Лицензия MSB в США (Money Services Business)

С лицензией MSB (Money Services Business) в США предприятия могут осуществлять регулируемую деятельность, связанную с передачей стоимости и виртуальными расчетами, или выступать в качестве посредника по обмену иностранной валюты. Структура MSB в США представляет собой двойной режим, в котором заявители должны выполнять требования как федеральных, так и штатных регулирующих режимов, направленных на обеспечение прозрачности, защиты потребителей и надзора за соблюдением AML. Сектор контролируется FinCEN (Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями) в соответствии с Законом о банковской тайне (Bank Secrecy Act) при совместной поддержке финансовых департаментов штатов в определенных юрисдикциях.

Категория MSB в США включает предприятия, занимающиеся исполнением и/или передачей фиатной валюты, виртуальной валюты или предоплаченных инструментов. Обладатель лицензии MSB в США может осуществлять:

• Денежные переводы;
• Конвертацию иностранной валюты;
• Обналичивание чеков и выпуск денежных переводов;
• Распределение предоплаченных карт и операции с кошельками.
• Авторизация обеспечивает подотчетность и включение в регулируемую платежную систему США.

Регистрация MSB в Соединенных Штатах

Для завершения регистрации MSB в США заявитель должен:

• Зарегистрироваться в FinCEN, подав заявку через систему BSA E-Filing System;
• Предоставить информацию о владельцах, документы KYC и комплаенс-структуру;
• Продлевать регистрацию каждые два года;
• Подавать отчеты о подозрительной деятельности (SARs) и регулярные комплаенс-отчеты.

Эта централизованная система позволяет отслеживать местные и международные транзакции как часть национальной инфраструктуры по борьбе с финансовыми преступлениями.

Лицензия на денежные переводы в США (Money Transfer License)

Такой вид разрешения необходим для каждого бизнеса по денежным переводам в США, занимающегося переводом или обменом. Штаты также могут налагать дополнительные требования к регистрации, требовать залоговые обязательства (security bonds) или местные авторизации. Такая авторизация применяется к:

• Биржам цифровых активов;
• Системным P2P-переводам (peer-to-peer);
• Процессорам торговых расчетов (Merchant settlement processors);
• Межштатным сетям денежных переводов.

Получатели этой авторизации получают доступ к легальным и регулируемым площадкам для расчетов в различных юрисдикциях США.

Есть вопросы?

Заполните форму, и наш юрист свяжется с вами, чтобы обсудить детали и предложить оптимальное решение для ваших нужд.

Отправить запрос

Все особенности запуска MSB в США

Обязательные шаги для получения лицензии MSB (Money Services Business) в США включают ряд ключевых нормативных пунктов и положений:

• Инкорпорация местного юридического лица;
• Назначение комплаенс- и AML-офицеров;
• Установление внутренних протоколов для проверки транзакций;
• Внедрение верификации клиентов на основе рисков;
• Подача и ведение учета Формы FinCEN 107.

Каждый бизнес-проект такого рода в США также должен иметь меры мониторинга и отчетности, соответствующие федеральным стандартам AML.

Подлинная лицензия MSB в США принимается властями США, а также банковскими организациями. Она разрешает законный доступ и участие в платежной системе США, а именно к:

• Клиринговым и расчетным банковским партнерам;
• Глобальным платежным корреспондентам;
• Институциональным клиентам и контрагентам;
• Федеральным механизмам финансовой отчетности.

Признание такого разрешения повышает операционную надежность и снижает ответственность за несоблюдение требований.

Разрешение MSB в Соединенных Штатах — это лицензия, которая сочетает в себе особенности федеральных и штатных регуляторных мандатов. Заявители должны:

• Поддерживать достаточные капитальные резервы;
• Предоставлять аудированную финансовую отчетность;
• Внедрять систему внутреннего контроля и AML;
• Проводить периодическое обучение и оценку документации.

Система лицензирования повышает структурную однородность и подотчетность учреждений на всех уровнях операций.

Лицензия MSB в США позволяет осуществлять регулируемый перевод стоимости при соблюдении BSA. Лицензиаты должны:

• Вести точный учет клиентов;
• Подавать отчеты о валютных операциях и подозрительной деятельности;
• Проводить ежегодные AML-обзоры;
• Назначать персонал для сообщения о нарушениях комплаенса в FinCEN.
• Эта легитимизация обеспечивает финансовую устойчивость и надежность.

Как получить лицензию MSB в США

Существует процесс, который необходимо соблюдать, когда кто-то хочет получить лицензию MSB в США: это последовательная система регистрации.

1. Учредить корпоративную структуру.
2. Подготовить документацию по AML и внутреннему контролю.
3. Подать регистрацию FinCEN.
4. Получить лицензии на уровне штата, где это применимо.
5. Провести полную проверку высшего персонала.

FinCEN присваивает номер MSB и подтверждает регистрацию после рассмотрения.

Чтобы получить лицензию MSB в США, компания должна:

• Соответствовать нормам финансовой ответственности и залога;
• Назначить комплаенс-офицера, имеющего федеральный опыт;
• Настроить автоматизированный мониторинг транзакций;
• Пройти проверки на федеральном уровне и уровне штатов.

