визуальное представление спектра предоставляемых платных услуг с указанием участников и движения денежных средств.
- Заявление, подтверждающее достоверность всех предоставленных сведений и их соответствие требованиям законодательства.
- Документы, подтверждающие совершение сделки.
- Подпись заявителя или лица, уполномоченного действовать от его имени.
Организации обязаны хранить все соответствующие данные, связанные с соблюдением требований, в течение как минимум пяти лет.
Для обеспечения бесперебойной процедуры регистрации крайне важно убедиться в правильности заполнения всех необходимых документов.
Основания для отказа:
- Заявитель находится под судебным решением, запрещающим ему заниматься данным видом бизнеса.
- Имя заявителя было исключено из списка PSP в результате запретительного постановления, вынесенного в течение последних трех лет, предшествовавших подаче текущего заявления.
Если ходатайство соответствует всем требуемым стандартам, надзорный орган зарегистрирует SPI в течение трех месяцев с момента получения заявления.
Готовая лицензия SPI на продажу в Польше: что вы получаете как инвестор?
Для тех, кто хочет инвестировать, компания с лицензией SPI, выставленная на продажу в Польше, предлагает именно это: лицензированное, готовое к работе юридическое лицо с открытым банковским счетом в Польше и уже задокументированной внутренней инфраструктурой для противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Приобретение лицензии SPI в Польше, выставленной на продажу, способствует ускоренному выходу на европейский рынок платежей, минуя длительные процедуры подачи заявок и связанные с этим сложности.
Что вы получите при покупке готовой компании с лицензией SPI в Польше:
- Немедленный доступ к работе. Вы получаете лицензию SPI в Польше, которая уже прошла первоначальную проверку регулирующих органов, что позволяет вам быстро начать работу.
- Действующая лицензия и регистрация. Предприятие уже зарегистрировано и имеет лицензию SPI от KNF Польши.
- Налаженная внутренняя инфраструктура. Вы получаете готовые организационные структуры и документацию, такую как политика AML/CFT, что экономит время и деньги.
- Активный банковский счет в Польше. Компания с лицензией SPI в Польше, предлагаемая к продаже, включает активный банковский счет в польском банке.
- Чистая юридическая история: готовая лицензия с чистой историей означает, что у компании нет непогашенных долгов, судебных разбирательств или проверок.
Итог
Получение лицензии SPI в Польше — важный шаг для предпринимателей, планирующих предоставлять законные финансовые услуги и вести деятельность в польской юрисдикции. Однако рекомендуется обратиться за консультацией к юристу, который окажет поддержку на протяжении всего процесса регистрации, требующего тщательного внимания к деталям и строгого соблюдения нормативных требований.
Специалисты Eternity Law International готовы оказать вам поддержку на каждом этапе получения лицензии SPI в Польше. Наша команда поможет вам разобраться во всех тонкостях регистрации или, в качестве альтернативы, поможет с получением уже имеющейся польской лицензии SPI. Вы также можете рассмотреть возможность покупки готовой SPI в таких странах, как Эстония, Литва, Швеция или Португалия.
FAQ
Что такое SPI в Польше?
В Польше SPI представляет собой орган, уполномоченный предоставлять платёжные услуги, с определёнными ограничениями на объём транзакций и объём клиентских средств. Такая структура делает его привлекательным вариантом для развивающихся предприятий и коммерческих технологических компаний.
Что вам нужно знать об SPI в Польше?
SPI в Польше может предоставлять различные финансовые услуги, но не может инициировать платеж или предоставлять информацию о счёте.
Может ли иностранец/нерезидент Польши быть директором SPI?
Да, иностранец или нерезидент Польши может быть директором SPI в Польше, но у него не должно быть судимостей. В отличие от крупных платёжных учреждений, для членов правления SPI не предъявляются особые требования к знанию языка или квалификации. Кроме того, вы можете рассмотреть возможность покупки лицензии SPI в Польше.
Каковы основные ограничения SPI в Польше?
Основными ограничениями для малых платежных учреждений (SPI) в Польше являются ежемесячный лимит транзакций в размере 1,5 млн евро, максимальный лимит клиентских средств в размере 2000 евро на счет и географический охват, ограничивающий деятельность территорией Польши. Превышение этих ограничений обязывает компанию либо сократить объем операций, либо подать заявку на получение полной лицензии NPI.