Порядок AML соответствия в Канаде: регулирование деятельности поставщиков платежных услуг

Поставщики платежных услуг (PSP) в Канаде должны внедрить основанную на оценке риска программу AML/CFT в соответствии с Законом о противодействии отмыванию денежных средств. В противном случае компания столкнется с нормативными порицаниями в виде штрафов и прочего. Ниже, мы рассмотрим, как компании, оказывающие денежные услуги (MSB), и PSP подпадают под действие правил AML и в чем именно заключается такое соблюдение.

FINTRAC обновил законы о борьбе с отмыванием денег. В соответствии с новыми правилами, был установлен усиленный надзор и расширен режим мониторинга всех операций с тем, чтобы охватить все сферы коммерческой деятельности компаний и осуществлять контроль с учетом использования предприятиями инновационных технологических разработок. В нынешней редакции правила распространяются на MSB, а также на другие учреждения. Учитывая повышенное внимание к соблюдению требований AML/CFT и наличие значительных штрафов за несоблюдение, MSB и PSP в Канаде должны быть знакомы со своими нормативными обязательствами и знать, как именно применять соответствующие меры AML/CFT для выявления и предотвращения случаев отмывания денег.

Согласно канадскому закону о борьбе с отмыванием денег, MSB – это учреждение, которое предоставляет любую из следующих услуг:

• валютные операции;
• перевод денег;
• торговля виртуальной валютой;
• открытие счетов;
• торговый эквайринг.

Согласно новому постановлению, такие учреждения теперь должны соблюдать определенные правила, одним из которых является регистрация в FINTRAC и соблюдение определенных обязательств MSB в соответствии с нормативной базой.

Разногласия в определениях

Перевод денег часто становится предметом для множества разногласий и, в некоторых случаях, не имеет определенной ясной точки зрения. В частности, возникает вопрос о том, считается ли PSP вовлеченным в денежный перевод и считаются ли они из-за этой услуги MSB, что заставит их соблюдать те же правила, применимые к таким услугам.

Обзор действующих правил в Канаде

Компании по оказанию платежных услуг, определяемые как сторонние организации, которые помогают коммерческим клиентам принимать различные способы онлайн-платежей, не определены в PCMLTFA, соответствующих нормативных актах или регулирующем органе FINTRAC, и, таким образом, подпадают под действие этого постановления только в том случае, если они соответствуют критериям определенной отчитывающейся организации. Учитывая, что PSP обрабатывают денежные переводы между покупателем и продавцом, не было разъяснено, рассматриваются ли такие операции как услуга по переводу денежных средств и может ли в таком случае PSP считаться MSB.

Что касается FINTRAC, учреждение, обрабатывающее денежные переводы в качестве своей услуги, считается MSB, в то время как учреждение, переводящее средства для выполнения своих фактических операций, не является. Например, компании, осуществляющие денежные переводы по платежам за коммунальные услуги, платежам по заработной плате, аренде или другим платежам, не считаются MSB, поскольку операции с денежными средствами являются результатом их основной деятельности. Точно так же компании, которые предлагают расчетные услуги трейдерам от имени своих клиентов для приобретения продуктов или услуг, не считаются MSB, потому что перевод средств осуществляется исключительно для выполнения торговых услуг компании.

Согласно определению от FINTRAC, PSP, которые не осуществляют денежные переводы в качестве своей услуги, не являются MSB и не обязаны соблюдать определенные требования. Тем не менее, официально не регулируемые финансовые учреждения и другие третьи стороны часто считают, что PSP вовлечены в бизнес с более высокими рисками AML/CFT, и, следовательно, выставляют регулярные требования к тому, чтобы PSP были зарегистрированы в качестве MSB.

Уязвимость PSP в рамках Закона об отмывании денег и финансировании терроризма

Отдел разработки мер борьбы с отмыванием денег приравнивает к MSB платежный бизнес, услуги которого включают перевод средств, используемых для покупок с ограниченной стоимостью продуктов и услуг, в том числе, посредством платежных карт. Таким образом, руководство по регулированию AML/CFT не предназначено для применения к этим услугам. Вследствие этого, FATF считает, что такие типы предприятий платежных услуг имеют меньший риск получения преступных доходов.

