К 2026 году Аргентина находится на решающем этапе между развитием цифровых финансов и совершенствованием регулирования. В стране наблюдается бурный рост цифровой экономики и огромный спрос на инновационные платежные решения. Любой, кто хочет расширить свой бизнес в сфере платежей в этой стране, должен понимать основные нормативные рамки и пути лицензирования, а также разбираться в том, как различные типы поставщиков платежных услуг работают в соответствии с местным законодательством. Интересной возможностью для предпринимателя, предпочитающего структурированный выход на этот рынок, может стать приобретение существующей аргентинской компании, предоставляющей платежные услуги, которая уже подает заявку на получение разрешения от Центрального банка Аргентины.
1. Платежная система Аргентины в 2026 году
В последние годы платежная система Аргентины значительно ускорилась и, как ожидается, станет одной из самых быстрых. Наличные деньги по-прежнему играют важную роль, сегодня их используют наряду с цифровыми кошельками и QR-платежами; кроме того, распространены и переводы между счетами. Рост этих технологий сопровождается повышением профессионализма в нормативно-правовой базе и увеличением внимания к этой области.
Основные надзорные органы, контролирующие платежные системы, находятся в ведении Центрального банка Аргентинской Республики. Обязанности по борьбе с отмыванием денег определяются подразделением финансовой разведки страны, а налоговое законодательство – федеральным налоговым органом AFIP.
2. Что считается платежной системой в Аргентине?
В Аргентине поставщиком платежных услуг считается организация, должным образом уполномоченная законом предоставлять услуги, которые облегчают, обрабатывают или осуществляют платежные транзакции, но не функционирует как полноценное учреждение, принимающее депозиты. Это включает в себя:
- Открытие и управление платежными счетами
- Предоставление услуг цифрового кошелька
- Обработка транзакций для продавцов
- Обеспечение возможности оплаты с помощью QR-кодов или других электронных методов
Обеспечение переводов между пользователями без приема традиционных депозитов или участия в кредитовании за счет депозитов, как это делают банки. Средства клиентов должны быть защищены и управляться отдельно в соответствии с требованиями законодательства.
3. Наиболее актуальные категории поставщиков платежных услуг в Аргентине
Фактически, они определяются в рамках схемы BCRA функциональными ролями, а не позиционированием бренда; как правило, они налагаются на компанию в зависимости от характера предоставляемых услуг. К типичным классификациям поставщиков платежных услуг относятся:
- PSPCP: Поставщик услуг инициирования платежей в сочетании с функциями хранения средств клиента, чаще всего, когда счет хранится у поставщика электронных кошельков.
- Инициатор платежей (PSI): Любая организация, инициирующая транзакцию без привязки к каким-либо депозитарным услугам, которые она предоставляет клиенту.
- Эквайер — это торговец, который должен предоставлять только электронные платежные средства.
Администраторы QR-платежей: Администраторы решений на основе QR-кодов для электронных платежей, которые совместимы с различными поставщиками.
4. Этапы лицензирования и регистрации в 2026 году
В Аргентине не выдается «обычный» сертификат лицензии поставщика платежных услуг, как в некоторых европейских юрисдикциях. Вместо этого предприятиям необходимо подать заявку на включение в официальный реестр поставщиков платежных услуг BCRA.
Это включает в себя:
1. Создание местной компании
- Регистрация компании: ООО или ООО
- Номер CUIT
- Регистрация в соответствующих органах
2. Структура корпоративного управления
- Назначение директора и законных представителей
- Определение внутренних ролей в сфере соблюдения нормативных требований
- Разработка оперативных политик и политик внутреннего контроля
3. Подготовка технической инфраструктуры
- Разработка защищенных систем для осуществления платежей
- Внедрение инструментов для мониторинга транзакций
- Подготовка ИТ-документации и протоколов кибербезопасности
4. Внедрение системы противодействия отмыванию денег и управлению рисками Разработка политик противодействия отмыванию денег/KYC
- Разработка процедур сообщения о подозрительных транзакциях Обучение персонала по вопросам соблюдения нормативных требований
5. Подача заявки в BCRA
- Предоставление документации Предоставление финансовой отчетности Демонстрация операционной готовности Регулятор может запросить дополнительную информацию.
5. Основные обязательства по соблюдению нормативных требований для поставщиков платежных услуг
После получения разрешения поставщики платежных услуг в Аргентине работают под постоянным надзором. Соблюдение требований — это не разовое событие, а постоянное операционное обязательство.
