Eternity Law International — Новости — Обзор законодательства на июнь 2023 г. в сферах Финтех, Цифровых активов Платежей и Потребительского кредитования

Обзор законодательства на июнь 2023 г. в сферах Финтех, Цифровых активов Платежей и Потребительского кредитования

Опубликовано:
22 сентября, 2023

В июне текущего года представители регулятора платежных систем заявили о введении новых требований для систем быстрых платежей. Это связано с улучшением протоколов борьбы с мошенничеством. Большинство резидентов VASP после консультаций поддержали новые действия для предотвращения мошеннических действий. Но представители некоторых компаний выражают неоднозначные мнения. Они беспокоятся на счет непропорционального воздействия негативных факторов на конкуренцию на рынке, на определенных клиентов и инновации.

Для решения вопросов регулятор внес изменения в свои протоколы. В частности платежным компаниям необходимо принять меры по улучшению протоколов и разделять расходы между отправителями и получателями в равной степени. Для уязвимых пользователей введут новые меры защиты.

Также регулятор продолжает консультации по многим документам и к концу года обещает опубликовать их, чтобы уже с 2024 года они начали действовать. Поэтому важно понять, на каком этапе сейчас все процедуры и чего ожидать компаниям из финтех сферы.

Правила финансового продвижения криптоактивов

Многие аналитики видят, что наибольшие изменения ожидают крипту. Опубликованный приказ расширит сферу действия ограничений и готовые криптокомпании на продажу должны учесть все изменения при планировании продвижения определенных криптоактивов.

Многие криптовалютные компании на продажу негативно отреагировали на такие изменения, ведь считают, что благодаря новым требованиям они не смогут более активно продвигать новые криптовалюты. Но представители регулятора считают что внесли несколько целевых изменений, чтобы снизить возможность продвижения высокорисковых криптовалют и дать возможность больше торговать с более надежными валютами.

Тем не менее, пока этот документ не принят и представители регулятора продолжают проводить консультации с компаниями, чтобы найти оптимальное решение, которое устроит все стороны.

Комитет правительства Великобритании призывает регулировать торговлю криптоактивами без обеспечения как азартные игры

В мае текущего года представители британского казначейства опубликовали отчет по вопросу регулирования криптоактивов. В нем много внимания уделено действиям Правительства в отношении работы бизнеса и его взаимодействия с покупателями. Однако мало внимания уделено расследованию профильного комитета к вопросам работы ЦБ с цифровыми валютами.

В отчете указано, что комитет:

  • признал потенциал определенных криптоактивов и его представители считают, что такие технологии положительно скажутся на предоставлении финансовых услуг. Для этого целесообразно создать эффективную нормативно-правовую базу, которая поможет развивать технологии и не увеличивать риски для финансовых рынков. Поэтому в комитете приветствуют предложения по регулированию криптоактивов;
  • Заметил, что у регулятора есть проблемы с реализацией правил шифрования. Необходимо обеспечивать современные протоколы и активнее развивать это направление;
  • Отмечает, что на данном рынке больше всего работают высокорисковые криптокомпании для продажи криптовактивов. Поэтому они выражают обеспокоенность в функционировании розничных продаж и инвестировании в первую очередь для покупателей. Поэтому важно обеспечить высокую безопасность участников рынка, чтобы потребители могли это оценить;
  • Рекомендует регулировать криптоактивы как азартные игры, а не предоставление финансовых услуг.

Отчет ESRB о криптоактивах и DeFi

В комитете ЕС по системным рискам также провели свои исследования, чтобы отметить важность введения новых требований. На основании своего отчета в организации указывают, что в прошлом году системные последствия не материализовались. При этом отмечается низкое количество связей криптовалютчиков с услугами традиционных финансовых поставщиков услуг. Поэтому риск негативного воздействия на экономику по их мнению сохраняется.

Для минимизации его влияния в организации предложили ввести политики, которые помогут лучше разобраться в развитии криптоактивов. Данный комитет предложил сосредоточиться на:

  • укреплении мониторингового потенциала;
  • выявлении и оценке рисков сотрудничества конгломератов с криптоактивами и использовании кредитов для торгов на этом рынке;
  • мониторинге развития крипторынка для снижения рисков путем укрепления операционной устойчивости данного рынка.

Комитет уже ведет консультации для того, чтобы больше получить информации в сфере мониторинга криптоактивов и изменения налогового режима для кредитования таких операций.

