Лицензия SEMI на Мальте

Республика Мальта входит в тройку лучших стран по количеству выданных лицензий SEMI. Повышенный интерес к этой юрисдикции и статусу лицензии Мальты на электронные деньги обусловлен рядом факторов, среди которых единый европейский паспорт, налоговые преференции, лояльное отношение к иностранным инвесторам, всесторонняя активная государственная поддержка поставщиков и пользователей денежных услуги.

Что такое SEMI и почему вам нужно выбрать Мальту?

Для любой легальной деятельности, связанной с оказанием любых платежных услуг на территории ЕС, организация должна получить соответствующее разрешение – платежную лицензию на уровне Финансового учреждения. Лицензия SEMI требуется, если транзакции связаны с электронными платежами.

Лицензия SEMI — это разрешение, которое позволяет вам управлять таким активом, как электронные деньги. В частности, требуется разрешение для работы платежных систем и организации платежей через электронные кошельки. Лицензия SEMI на Мальте на продажу также дает право на выпуск электронных денег.

Электронные деньги – альтернатива наличным деньгам. Это активы, хранящиеся в электронном виде и на электронном носителе. Как и физические деньги, они могут использоваться для торговли, обмена и различных платежных операций (переводов).

Еще до введения европейской директивы об электронных деньгах Мальта предлагала возможности для регистрации таких компаний и позволяла приобрести лицензию SEMI на Мальте. После появления Директивы Мальта сохранила за собой статус новатора и перспективного партнера платежных систем.

Что делает Мальту привлекательной для получения SEMI на Мальте:

• Развитая инфраструктура: сеть, интернет, законодательство;
• Развитый ИТ-сектор;
• Отдельно стоит упомянуть большой рынок I-Gaming – онлайн-гемблинг: ставки, казино, игровые автоматы и многое другое;
• В то же время Мальта является членом ЕС и ее лицензия может использоваться для клиентов на всей территории Союза;
• Расходы на содержание компании могут быть ниже, чем в других странах ЕС;
• Возможно снижение эффективной налоговой ставки до 5%;

Получение лицензии возможно в короткие сроки – примерно через 3-4 месяца после подачи заявления со всеми официальными бумагами.

Услуги и функции, предоставляемые лицензией SEMI на Мальте

• Услуги, позволяющие перечислить наличные деньги на расчетный счет, а также операции, необходимые для работы расчетного счета;
• Услуги, позволяющие снимать наличные с платежного счета, а также операции, необходимые для работы платежного счета;
• Осуществление платежных переводов, в том числе перевод средств на платежный счет и в том числе выполнение прямого дебетования, зачисления и перевода платежей через платежную карту или подобное устройство;
• Осуществление платежных переводов, когда средства покрываются кредитной линией для пользователя платежных услуг, включая осуществление прямого дебетования, кредитовых переводов и денежных переводов через платежную карту или другое устройство;
• выпуск и/или приобретение платежных инструментов;
• Денежные переводы;
• Совершение платежных операций, когда плательщик соглашается на платежную операцию с использованием телекоммуникационного, цифрового или ИТ-устройства, при этом платеж также осуществляется последним, выступающим посредником от имени пользователя платежных услуг.

Требования для приобретения лицензии SEMI на Мальте

Приобретение SEMI во всех странах ЕС требует от компании соблюдения определенных требований, касающихся размера уставного капитала, кадровых вопросов (структура компании, репутация топ-менеджеров), политики защиты активов.

Конечно, процесс лицензирования также требует определенных денежных затрат. Это расходы на создание компании, оплату госпошлины и услуги по обработке заявки на Мальте (единоразовый невозмещаемый сбор за обработку заявки составляет 3,5 тыс. евро). Денежные инвестиции потребуются для приобретения оборудования и программного обеспечения для запуска и поддержки бизнеса. Предусмотрен ежегодный обязательный платеж регулятору, эквивалентный доле 0,0002 от общей суммы активов.

• Необходимым условием для приобретения разрешения на использование электронных денег на Мальте является наличие реального физического головного офиса на территории Республики.
• В структуре управления платежной компании должно быть не менее двух директоров-резидентов Мальты, аудитор и секретарь. Топ-менеджеры должны иметь необходимую подготовку и практический опыт работы в сфере финансов, а также безупречную репутацию. Для подтверждения этого проводится юридическая экспертиза ключевых лиц и крупных акционеров.
• Лицензиат должен организовать систему контроля внутри компании (Процедуры идентификации клиентов, регулирование операционных рисков).

Обязательства публичных компаний с лицензией малого учреждения электронных денег на Мальте включают ежегодную отчетность.

Требования к начальному капиталу

Малые EMI определяются как компании со штаб-квартирой в стране, производящие электронные деньги.

Итоговый доход от предоставления своих услуг не может превышать 2 млн. евро. Чиновники должны предоставить справку, что они не были судимы за преступления и не причастны к финансированию противоправной деятельности.

В случаях, когда фирмы SEMI получают прибыль в 1 миллион евро, минимальный уставный капитал (равный минимальному остатку на счете) составляет 50 000 евро.

Документы, необходимые для приобретения лицензии SEMI на Мальте

Будьте готовы предоставить внушительный список юридических бумаг для успешного получения лицензии:

• Операционная программа;
• Копии меморандума и устава компании или договора о партнерстве;
• Аудированная финансовая отчетность;
• Бизнес-план со структурой, организацией и системой управления компании;
• Описание системы внутреннего контроля;
• Меры по сохранению активов;
• Данные обо всех директорах, контролерах и менеджерах компании;
• Информация об акционерах и партнерах;
• Информация о лицах, которые будут управлять компанией;
• Официальный статус компании и адрес ее головного офиса.

Процедура лицензирования

Процесс приобретения ращрешения на малые электронные деньги на Мальте включает в себя:

1. Встреча с MFSA организуется до подачи запроса.
2. При необходимости для рассмотрения и комментариев могут быть представлены дополнительные детали предварительной заявки.
3. Заявитель представляет заполненную анкету вместе с подтверждающими документами.
4. MFSA подтверждает получение запроса в течение 3 рабочих дней с момента получения заявления.
5. В течение 10 рабочих дней после получения заявления MFSA информирует заявителя о статусе заявления – содержит ли оно всю необходимую информацию.
6. После получения всех необходимых бумаг орган переходит к этапу оценки. MFSA информирует заявителя об этапе оценки, который обычно длится три месяца.
7. Заявка будет официально одобрена или отклонена в течение 3 месяцев после получения полной заявки. Если Уполномоченный орган не одобрит заявку в течение этого срока, она будет считаться отказом.

В среднем вся процедура лицензирования, включая время на подготовку, может занять 4-6 месяцев.