Ниже представлен краткий обзор основных нормативных требований:
| Области соблюдения требований | Краткое изложение требований (2026 г.) |
| Корпоративная структура | Должны функционировать как зарегистрированное юридическое лицо в Аргентине |
| Защита средств клиентов | Разделение средств клиентов от операционных счетов |
| Контроль за соблюдением требований AML/KYC | Идентификация клиентов, мониторинг, отчетность о подозрительной деятельности |
| Отчетность по транзакциям | Периодические операционные и финансовые отчеты в BCRA |
| Управление и внутренний контроль | Определенные роли в сфере соблюдения требований, документированные процессы управления рисками |
| Аудит и прозрачность | Годовая финансовая отчетность и потенциальные проверки со стороны регулирующих органов |
Несоблюдение этих требований может привести к применению мер принудительного характера, административных санкций и исключению из списка.
6. Предотвращение отмывания денег и борьба с финансированием терроризма.
Последние несколько лет в Аргентине наблюдается тенденция к снижению активности в борьбе с финансовыми преступлениями, что, в свою очередь, означает, что поставщики платежных услуг должны обеспечить внедрение систем противодействия отмыванию денег на основе оценки рисков, особенно в отношении тех, кто предлагает трансграничные переводы, эквайринг для крупных трейдеров и услуги цифровых кошельков для крупных сумм.
Ключевые особенности противодействия отмыванию денег:
- Профилирование рисков клиентов;
- Усиленная проверка благонадежности пользователей с высоким риском;
- Мониторинг транзакций в режиме реального времени;
- Сбор данных для регуляторных проверок.
Основной надзор за отчетами о подозрительных транзакциях (STR) осуществляется Фондом страхования от безработицы.
7. Требования к капиталу и финансовым ресурсам
Как и банки, поставщики платежных услуг не подпадают под действие полноценных пруденциальных рамок регулирования капитала. Однако регулирующие органы очень требовательны к:
- подтверждению устойчивости операционной деятельности;
- адекватному определению оборотного капитала;
- четкому разделению операционных средств и средств клиентов; следовательно, требования к нормализации для защиты управляемых балансов организаций от риска неплатежеспособности очень жесткие. Поэтому учредители должны тщательно продумать управление ликвидностью с первого дня работы, чтобы избежать сложностей в регулировании.
8. Операционные риски и технологические ожидания
Кибербезопасность больше не является просто желательным дополнением; теперь она стала обязательным условием для получения одобрения регулирующих органов в 2026 году. BCRA рассматривает: стандарты шифрования, архитектуру серверов, системы контроля доступа, планирование непрерывности бизнеса, механизмы отчетности об инцидентах.
Мошенничество, взлом и отказоустойчивость — вот что должен продемонстрировать поставщик платежных услуг. В будущем цифровые платежные системы должны будут быть устойчивы к различным видам мошенничества, взлому и сбоям в работе. Платежные системы будущего, вероятно, также должны будут в гораздо большей степени поддерживать требования к совместимости, особенно в отношении платежных схем на основе QR-кодов — такие системы откроются в Аргентине.
9. Налоговые и валютные аспекты.
Существующий валютный контроль и налоговые обязательства представляют серьезный риск для аргентинской финансовой системы и бизнес-моделей платежных систем. К числу критериев, которые необходимо учитывать, относятся ограничения, касающиеся валютного контроля, требования к отчетности о трансграничных потоках, последствия НДС для различных услуг и соблюдение положений налога на прибыль корпораций.
Следовательно, финтех-компаниям, ориентированным на международных продавцов или использующим мультивалютные кошельки, необходимо внедрить систему, соответствующую требованиям валютного контроля Аргентины.
10. Рыночные возможности: стратегический путь развития.
В самой Аргентине уже существует множество платежных решений с огромными рыночными возможностями в секторе, обладающем особенно высоким потенциалом роста:
Очень высокая степень проникновения мобильных телефонов.
- Высокий уровень принятия и использования цифровых кошельков.
- Другие формы платежей, востребованные потребителями.
- Неудовлетворенность продавцов решениями на основе QR-кодов и мгновенных платежей.
Заключение
Таким образом, вполне вероятно, что к 2026 году в Аргентине будет создана регулируемая и структурированная экосистема. В то же время, поставщикам платежных услуг также необходимо с самого начала организовать свою деятельность в отношении технологий, управления и соответствия нормативным требованиям. Четкое понимание направления сближения различных категорий поставщиков платежных услуг является необходимым условием успеха.
Другая игровая лицензия
- 1. Платежная система Аргентины в 2026 году
- 2. Что считается платежной системой в Аргентине?
- 3. Наиболее актуальные категории поставщиков платежных услуг в Аргентине
- 4. Этапы лицензирования и регистрации в 2026 году
- 5. Основные обязательства по соблюдению нормативных требований для поставщиков платежных услуг
- 6. Предотвращение отмывания денег и борьба с финансированием терроризма.
- 7. Требования к капиталу и финансовым ресурсам
- 8. Операционные риски и технологические ожидания
- 9. Налоговые и валютные аспекты.
- 10. Рыночные возможности: стратегический путь развития.
- Заключение