IOSCO проводит консультации по политическим рекомендациям для рынков криптовалют и цифровых активов

Свой отчет на эту тему также опубликовали представители Международной комиссии по ценным бумагам. Среди своих 18 рекомендаций в организации отмечают 6 ключевых направлений, на которые нужно обратить внимание регулятору, а именно:

  • конфликты интересов компаний и регулятора;
  • манипулирование рынков путем инсайдерской торговли и мошенничества;
  • высокие риски при проведении операций;
  • защита депозитарных активов клиентов;
  • операционные и технологические риски;
  • розничные продажи.

Свои рекомендации комиссия не адресовала напрямую криптокомпаниям, но рекомендует поставщикам подобных услуг учитывать эти рекомендации.

EBA проводит консультации по изменению руководства по факторам риска в области ПОД/ФТ в рамках MLD4 с целью включения в него поставщиков услуг криптоактивов

В мае текущего года свой ответ опубликовали и представители Европейского банковского управления. В данной организации предлагают ввести изменения в руководящие принципы по комплексным проверкам клиентов. Новые принципы они предлагают распространять в том числе и на криптоактивы. Среди рекомендаций:

  • выделение факторов риска с учетом особенностей криптоактивов;
  • учет таких рисков при проведении кредитных операций;
  • необходимость использования безопасных инструментов для удаленной адаптации;
  • регулярные проверки всех кредитных учреждений, которые зарегистрированы в третьих странах и работают с криптокомпаниями;
  • предоставление организациям отраслевого руководства с пояснением факторов, которые могут повысить или снизить риски мошенничества;
  • предоставление рекомендаций по смягчению последствий после введения более скурпулезных проверок операций.

В своих сопроводительных пресс-релизах организация заявляет, что данные рекомендации помогут снизить злоупотребление криптоактивами для мошеннических действий.

Европейская комиссия вносит изменения в список третьих стран с высоким уровнем риска в рамках MLD4

Помимо вышеуказанных рекомендаций от различных комиссий и учреждений, в Европейской комиссии приняли делегированное постановление. Согласно ему внесены поправки к списку третьих стран, у которых есть недостатки с протоколами против отмывания средств и проведения мошеннических операций. В частности:

  • добавили в список Нигерию и Южную Африку;
  • удалили из списка Камбоджу и Марокко.

Данное постановление будет представлено для рассмотрения в Совете ЕС и Европарламенте. Если органы не будут возражать против таких изменений, они начнут действовать после 20 дней с момента публикации в Официальном Журнале ЕС.

Вам может быть интересно

DMCC Дубай: Надежное место для регистрации вашего бизнеса в 2025 году

Этот регион продолжает удерживать статус мирового финансового центра, привлекая основателей и корпорации, стремящиеся к расширению, инновациям и стратегическим преимуществам. Среди множества свободных бизнес-зон DMCC (Dubai Multi Commodities Centre) выделяется как надежное и динамичное место для коммерческих операций. Благодаря удобному оформлению, благоприятной инвестиционной политике и экосистеме, созданной для процветания, регистрация компании в DMCC предоставляет непревзойденную возможность...

Инвестиционный фонд в Португалии

Такие структуры, как инвестиционные фонды в Португалии, представляют собой финансовые компании, чья основная цель — это приумножение капитала инвесторов. В данной юрисдикции их деятельность регулируется Комиссией по рынку ценных бумаг (CMVM). Минимальная сумма инвестиции для участия в коммерческой программе получения ВНЖ в Португалии составляет 500 000 евро. В 2021 года минимальная сумма была снижена до...

Регистрация компании в Сан-Марино

Сан-Марино — это небольшое государство, со всех сторон окруженное Италией. Это автономная страна, обладающая удобной законодательной базой, предоставляющей иностранным предпринимателям множество возможностей для того, чтобы оптимизировать и развивать собственные бизнес-проекты. Любые экспортные и импортные операции в Сан-Марино освобождены от каких-либо пошлин. Официальная валюта — евро. Правительственные структуры данного государства не только заботятся об укреплении репутации...

Авторизованные криптокомпании в Испании

Организации, стремящиеся предоставлять услуги в области криптовалют, должны получить соответствующее разрешение для осуществления таких операций. Криптовалютные компании в Испании подтверждают свою надежность и репутацию, наличием авторизации, которая позволяет  предпринимателям вести законную деятельность в стране. Авторизованные криптокомпании на продажу в Испании могут законно торговать цифровыми и финансовыми активами, заниматься обменом и передачей виртуальных  активов, охраной, защитой...