Другие PSP, не подпадающие под это определение, не защищены от более высоких рисков AML/CFT. Их освобождение от внедрения PCMLTFA и связанных с ним правил в Канаде не совпадает с подходом FATF к рискам, с которыми могут столкнуться такие предприятия. Риски, связанные с такими типами PSP, могут быть значительными, в частности, включать следующие.

• Анонимная транзакция

Услуги, которые предоставляют клиенту возможность покупать, регистрироваться или использовать способы оплаты без какой-либо идентификации, повышают риск того, что клиент не является тем человеком, за кого он себя выдает.

• Время работы

Услуги, которые предоставляются через Интернет и позволяют переводить или принимать платежи, могут использоваться для быстрого перемещения денежных средств по всему миру. Это создает трудности в отслеживании происхождения активов.

• Охват деятельности

Услуги, которые позволяют переводить средства по всему миру, могут использоваться для целей AML/CFT, особенно если такие предложения доступны в странах с неразвитыми режимами такового регулирования.

• Разные юрисдикции устанавливают разные правила

PSP может быть зарегистрирован в одной юрисдикции, в то время как клиенты находятся в другой и, следовательно, управляются разными режимами AML/CFT. Это особенно важно учитывать, если бизнес работает в юрисдикции с ослабленным контролем в сфере отмывания денег и финансирования терроризма.

• Источник финансирования

Учреждения, которые разрешают получение стороннего финансирования из безликих источников, подвержены более высокому риску AML/CFT, так как происхождение капитала сложно отследить.

• Степень децентрализации

Такие бизнес-модели, основанные на определенном количестве сторон в цепочке поставок, связаны с большим количеством рисков, в особенности, когда стороны принадлежат к разным регионам AML/CFT.

• Отсутствие прямых взаимодействий с основным клиентом

Отсутствие таких отношений может затруднить для PSP оценку стоимости и объема транзакций, совершенных основным клиентом, определение того, совпадает ли это с ожиданиями клиента или может служить подозрением совершения мошеннических операций, отмывания денег или финансирования терроризма. Кроме того, PSP должен сосредоточиться на внедрении мер должной осмотрительности. Поскольку поставщики платежных услуг не могут определить источник капитала и идентифицировать клиента, они более подвержены риску нарушения правил AML и попадания под наложение санкций в своей юрисдикции.

• Риск покрытия сторонних убытков

Если основной клиент причастен к мошенничеству с кредитными картами и т. д., PSP возьмет на себя ответственность за покрытие этих убытков.

• Риски для репутации

В случае случайного вовлечения в операции по отмыванию денег или финансированию терроризма, PSP могут столкнуться с негативной реакцией потребителей.

Рискам подвержены не только PSP, но и организации, у которых есть счета в PSP. В частности, финансовые учреждения должны принимать меры по проверке клиентов – они не могут самостоятельно идентифицировать основного клиента, отслеживать источник денег или характер отношений. Более того, поскольку финансовые учреждения в конечном итоге обрабатывают транзакции, они могут непреднамеренно обрабатывать ложные или незаконные транзакции, и по этой причине подвергаются риску нарушения AML/CFT.

Подведем итог

Поскольку деятельность поставщиков платежных услуг в настоящее время не регулируется, никаких особых требований к программе AML не выдвигается, кроме случаев, когда на этом настаивает ваш финансовый деловой партнер или другая третья сторона. Но, в любом случае, компании должны разработать программу AML/CFT для контроля соответствующих рисков, связанных с их бизнесом, чтобы подготовиться к будущим нормативным изменениям.

Контакты

Для получения дополнительной информации о соблюдении правил противодействия отмыванию денег в Канаде или другой интересующей вас юрисдикции, свяжитесь с нашими специалистами. Вы также можете посмотреть наши предложения в категориях «Готовые компании» и «Лицензии на продажу».