Предприятия, осуществляющие межштатные переводы, нуждаются в одобрении в каждом штате, где они ведут деятельность.

Лицензия MSB в США на продажу

Лицензия MSB в Соединенных Штатах обеспечивает более быстрый выход на рынок за счет покупки действующих операций. Перед приобретением инвесторы должны:

• Провести полную комплексную проверку (due diligence);
• Проверить адекватность AML-программы;
• Подтвердить прозрачность структуры владения;
• Уведомить FinCEN перед окончательной передачей.

Это делается для того, чтобы купленное учреждение оставалось постоянно авторизованным и сохраняло свою правосубъектность.

Соответствие требованиям MSB в США

Нормативные положения и правила MSB-лицензирования в США можно найти в:

• Законе о банковской тайне (BSA);
• Патриотическом акте США (USA PATRIOT Act);
• Руководящих принципах FinCEN и OFAC.

Это правовые соглашения, которые устанавливают требования к ведению учета, отчетности и AML-проверкам. Нарушение обязанностей может привести к денежным штрафам, приостановке или уголовным обвинениям. Модель MSB-лицензии применяется к нескольким типам посредников:

• Дилерам по обмену валюты;
• Передатчикам ценностей;
• Эмитентам предоплаченных инструментов;
• Поставщикам услуг цифровых активов;
• Хранителям виртуальных кошельков.

Все классы должны придерживаться одних и тех же правил регистрации, хотя у них могут быть дополнительные требования на уровне штатов.

Преимущества MSB США

Есть ряд преимуществ в регистрации MSB в США:

• Признание в национальном законодательстве;
• Доверие среди банков и платежных организаций;
• Доступ к корреспондентским банковским сетям;
• Интеграция в глобальные стандарты комплаенса.

Такая авторизация способствует трансграничному сотрудничеству и повышает авторитет учреждений.

Авторизованные операторы MSB находятся в уникальном положении, чтобы воспользоваться обширными возможностями, предоставляемыми США. На рынке с сильным надзорным контролем, где многие операторы лишены доступа, это привлекает тех, кто стремится избежать нерегулируемой деятельности. Юрисдикция предлагает одну из самых диверсифицированных финансовых систем в мире. Будучи авторизованными в качестве MSB, операторы могут обеспечить финансирование своих проектов из этой системы.

Авторизация MSB все чаще способствует сотрудничеству не только с банками-корреспондентами и компаниями по переводу денежных средств, но и через высокозатратные иностранные транзакционные коридоры или международные маршруты денежных переводов. Правила под надзором FinCEN получают признание со стороны партнеров и инвесторов, подчеркивая надежность и продуманную поддержку. Четкий и надежный правовой режим обеспечивает непрерывный поток коммерции. Кроме того, эта модель позволяет интегрироваться с рынками цифровых активов через адаптивные модели комплаенса, предлагая гибкость для инновационных операторов. Прозрачные механизмы правоприменения, технологическая совместимость и федеральная взаимосвязь объединяются, чтобы обеспечить правовую определенность и коммерческую эффективность для участников регулируемой инфраструктуры MSB.

Налогообложение и стоимость

Стоимость авторизации варьируется от 50 000 до 150 000 долларов США в соответствии со сложностью структуры и гонорарами специалистов. Кроме того, авторизованные учреждения обязаны соблюдать:

• Штатное корпоративное и подоходное налогообложение;
• Периодические аудиторские взносы;
• Расходы на обслуживание AML-программы.

Лицензиаты каждого MSB в США стабильны и устойчивы благодаря своей финансовой дисциплине.

Наши услуги

Мы предлагаем комплексную помощь в получении лицензии MSB в Соединенных Штатах, начиная с этапа регистрации и заканчивая поддержанием комплаенса. Пакет включает:

• Подготовку процедур AML и KYC;
• Координацию между FinCEN и регуляторами штатов;
• Помощь с внутренними аудитами;
• Юридическое консультирование при приобретениях/реорганизациях.

Клиенты получают постоянные услуги поддержки, а также консультации после одобрения.

Наши преимущества

Мы являемся экспертами в оказании помощи инвесторам, желающим купить MSB-лицензию в США или создать новый бизнес с нуля. Наши адвокаты обрабатывают документацию точно, конфиденциально и эффективно и взаимодействуют с регуляторами США.

В дополнение к регистрации MSB в США, наши эксперты предоставляют всемирную помощь в регуляторных предприятиях. Наша услуга также включает готовые бизнесы на продажу, корпоративное структурирование и консультационные услуги для трансграничных авторизаций. Наша фирма также предлагает стратегические консультации по оффшорному лицензированию в соответствии с международными правилами. Наши клиенты получают выгоду от индивидуальных юридических и стратегических советов, разработанных для того, чтобы быть жизнеспособными, масштабируемыми и полностью соответствующими регуляторным требованиям.

FAQ

Есть вопросы?

Заполните форму, и наш юрист свяжется с вами, чтобы обсудить детали и предложить оптимальное решение для ваших нужд.

Отправить запрос