5AMLD - 5-я Директива ЕС по борьбе с отмыванием денег: все, что вам нужно знать

5AMLD — Пятая Директива по Борьбе с Отмыванием Денег — вступит в силу 10 января 2020 года. Данный документ основывается на предыдущей Четвертой Директиве, однако, он направлен на ужесточение AML/CFT режима ЕС. При помощи 5AMLD ЕС старается найти наиболее эффективные и действенные решения. Далее мы расскажем об основных изменениях, которые внесла данная Директива, и обратимся...

Получить трастовую лицензию в Эстонии

Согласно закону о трастах в Эстонии, трастовый бизнес — это официально закрепленный и коммерчески обоснованный акт доверия, в силу которого лицо либо организация доверяет трастовой фирме один или несколько активов (финансовые средства, недвижимость и др.) с возможностью передачи, для дальнейшего получения прибыли от них, для взаимодействия с определенным объектом, либо в пользу самого доверителя или...

Похожие сообщения

Полное руководство для финтех-бизнеса с регуляторной точки зрения

Сфера финтех быстро развивается, и для тех, кто стремится работать с платежными услугами, понимание законодательной схемы для Малых Платежных Институтов (SPI) чрезвычайно важно. Это руководство охватывает ключевые аспекты SPI, включая регуляции, особенности юрисдикций, требования, преимущества и другие моменты. Что регулирует SPI? Регулирование SPI в Европейском Союзе осуществляется в соответствии с PSD2, Директивой (ЕС) 2015/2366. Эта...

Польское финтех-регулирование для малых платежных организаций

В современном мире финтех-сектор Польши предстает как маяк потенциала и динамизма на обширном европейском рынке. Благодаря наличию высококвалифицированных специалистов, экономически выгодным условиям и благоприятной нормативно-правовой базе Польша, несомненно, стала излюбленным местом для поставщиков финтех-услуг как B2B, так и B2C. В данной статье мы подробно рассмотрим нормативные процессы, регулирующие получение лицензии малой платежной организации (МПО) в...

Регулирование цифровых платежей в Юго-Восточной Азии

В быстро меняющемся мире цифровых платежей Юго-Восточная Азия находится в стадии глубокой трансформации в способе, которым финансовые регуляторы формируют окружающую среду для EMI в регионе Азии. Бурное развитие малых и средних предприятий (МСП) с традиционных каменных магазинов в виртуальную сферу привело не только к нарушению установленной бизнес-динамики, но и спровоцировало быстрые изменения в регуляторных стандартах,...

Новый закон о виртуальных активах: регулирование стейблкоинов в ЕС

ЕС находится в авангарде продвинутого режима регулирования криптовалют – согласно с обновленными требованиями, криптокомпании должны получить лицензию и обязывать поставщиков стейблкоинов сохранять достаточные резервы, как это делают банковские учреждения. Это часть программы по внедрению регулирования стейблкоинов в ЕС и контроля над еще не полностью контролируемым крипторинком. Общий обзор стейблкоинов и их регулирование в ЕС Примерно...

Поле лицензирования для Финтех-структур и платежей: EMI лицензия

Резкий скачок в технологическом развитии обусловил появление и стремительное распространение такого платежного инструмента, как электронная валюта. Под последним понимается стоимость в цифровом виде, хранящаяся на каком-либо техническом носителе. Говоря о «квазиденьгах», мы обращаемся к активам с высокой ликвидностью, которые легко могут быть конвертированы в наличные средства, по той причине, что их выпускают организации, имеющие хорошую...

Цифровые банки

Цифровые банки: источник прибыли или причина убытков? В эпоху инновационных технологий большое распространение по миру получили так называемые «цифровые банки». Это платформы, которые не имеют собственных отделений в традиционном понимании – офисов с сотрудниками, кассами, банкоматами и терминалами. Появление и развитие таких банков в первую очередь обусловлено неудовлетворительными оценками традиционной банковской системы. Этими разработками заинтересовалось...

Наши услуги

Международная компания Eternity Law International предоставляет профессиональные услуги в области международного консалтинга, аудиторских услуг, юридических и налоговых услуг.

Банки на продажу

Приобретение готовых банковских структур для запуска или расширения своего бизнеса.

Продажа готовых компаний

Компании с банковским счетом по всему миру

Готовые лицензии для продажи

Форекс, криптовалюты, азартные игры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Открытие банковского счета

Откройте банковские счета в более чем 120 банках по всему миру

Лицензирование

Лицензии форекс, криптовалюты, азартные игры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Регистрация оффшорной компании

Консультации экспертов по приобретению оффшорной компании
Заполните форму: