Лицензия на финансовые услуги Австралии (AFSL) — это юридическая лицензия, предоставляемая Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям (ASIC), позволяющая осуществлять операции и деятельность предприятий, которые предоставляют финансовые услуги в Австралии. AFSL выдается ASIC в соответствии с ее регулирующим органом в сфере финансовых услуг.
AFSL является юридическим требованием для бизнеса, который:
- предоставляет или имеет дело с финансовым продуктом, включая ценные бумаги;
- предоставляет услуги специалистам по финансовому планированию;
- продает финансовый продукт;
- работает по зарегистрированной схеме;
- предоставляет кастодиальные или депозитарные услуги;
- предоставляет традиционные услуги доверительной компании.
Существуют преимущества работы под существующим лицензиатом в качестве уполномоченного представителя корпорации или уполномоченного представителя: лицензиат несет множество юридических рисков включая расходы (иногда это менее затратный вариант, чем получение и поддержание собственной лицензии).
Однако есть и другие преимущества владения собственной лицензией, такие как:
- Возможность предоставлять именно те финансовые услуги, которые вы хотите (существуют определенные разрешения, которые может предоставить только лицензиат, например, выпуск финансовых продуктов).
- Вы можете увеличить свой доход, разрешив другим лицам предоставлять финансовые услуги по вашей лицензии. Это выгодно, так как уполномоченные представители платят комиссию за пользование вашей лицензией.
Ниже рассматриваются ключевые преимущества для финансовых консультантов, которые получают собственную лицензию AFS:
Независимость. Одним из преимуществ финансовых консультантов, подающих заявку на получение собственной лицензии AFS, является то, что они могут позиционировать себя как независимые от каких-либо крупных лицензиатов или дилерских групп.
Консультанты с собственной лицензией больше не ограничиваются списком продуктов, утвержденных лицензиатом. Это преимущество для клиентов, поскольку они получают действительно независимые финансовые консультации. В результате финансовые консультанты больше не рискуют получить противоречивое вознаграждение за рекомендации клиентам инвестировать в продукты, выпущенные лицензиатом.
Гибкость. С другой стороны, консультанты с собственной лицензией AFS свободны от ограничений, налагаемых на них дилерскими группами. Впрочем, консультанты, которые являются уполномоченными представителями дилерской группы, часто сталкиваются с правилами и ограничениями лицензиата в отношении того, как и какие финансовые услуги предоставляются. Включая ограничения способов предоставления финансовых консультаций, рекомендации по продуктам и системам, используемым консультантом.
Консультанты, имеющие собственную лицензию AFS, имеют больший контроль над своим бизнесом. Это также позволяет консультантам работать с клиентами в зависимости от их потребностей без ограничений лицензиата.
Согласие. Консультанты, у которых есть собственная лицензия AFS, могут использовать более эффективные и действенные процедуры соответствия, чем процедуры, налагаемые на них крупными корпоративными лицензиатами. Крупные корпоративные лицензиаты несут обременительные обязательства по отчетности уполномоченных представителей, это потому, что их регулирующие программы необходимы для крупномасштабного производства. Точно так же уполномоченные представители, часто обязаны посещать учебные программы, которые мало связаны с их собственной практикой.
Консультанты, имеющие собственную лицензию AFS не обязаны посещать программы обучения по продуктам, которые они не будут предлагать. Это приводит к эффективному и действенному соблюдению требований, что, в свою очередь, означает, что клиентам предоставляются более качественные консультации. Это также способствует созданию эффективной, честной и справедливой финансовой системы.